Мир с деньгами и без. Интересные факты из истории денег

Глава 2. Золотой стандарт

Золото по причине его красивого вида, повсеместного распространения, той легкости, с какой его можно добывать в реках примитивными методами «промывки», и простоты его обработки, вероятно, применялось как средство обмена в древнейшие времена, а также среди отсталых народов в нашу эпоху шире, чем любой другой металл. Этот металл поначалу использовался в качестве денег в виде золотых самородков, золотых слитков в форме раковин, применявшихся также в качестве украшений, и золотого песка. В древней Мексике, в Африке и в других местах золото помещали в прозрачные стволы птичьих перьев, игравших роль стандартных средств платежа. В Китае золото обращалось в виде маленьких кубиков уже в 1100 г. до н. э. За сотни лет до начала новой эры средства обмена из золота были распространены в Малой Азии и на большей части Европы. В то время деньги обычно делались из почти чистого золота – по-видимому, делать из этого металла твердые сплавы с примесью других металлов научились только в начале нашей эры.

Американский экономист Эдвин Уолтер Кеммерер (1875–1945) «Золото и золотой стандарт. История золотых денег: прошлое, настоящее и будущее»

Вся новая и новейшая денежная история человечества представляет собой сосуществование двух видов денег – товарных (золотых) денег и денежных знаков. За каждым видом денег стоят свои группы интересов. В какие-то периоды времени верх берут те группы интересов, которые обогащаются за счет золота. В другие периоды – те, кто получает доступ к «печатному станку», производящему денежные знаки. Это может быть даже одна группа интересов. Она сначала делает ставку на золото, а когда возможности получать прибыли за счет монопольного владения «желтым металлом» исчерпываются, тогда она переключается на использование денежных знаков. А когда возможности «печатного станка» исчерпываются, тогда опять начинаются разговоры о том, что «ничего лучше золотых денег не бывает». Подобного рода метаморфозы можно назвать «денежными качелями». Мировая олигархия играет в эти «качели» уже давно, игра прослеживается со времен буржуазных революций в Европе. В новой и новейшей денежной истории можно выявить три основных этапа: 1) денежных знаков; 2) товарных (золотых) денег; 3) денежных знаков.

Валентин Юрьевич Катасонов «Бреттон-Вудс: ключевое событие новейшей финансовой истории»

Впрочем, вкупе с мистическими свойствами серебра никто еще не отказывался и от его материальной ценности. Недаром же из него делают драгоценные украшения и, главное, издревле льют монеты. Ведь историки утверждают, что серебро – один из самых первых металлов, известных человечеству. Его начали добывать еще в Древнем Египте. Известны месторождения древности в Финикийском царстве, Армении, на Кипре, в Испании, Турции (Анталия). Первые монеты из серебра появились опять же еще в Древнем Египте примерно 2 тысячи 500 лет до нашей эры. А вот самой дорогой серебряной монетой мира считается «Серебряный доллар», выпущенный в США в 1804 году, – редчайшая монета, которых осталось всего несколько экземпляров. Ныне этот доллар из серебра оценивается в 3 миллиона 737 тысяч 500 долларов.

Анатольева Е. «Великие тайны золота, денег и драгоценностей»

Люди выбрали драгоценные металлы – золото и серебро для службы в качестве денег из-за их минералогических, физических и химических свойств. Использование денег в рыночной экономике есть праксиологически необходимый факт. То, что именно золото – или что-либо еще – используется в качестве денег, есть просто исторический факт и как таковой не может быть постигнут каталлактикой. В истории денег, как и в любой исторической дисциплине, также можно прибегнуть к историческому пониманию. Если некто получает большое удовольствие, называя золотой стандарт «варварским пережитком», то он не может возражать против применения этого термина к любому исторически обусловленному институту. Тогда тот факт, что британцы говорят на английском языке, а не на датском, немецком или французском, также является варварским пережитком, а любой британец, выступающий против замены английского языка на эсперанто, не менее догматичен и ортодоксален, чем те, кто не в восторге от планов регулируемой валюты.

