10 главных причин разорения. Истории, которые изменят вашу финансовую жизнь навсегда

Оправдания, действия и результаты

Вторая стадия медвежьего капкана – это оправдания.

Мне часто приходится слышать: «У меня нет времени. Я займусь этим позже, в следующем месяце, в следующем году…» Такие оправдания проистекают из вредного убеждения, которое уже не раз приводило финансы людей в хаотическое состояние. Это убеждение в том, что ничего плохого случиться не может.

Оправдания порождают цикл, возвращающий вас к прежним убеждениям, какими бы пагубными и неточными они ни были. Как следствие, вы будете совершать все те же вредные действия.

Чем дольше вы позволяете себе оправдания, тем скорее наступят их разрушительные последствия.

Скажем, у вас стресс, вы расстроены… Это побуждает вас взять незапланированный отпуск за свой счет и потратить пару тысяч на поездку в какую-нибудь тропическую страну. Или купить новый телевизор, хотя вы вряд ли можете позволить себе такую трату. Чтобы заглушить боль, вы привычно используете кредитную карточку, хотя погашать задолженность по ней вам придется еще несколько месяцев, а может быть, даже и лет.

Чтобы порадовать себя новыми гаджетами и модной одеждой, вы влезаете в новые долги. По пути на работу вы останавливаетесь на заправке и видите объявление, что джекпот в лотерее достиг величины 1,53 миллиарда долларов, – и решаете потратить еще 20 долларов на лотерейные билеты. Даже если сейчас вы не выиграете, надежду на то, что это случится в следующую пятницу или субботу, вы не потеряете. Так у вас появляется еще одна вредная привычка.

Со временем их становится все больше, так как для вас они являются средством избавления от боли, которую вы чувствуете из-за ложных убеждений.

В долгосрочной перспективе все оправдания приводят к плохим решениям, а плохие решения – это негативные действия (третья стадия).

В число этих действий входит и покупка вещей, которые вам на самом деле не нужны и которые вы не можете себе позволить (пока не обеспечите свою финансовую стабильность).

Вы можете избегать своей супруги, проводить больше времени на работе или в местном баре, чтобы не приходить домой и не выслушивать вопросы на финансовые темы.

Уклонение от действий, то есть бездействие, ничем не отличается от действия. Решение ничего не делать – это тоже решение. Это ваш выбор.

Вы начинаете систематически лгать, чтобы замаскировать допущенные ошибки. Возможно, оценивая свою работу, вы говорите, что «все идет прекрасно», хотя знаете, что завтра вас могут уволить.

Чем больше вы отрываетесь от действительности, тем легче становится лгать. В конце концов вы обнаруживаете, что, даже если нет никакой необходимости что-то выдумывать в разговоре с супругой, другом или начальником, вы все равно врете, потому что так вам легче.

Стресс накапливается, порождая все новые тяжелые мысли. В попытках как-то утихомирить боль, тревогу и стресс вы приобретаете еще больше вредных привычек, но чувствуете, что и это уже не помогает. Вас лишь все глубже засасывает в трясину.

Действия в конечном итоге порождают результаты (четвертая стадия), которых вы не ожидали и не хотели.

Результатом может стать потеря работы, доходов, сбережений, жилья, а также разрушение семьи, ухудшение здоровья, банкротство. Вы попадаете в эту модель поведения, основываясь на оправданиях убеждений, которые не имеют ничего общего с действительностью. Вы используете оправдания, чтобы обосновать свои действия, с течением времени ведущие к зависимости и неправильным решениям. Следствием становятся негативные результаты.

Вы можете не замечать, насколько все плохо, пока накопившаяся гора проблем не обрушится прямо вам на голову. И тогда окажется, что вся ваша жизнь была построена на песке в надежде на то, что бури никогда не будет.

А когда приходит буря, это становится для вас неприятным сюрпризом.

Подвергайте сомнению свои убеждения

Медвежий капкан не делает различий между людьми. Для него не имеет значения цвет вашей кожи, пол, образование, место рождения, культурный уровень, политические взгляды, идеология, религия и прочее. И хотя богатые люди меньше испытывают на себе негативные последствия неправильных решений, они тоже во многих случаях теряют все. Вы ведь слышали истории о знаменитостях, которым пришлось спуститься с небес на землю.