Демонетизация серебра и установление золотого монометаллизма стали результатом сознательного вмешательства государства в денежные сферы. Бессмысленно задаваться вопросом, а что бы произошло, не случись этого. Но не следует забывать, что целью государства было не установление золотого стандарта. Государство стремилось к двойному стандарту. Оно стремилось установить жесткое, декретированное государством меновое отношение между золотом и серебром вместо колебаний рыночных отношений между независимо сосуществующими золотыми и серебряными монетами. Денежные теории, лежащие в основе этих усилий, в такой степени исказили рыночные явления, как могли их исказить только бюрократы. Попытки установить двойной стандарт, основанный на обоих металлах – и золоте, и серебре, с треском провалились. Именно это фиаско и породило золотой стандарт. Возникновение золотого стандарта стало проявлением сокрушительного поражения государства и дорогих его сердцу доктрин.

Американский экономист, философ Людвиг фон Мизес (1881–1973) «Манипулирование золотым стандартом»

Запомните, что время – деньги. Тот, кто мог бы зарабатывать десять шиллингов в день своим трудом, а вместо этого полдня гуляет или бездельничает дома, даже если он при этом тратит только шесть пенсов в день на свои развлечения и безделье, должен учесть не только этот расход, но и считать, что он истратил, а вернее, выбросил на ветер еще пять шиллингов.

Американский политический деятель Франклин Бенджамин (1706–1790), «Совет молодому торговцу»

 
Ах, если б смерть могли купить
И дни продлить мы златом,
Так был бы смысл и жизнь убить
На то, чтоб сделаться богатым.
 

Французский поэт Пьер де Ронсар (1524–1585)

Трудно сказать, когда человечество узнало золото. Кажется, этот металл был рядом всегда. Да вся история цивилизации строится на золоте, и вся наша цивилизация пронизана им, как сама земля лучами Солнца. Люди добыли этот металл одним из первых, ведь он встречается в самородках. Ученые утверждают, что уже в пятом тысячелетии до нашей эры этот солнечный металл был распространен по планете. Археологи считают, что самородное золото начали находить на Ближнем Востоке и быстро научились делать из него украшения. С Востока солнечный металл поставлялся в Египет. В руках мастеров, обладавших только самыми примитивными инструментами, золото превращалось в прекрасные изделия. И древние ювелиры всегда подчеркивали: «Не я делаю что-то из золота, золото само обретает волшебное превращение в моих руках».

Анатольева Е. «Великие тайны золота, денег и драгоценностей»

Золото уникально не только с точки зрения его физических, механических и химических свойств. В каком-то смысле оно является «мистическим» металлом, становившимся предметом особого поклонения. Для одних – богом в буквальном смысле слова, для других – символом, олицетворением некоего загадочного божественного начала.

В книге речь идет о золоте как деньгах и финансовом активе. Но, в отличие от других денег и финансовых активов, в золоте и вправду ощущается некая мистика. Отношение людей к золоту во все времена оставалось отчасти иррациональным. Одни поэты, философы и ученые воспевали золото как нечто возвышенное. Другие считали его искушением, «металлом дьявола», а склонность человека к накоплению золота – проявлением варварства. С учетом особой мифологии золота нелегко подходить к его изучению, к объяснению человеческого поведения по отношению к нему с привычных рациональных позиций.

Катасонов Валентин, Нечволодов Александр, Бутми Георгий, Шарапов Сергей «Тайны золота. «Хозяева денег» против человечества»

Могу сказать, что для понимания закономерностей и механизмов функционирования и развития мира денег и финансов, без сомнения, необходимо понимание закономерностей и механизмов функционирования и развития «мира золота». Образно выражаясь, «мир золота» является тем «солнцем», вокруг которого вращаются планеты, называемые «деньгами», «акциями», «облигациями», «финансовыми производными инструментами» и т. д. Они («планеты») если и блестят, то только отраженным светом золотого «солнца».

Катасонов Валентин, Нечволодов Александр, Бутми Георгий, Шарапов Сергей «Тайны золота. «Хозяева денег» против человечества»

В главе 1 было показано, что среди металлов, способствующих созданию оптимальной денежной системы, явно лидирует золото. Оно лежит в основе, как это уже видно из названия, и такого важного для функционирования денег понятия, имя которому – «золотой стандарт».

В предыдущей главе нашей книги обычно действовали два субъекта – продавец и покупатель. Сделка совершалась при предъявлении продавцу того или иного рода денег – монет, банкнот…

А что реально имеет место, скажем в городе или даже стране? Одновременно совершаются тысячи и миллионы покупок. Работает вся денежная масса в целом. Как можно обеспечить стабильный, надежный, благоприятный ход такого денежного процесса? Для этого и была предложена процедура золотого стандарта. Нельзя допустить, чтобы на этой улице торговали по одним правилам, а в соседнем переулке руководствовались правилами другими.

Как добиться того, чтобы всюду экономика руководствовалась одними и теми же законами, неважно где идет торговля, и кто выступает в роли покупателей и продавцов.

И вот этого удалось добиться, опираясь на «помощь» золота. При использовании золотого стандарта произошло следующе, кажущееся даже каким-то фокусом явление.

Тут валюта страны или ее бумажные деньги имеют собственную ценность, напрямую связанную с золотом, которое имеет то или иное государство. Теперь ты имеешь полное право, зайдя в банк свою денежную ассигнацию на толику золота. И наоборот:

Принеся в банк порцию золота, получить соответствующую принесенному количество валюты.

Кроме того, получается, что при наличие действующего золотого стандарта правительство уже не может поступать произвольно, печатая деньги, не обеспеченные золотом, по своему усмотрению.

Возникает законный вопрос: почему берется именно золото, а не конкурирующее с ним серебро? Объяснение тут простое. Дело в том, что серебро стоило дешевле, а весило меньше, поэтому оно подходило лучше на роль мелкой разменной монеты.

Еще резоны: золото считалось защищенным от подделок тем, что его можно идентифицировать по мягкости (ковкости), звуку, цвету или весу.

В результате, оно стало востребованным в денежном обращении сначала как самостоятельная форма денег, а потом как база для выпуска бумажных банкнот.

Напомним: изначально банкноты – грубо говоря, «расписки» о том, что некий торговец оставил в специальном учреждении много золота и может гарантированно получить такое же количество золота в другом филиале этого учреждения. Зачем перевозить золото самостоятельно по торговому маршруту, если можно его в одном месте сдать, а в другом получить, предъявив бумажную расписку? Удобно? Еще как!

Подведем итог. Золотой стандарт – это денежная система, в которой основной единицей расчётов является некоторое стандартизированное количество золота.

Впервые золотой стандарт ввели в Великобритании в 1821 году. В те времена считалось, что фунт стерлингов «обеспечен золотом», и люди могли свободно конвертировать бумажные деньги в монеты и наоборот. Другие страны подхватили эту идею и также печатали свои обеспеченные драгоценным металлом купюры.

В период Первой мировой войны в разных странах начался продолжающийся поныне процесс усиленной концентрации золота в государственных хранилищах. К концу XIX в. в большинстве стран (в России с 1897 г.) был введен золотой стандарт, когда золото в роли валютного металла вытеснило серебро.

При золотом стандарте главные денежные единицы государства чеканятся только в золоте (золотой монометаллизм), золотые монеты находятся в свободном обращении, а содержание в них золота по стоимости точно соответствует номиналу монеты. Бумажные ассигнации при этом без ограничений обмениваются на золото по твердому курсу.

Что было потом, уже в ХХ веке? Тут с золотым стандартом произошли два важных для всех пользователей золотого стандарта и вообще денежных дел события. Вот первое: в 1944 г. состоялось совещания в Бреттон-Вудсе (США) и тогда был создан Международный валютный фонд.

И золотой стандарт заменили другой системой: теперь золотое содержание всех валют было строго закреплено, главным средством международных платежей стало золото, а главной резервной валютой – доллар при твердой цене 35 долларов за унцию золота (31,1 грамма).

В следующей главе о значении совещания в Бреттон-Вудсе будет рассказано более подробно. Сейчас добавим только то, что новая денежная система просуществовала недолго, всего до начала 70-х годов ХХ века. Тогда случился денежный казус.

В энциклопедии «Деньги мира» можно прочесть следующее:

«С начала 70-х годов ХХ в. США оказались не в состоянии оплачивать свои долларовые долги золотом. Первый удар нанес в середине 60-х гг. президент Франции Шарль де Голль, предъявивший американскому правительству к оплате золотом несколько миллиардов долларов.

Примеру Франции последовали и другие страны. В результате только за 1965–1967 гг. США лишились 3 тысяч тонн золота. В августе 1871 г. на запрос Великобритании об обмене долларов на золото США ответили уже отказом. 15 августа 1971 г. президент Ричард Никсон объявил о прекращении размена золота на доллары для иностранных государств.