Хосе Кансеко, Стивен Болдуин, Патрисия Клюге, Леон Спинкс, Майк Тайсон, Ларри Кинг, Эм Си Хаммер, Вилли Нельсон, Гэри Бьюзи, Николас Кейдж, Генри Форд, Хэлси Майнор, Уэсли Снайпс, Альберто Вилар, Джей Си Пенни, Дебби Рейнолдс, Джордан Белфорт, Шон Куинн, Уолт Дисней, Ф. Т. Барнум, Марк Твен – список можно продолжать долго. Некоторые из них в свое время были миллиардерами, но после банкротства оказались в долгах, которые не смогли выплатить.

Если вы копнете глубже, то обнаружите, что эти когда-то богатые и влиятельные люди потеряли все из-за неправильной системы убеждений. Ни больше ни меньше.

Книга написана не для того, чтобы рассказать вам, что случилось. Она о том, почему они все потеряли.

Подобное раз за разом случается с людьми, которые могли бы наслаждаться своим богатством до самой смерти, если бы осознавали опасность медвежьих капканов. Хотя некоторым из них и удалось использовать свой звездный статус и деловую репутацию, чтобы восстановить хотя бы часть былого состояния, большинство так и не сумело оправиться.

Если вы зациклены на своих убеждениях и отказываетесь признавать, что какие-то из них могут оказаться ложными, то вас можно сравнить с человеком, который идет напролом через лес, не обращая внимания ни на какие обрывы и западни.

Вспомните древнее изречение: «Убеждения становятся мыслями. Мысли становятся словами. Слова становятся действиями. Действия становятся привычками. Привычки становятся ценностями. Ценности становятся судьбой».

Другими словами, ваши убеждения – это ваша судьба.

Все начинается с убеждений. Если система построена на ложных убеждениях, то, каковы бы ни были причины (опыт, неблагополучное детство, насилие, проблемы во взаимоотношениях или в браке, влияние социальных сетей, ссоры родителей или что-то другое), это скажется на всех остальных аспектах вашей жизни.

«Убеждения становятся мыслями. Мысли становятся словами. Слова становятся действиями. Действия становятся привычками. Привычки становятся ценностями. Ценности становятся судьбой».

Поэтому первым делом необходимо осознать свои убеждения и понять, каким образом и почему они у вас появились. Бывает, что человек остается верным убеждениям до конца жизни, и в этом нет ничего плохого. Однако если от них только вред, то, может, следует что-то изменить?

Вероятно, вы подумали, что я говорю о ваших религиозных, политических или спортивных убеждениях. Нет, не о них. Хотя изложенные в этой книге уроки можно применить ко всем аспектам жизни, все же в первую очередь она посвящена формированию ваших финансовых привычек.

Я хочу уберечь вас от медвежьих капканов путем изменения ваших убеждений. Хотя лучше было бы с самого начала формировать у себя правильные убеждения.

Ваша очередь

Теперь настало время поработать вам. Задание № 3 из руководства – самое трудоемкое, но очень важное для процесса обучения.

Сколько бы времени оно ни заняло, постарайтесь проявить максимальное прилежание и терпение. Заприте дверь, выключите музыку. Отнеситесь к этому заданию как к самой важной работе, которую вам поручили, и выполните его как следует.

Чем больше усилий вы потратите на него, тем больше оно окупит себя впоследствии.

Я обещаю.

Глава 5
Насколько все плохо?

Оглянитесь вокруг, и вы заметите, что в США живется совсем неплохо. Дети толпами рвутся в колледжи, а люди ездят на машинах за 35 тысяч долларов, внедорожниках и пикапах за 55 тысяч, шикарных лимузинах за 100 тысяч.

В некоторых районах страны средняя цена дома начинается от 600 тысяч долларов. Наем жилья в Новой Англии, Южной Калифорнии и многих других густонаселенных местностях может обойтись в 5 тысяч в месяц и даже больше. И речь идет об обычном доме с тремя спальнями и маленьким двориком.

Человеку, впервые приехавшему в Америку, наша страна может показаться сверхбогатой. По сравнению с остальным миром это так и есть (хотя значительная часть богатства, в частности машины, дома, другие материальные вещи, – не что иное, как иллюзия, приобретенная в кредит).

Необходимо признать: какой бы ни была ваша финансовая ситуация (даже если вы живете на пороге бедности) – вы все равно богаче, чем большинство людей в мире.

У нас есть смартфоны, и их использование порой обходится нам в 120 долларов в месяц (не говоря уж о том, что сама цена смартфонов может доходить до 1000 долларов). В наших домах есть кабельное телевидение и интернет, плата за которые в среднем составляет от 160 до 220 долларов в месяц. Быстрый перекус в McDonald’s или In-N-Out Burger стоит почти 10 долларов, и это только на одного человека. А за ужин в ресторане с женой, коллегой, партнером по бизнесу или с кем-то, на кого вы решите произвести впечатление, придется заплатить от 50 до 75 долларов за двоих (и это без напитков, хотя и с учетом чаевых). Средний американец ест в ресторане или заведении быстрого питания примерно 15–20 раз в месяц.

Вот так много мы тратим на вещи, в которых нет никакой необходимости, но которые в нашем сознании каким-то образом превращаются в потребности, – и это удручает больше всего.

Действительно, ведь у нас много денег, так почему бы их не потратить?

Это вступает в действие наша система убеждений.

А действительно, почему? Имеем право. Да я и не утверждал, что их не надо тратить. Я только сообщаю вам, что система убеждений, которую мы построили в этой стране на основе неадекватного финансового образования и многомиллиардных расходов на рекламу, породила извращенное представление о назначении денег, и эти мысли теперь оказывают влияние на наши поступки.

Мы хотим новый телевизор с диагональю экрана 65 дюймов, потому что «можем себе позволить». И не думаем о том, что в общей сложности после выплаты кредита и процентов он обойдется нам в 2500 долларов. Или же – надоел купленный пять лет назад автомобиль, и мы просматриваем новые «невероятно выгодные» предложения, которые увеличат нашу задолженность на 40 тысяч, в результате чего в ближайшие шесть лет нам придется выплачивать по 400 долларов в месяц.

Мы мало задумываемся о том, как наши действия отзовутся в будущем. Наша система убеждений настроена на немедленное вознаграждение.

Мы мало задумываемся о том, как наши действия отзовутся в будущем. Наша система убеждений настроена на немедленное вознаграждение.

Жизнь от зарплаты до зарплаты

Позвольте напомнить вам отрезвляющую статистику.

В Соединенных Штатах 78 процентов населения живут от зарплаты до зарплаты. Целых 78 процентов!

О чем это говорит? О том, что примерно 8 из 10 американцев ждут следующую зарплату, чтобы оплатить самое необходимое для жизни, в том числе электричество, телефон, ипотеку или аренду жилья, задолженность по кредитной карте или хотя бы просто заправку машины! У большинства людей есть постоянная работа, и они точно знают, сколько получат на руки после удержания налогов, взносов в пенсионную накопительную программу 401(k) и других расходов, включая медицинское страхование и оплату коммунальных услуг.

Большинство американцев получают зарплату каждые две недели. У кого-то зарплата выплачивается раз в неделю, у кого-то раз в месяц или с другой периодичностью.

Поскольку людям точно известно, сколько у них окажется на депозите или накопительном счете через две недели, они точно знают, сколько могут потратить.

Однако у нас есть еще и кредиты. Кредитные карты, кредит под залог дома, микрокредиты на день выплаты зарплаты, кредит под залог автомобиля (обычно используемый работниками с низкой зарплатой) и множество других возможностей позволяют людям испытывать ложное чувство уверенности в том, что они будто бы могут приобрести нужную им вещь сейчас и без проблем расплатиться за нее в течение ближайших 12–60 месяцев. Многие считают кредит «свободными деньгами», которые можно получить в любой момент.

Но что будет, если произойдет нечто чрезвычайное?

Примерно у 26 процентов взрослых американцев нет абсолютно никаких накоплений. Целых 36 процентов даже не начинали откладывать деньги на пенсионные счета. При этом речь идет не о 20-летних людях, а о тех, кому уже за 30, 40 и 50.

Средний размер банковского счета составляет около 3400 долларов. Прежде чем радоваться этому обстоятельству, учтите, что «средний» означает, что учитываются и все счета, на которых полный ноль.

В 2012 году американцы в среднем откладывали в личные накопления 10,5 процента от дохода. Это не слишком много, но и не катастрофически мало. В 2014 году этот показатель, по данным сайта creditdonkey.com, упал до 4,4 процента.

64 процента американцев не смогут срочно наскрести 400 долларов в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Что же касается чрезвычайных ситуаций, то 64 процента жителей США не смогут срочно наскрести 400 долларов в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Если сломался автомобиль, забился дымоход или возникла срочная необходимость в лечении, им придется ходить по знакомым, занимать или предпринимать какие-либо другие шаги, чтобы найти нужную сумму. А если непредвиденный случай потянет на пару тысяч долларов, это станет полной финансовой катастрофой.