В январе 1978 г. Бреттон-Вудские соглашения были отменены официально, и доллар перестал обмениваться на золото по твердой цене».

Только что описанные события в мире денег очень значительны. Дальше в этой книге они еще не раз будут обсуждаться. Пока же в заключение стоит, пожалуй, упомянуть еще лишь о том, какие запасы золота хранятся в странах мира.

Ныне все страны стремятся по мере возможности сохранить свои золотые резервы – так называемое монетарное золото. Оно содержится в специальных хранилищах. Вот что об этом можно также прочесть в книге-энциклопедии «Деньги мира»:

«В 30-х гг. ХХ в. многие страны, опасаясь вторжения немцев, перевезли для хранения свои золотые запасы в США, там они и остались. В скалистом грунте Манхэттена, на глубине 25 м, в хранилище Федерального резервного банка США сосредоточено самое большое из когда-либо имевшихся запасов золота – около 13 тыс. тонн (оно принадлежит не только США, но и десяткам других стран, а также МВФ). Собственный же золотой запас США находится в основном в Форт-Ноксе (штат Кентукки)».

2.1. Плюсы и минусы золотого стандарта

Золотой стандарт – денежная система, которая предусматривает использование золота не только и не столько как непосредственного средства обращения (золотые монеты), сколько как средства обеспечения бумажных денежных знаков (банкнот), выпускаемых центральным банком.

Золотой стандарт предусматривает фиксированный процент покрытия эмиссии бумажных денежных знаков драгоценным металлом, который находится в резервах центрального банка.

Сторонники золотого стандарта обосновывают необходимость его использования тем, что, мол, такая денежная система гарантирует защиту от злоупотреблений властей «печатным станком» и обеспечивает доверие общества к денежным знакам.

Катасонов Валентин, Нечволодов Александр, Бутми Георгий, Шарапов Сергей «Тайны золота. «Хозяева денег» против человечества»

На протяжении всей истории человечества золото было деньгами. Золото вместе с серебром и некоторыми другими предметами было тем универсальным эквивалентом, через который люди могли осуществлять разделение труда. Один человек делает то-то, это оценивается в золоте или серебре, другой человек делает то-то, это тоже оценивается в золоте или серебре, и в пропорциях осуществлялся любой обмен.

Быков Андрей Юрьевич «Цифровая экономика и будущее золотого стандарта»

Теперь мы можем вернуться к вопросу: из чего складывается совокупное предложение денег в обществе и как это предложение используется? В частности, мы можем задаться вечным вопросом: сколько денег «нам надо»? Следует ли регулировать предложение денег в соответствии с неким «критерием» или в решении этой задачи можно положиться на свободный рынок?

Ротобард Мюррей «Государство и деньги»

Считается, что XIX век, а точнее, годы 1815–1914, был в буквальном, и в переносном смысле поистине золотым веком западной цивилизации, ибо в то время всюду господствовал классический золотой стандарт.

Не было хаоса, который возникает, когда не только каждая страна, но подчас даже каждый город выпускает свои деньги и соотношения между этими многочисленными деньгами постоянно меняются. При пользовании золотым стандартом людям становится проще торговать, ездить в другие страны, перевозить товары, вкладывать свои деньги в любой точке земного шара.

Ротобард Мюррей в своей книге «Государство и деньги» сообщает:

«Несмотря на то что классический золотой стандарт XIX в. не был совершенным и мелкие кризисы все же случались, ничего лучшего человечество не придумало. Благодаря золотому стандарту в денежной системе был порядок, все работало, экономические циклы находились под контролем, международная торговля и инвестиционная деятельность свободно развивались».

Золотой стандарт – это норма, оптимальные рамки для функционирования денежной массы. Тут нет места для знакомых даже обывателям таких понятий, как инфляция и дефляция. Объясним кратко смысл этих двух важных понятий.

Интересно, что корень слова инфляция восходит к латинскому inflatio, что переводится как «вздутие». То есть в самом термине – намек на некую ненормальность. Хотя, как показывает и практика, и история, инфляция для любой экономики явление вполне привычное. И даже естественное.