Катастрофа со студенческими кредитами

Даже на фоне такого огромного размера личных долгов и проблем со сбережениями особняком сегодня в США стоит вопрос со студенческой задолженностью.

В настоящее время ее размер составляет 1,5 триллиона долларов. Наряду с ипотечными кредитами это крупнейший источник задолженности.

Подобный кризис способен разрушить будущее целого поколения и даже нескольких поколений! Если вы когда-нибудь спрашивали себя, почему от молодых людей все чаще слышны высказывания в поддержку социалистических идей, то перед вами одна из главных причин. Кому же охота всего лишь ради получения диплома колледжа взваливать на себя неподъемный долг, который придется выплачивать десятилетиями?

Многие студенты, взявшие кредит на получение образования, не оканчивают колледж. Продолжительность обучения с каждым годом растет. Всего 6 из 10 студентов успевают закончить учебу за шесть лет.

С 1978 года общие расходы на обучение в колледже выросли более чем на 1000 процентов, стоимость самой учебы удвоилась с такой же скоростью, как и стоимость медицинского обслуживания. У каждого третьего студента выплаты по кредиту просрочены, а каждый пятый вообще не имеет возможностей вернуть кредит.

Пока молодежь убеждена, что единственный способ пробиться в этой жизни – получить высшее образование (что является заблуждением), университеты наживаются на студенческих финансовых программах и повышают цены темпами, намного превосходящими инфляцию.

Многие студенты после учебы получают рабочие места, которые не обеспечивают компенсации затрат на получение образования. Похоже, им никогда не удастся вернуть свой долг. Студенческая задолженность растет быстрее, чем уровень зарплат.

В наши дни более чем у двух миллионов американцев студенческая задолженность составляет свыше 100 тысяч долларов. Попав в самом начале самостоятельной жизни в такую долговую яму, они потратят от 20 до 30 лет, чтобы всего лишь окупить свою учебу!

Проблема вышла из-под контроля и только усугубляется.

Есть смысл задать себе вопрос: действительно ли нам нужно такое высшее образование?

Пенсионные проблемы

Десятки миллионов людей строили свою жизнь в расчете на то, что им будут платить пенсию. Однако сейчас мы находимся в самом разгаре пенсионного кризиса. Программа социального обеспечения движется к своему краху, и произойдет он в 2034 году, то есть всего через 14 лет после выхода в свет этой книги. Многие города и штаты имеют уже такую задолженность, что не смогут выполнить свои финансовые обязательства по пенсионному обеспечению государственных служащих через 10, 20 или 30 лет.

По данным администрации программы социального обеспечения, 62 процента работников рассчитывают, что пенсионные выплаты составят как минимум половину от всех их источников доходов на пенсии, а 34 процента полагаются на то, что пенсия составит 90–100 процентов дохода.

Но социальные программы не были рассчитаны на такой уровень. Изначально они имели вспомогательный характер, однако за последние несколько десятилетий трансформировались в практически единственный источник доходов в пенсионном возрасте.

Почему же никто не бьет тревогу?

Кто-то пытается это делать, но прислушиваются немногие.

Почему?

В силу своих убеждений.

Люди считают, что все, чем они располагают сегодня, останется у них и завтра, и на следующий год, и через 10 лет, и на пенсии. Они думают, что обещания (в том числе данные правительством и профсоюзами) будут выполнены.

Они не допускают даже мысли о том, что к моменту их выхода на пенсию пенсионные фонды будут пусты. Однако так оно и будет.

Пенсионная задолженность – история не новая. Большинство публичных пенсионных фондов в стране испытывают существенное недофинансирование (по некоторым оценкам, пенсионным фондам штатов и муниципалитетов не хватает 5 триллионов долларов для выполнения своих обещаний).

Подобное случалось и с рядом компаний, многие из которых уже не существуют, например с Worldcom, Enron, United Airlines. Так произошло и в Греции, и в некоторых других странах. Сейчас это происходит в Венесуэле, Испании, Португалии, Аргентине, Италии – перечень далеко не полный. То же самое начинается сегодня и в некоторых штатах США, в частности в Калифорнии, Мичигане, Коннектикуте, Иллинойсе, Кентукки, Нью-Джерси, на моих родных Гавайях и даже в Нью-Йорке, который считается ведущим мировым финансовым центром.

Недавно министерство финансов США разрешило пенсионному фонду профсоюза металлистов в Огайо снизить размер ожидаемых пенсионных выплат на 50 процентов. Голосование по этому решению столкнет лбами нынешних работающих членов профсоюза с теми, кто уже вышел на пенсию, а в проигрыше в результате окажутся все.