Так может случится, например, если государство включает на полную мощь печатный станок и денежная масса увеличивается. Другая причина – массовое кредитование, когда на руках у населения тоже оказывается слишком много (по сравнению с потребностями товарного обращения) денег.

А.А. Коваленко в книге «Главные вопросы экономики» пишет о пагубных следствиях инфляции так:

«Чем страшна инфляция? Она не только несет вред экономике, но и снижает уровень жизни людей.

Падает курс национальной валюты, растут цены на все, рушится стабильность, предприятия оказываются в тяжелой ситуации, поскольку вместо прибыли часто получают убыток. А дальше – как снежный ком. Удорожание товаров негативно влияет на спрос, промышленности приходится сокращать производство и так далее».

Но опасно не только чрезмерное увеличение денежной бумажной массы, но и ее чрезмерное уменьшение. При инфляции деньги дешевеют, но они заметно удорожаются, если бумажная денежная масса убывает. Тогда реализуется противоположный инфляции процесс – дефляция.

Цитируем вновь книгу А.А. Коваленко:

«Для экономики любое «чересчур» – плохо. В том числе и слишком дорогие деньги. С одной стороны, цены снижаются и для потребительского рынка это отлично – на те же деньги можно купить больше товаров. Но есть и другая сторона проблемы – та, с которой сталкиваются производители.

Себестоимость продукции остается прежней, а продавать ее приходится по более низким ценам. Даже если снизились цены на сырье, вряд ли этой разницей можно покрыть убытки. Снижать зарплаты? Не такое это простое дело, потому что тут начнется конфликт с профсоюзами. Значит, придется ужимать производство, что неминуемо снизит налоговые отчисления – словом, все тот же снежный ком с горы.

Так что дефляция в конечном счете ничем не лучше инфляции».

А.А. Коваленко заключает:

«Короче говоря, сильное и долгое снижение цен ведет к падению доходов производства, вызывая цепную реакцию по всей экономике. Поэтому специалисты считают ее угрозой, даже большей, нежели инфляция».

Резон того, чтобы придерживаться золотого стандарта, нами только что указан. Добавим еще такие соображения.

Преимущество золотого стандарта заключается в том, что фиксированный актив поддерживает стоимость денег. Он обеспечивает саморегулирующийся и стабилизирующий эффект для экономики. Правительство может печатать столько денег, сколько страна имеет в золоте. Это препятствие росту инфляции.

Еще два довода «за» таковы:

Первым достоинством золотого стандарта по сравнению с другими стандартами, стремящимися занять главенствующее место в денежном мире, является его простота. Основные принципы золотого стандарта не представляют собой ничего сложного для понимания.

Единицей ценности при этом служит фиксированное количество общеизвестного товара, который тысячи лет использовался в качестве денег и первобытными, и самыми передовыми народами мира – золото. При демократическом строе крайне важно, чтобы люди понимали, как устроены их деньги. Старинная мудрость гласит: «Люди не доверяют тому, чего не понимают».

С таким достоинством, как простота, тесно связано и второй плюс золотого стандарта – доверие со стороны населения. Инстинкт к золоту прослеживается у всех народов мира – как диких, так и цивилизованных. Сегодня, как и в течение столетий, золото остается самым широко ценимым и самым легко продаваемым товаром в мире.

Конечно, любая финансовая конструкция неизбежно несет как пользу, так и ущерб. Все это присуще и золотому стандарту.

Первым недостатком золотого стандарта, как и всех остальных металлических денежных стандартов, является то, что ценность денежной единицы при этом стандарте определяется главным образом слепыми силами природы, общим количеством уже добытого человечеством золота.

Добыча золота ведется частными предприятиями, работающими ради прибыли, и производители не прикладывают никаких сознательных усилий к тому, чтобы в интересах общества поддерживать ценность золота на одном уровне. Рудники в течение длительного времени могут выбрасывать на рынок большие объемы добытого золота – как это происходило во время калифорнийской и австралийской «золотых лихорадок» в середине прошлого века и во время крупных поставок южноафриканского золота в течение двух десятилетий перед началом Первой мировой войны.

Второй недостаток золотого стандарта, по сути дела являющийся в известном смысле подобием первого, – это нестабильность ценности золота. В интересах справедливости отношений между должниками и кредиторами и в интересах стабильности экономики ценность денежной единицы не должна сильно изменяться от года к году и от десятилетия к десятилетию.