И это лишь верхушка айсберга. Сообщения об ожидаемых сокращениях в разных частях страны появляются все чаще.

В США намечается крупный кризис, и перспектив улучшения ситуации не видно. В настоящее время свыше 67 крупных пенсионных программ, в которых участвуют более 1 миллиона человек, подали заявки в правительственные органы на признание их финансовой ситуации «критической и ухудшающейся». Это значит, что выплачиваемые ими пенсии могут быть урезаны так же, как в Огайо, если не больше.

По состоянию на момент написания книги четыре такие заявки были отклонены, поскольку правительство признало сокращение пенсий недостаточной мерой для продолжения работы данных пенсионных фондов.

Людям постоянно дают несбыточные обещания, хотя пенсионным фондам не хватает финансирования. Так же, как 78 процентов американцев живут от зарплаты до зарплаты, многие пенсионеры находятся всего в шаге от настоящей катастрофы.

Подобные известия пугают и отрезвляют.

Это вполне реальная ситуация.

Я не собираюсь вступать в политические дебаты относительно того, у какой партии более адекватные взгляды на проблему. Речь не о политике. Сейчас надо говорить уже не об этом, а о личной ответственности.

Речь идет о вашем образе мыслей и ваших представлениях о будущем. Другими словами, о ваших убеждениях и о том, как они скажутся на вашем будущем, ваших финансах и, возможно, даже на семейной жизни и взаимоотношениях с другими людьми.

Вот вам отрезвляющая современная история из Wall Street Journal, опубликованная 25 июля 2019 года. Она озаглавлена: «Внеочередной план по спасению пенсий водителей и шахтеров». Подзаголовок статьи гласит: «Конгресс одобрил выделение 48,5 миллиарда долларов на безвозвратные займы пенсионным фондам, находящимся в самом угрожающем положении».

Не знаю, как вы, а я сомневаюсь, что кто-нибудь, и особенно правительство, когда-нибудь выделит мне «безвозвратный» заем.

Сегодня, когда я пишу эти сроки, компания General Electric, одна из самых крупных и уважаемых многоотраслевых компаний мира, объявила о замораживании своих пенсионных программ для 20 тысяч сотрудников. У нее наблюдается самый большой дефицит среди всех американских корпоративных пенсионных программ. Предвидеть подобного не мог никто. Просто страх берет, когда видишь, как сдает позиции такая мощная и уважаемая компания.

И вот еще несколько характерных деталей из статьи:

● Под угрозой находятся пенсии 1,3 миллиона водителей и шахтеров.

● Для финансирования пенсионных программ не хватает 100 миллиардов долларов.

● Предложенный конгрессом план рассчитан на спасение только тех, кто оказался в самом незавидном положении, и не позволяет полностью решить проблему.

● Правительственная страховая программа, призванная поддержать пенсионные фонды, объявила, что ее средства закончатся к 2025 году.

● Многие из примерно 10 миллионов работников предпенсионного возраста получат лишь часть обещанной пенсии.

● От ожидаемой пенсии за 30 лет стажа в размере 12 870 долларов в год может остаться всего лишь 643 доллара.

Более того, в статье говорится: «Вывод Корпорации по страхованию пенсий о нехватке 100 миллиардов долларов построен на консервативных прогнозах доходности. Однако сами пенсионные программы исходят в своей деятельности из более высоких процентов доходности и могут столкнуться с проблемами, если эти планы не сбудутся. Если же заставить пенсионные фонды строить свою деятельность на более реальных прогнозах, то проблема недофинансирования приобретет еще более масштабный характер»^[1].

Испытываемый стресс

Результаты всего сказанного выше – настоящая катастрофа. К сожалению, угрозы в значительной степени игнорируются.

Большинство людей понимают, какое воздействие стресс оказывает на их жизнь. По данным телеканала CBS, финансовые проблемы, возникающие при оплате счетов, долгов и медицинских расходов, являются главной причиной стресса жителей Америки^[2]. Другими словами, люди испытывают стресс из-за денег чаще, чем по какому-либо другому поводу. И не потому, что им так хочется, а потому, что финансовые проблемы напрямую затрагивают жизнь каждого из нас.

Почему мы об этом говорим? Потому что стресс сильно сказывается на здоровье. Он ведет ко множеству расстройств – от высокого артериального давления и тревожности до повышения риска возникновения инфаркта и инсульта. Чем дольше продолжается воздействие стресса, тем сильнее риск появления:

● бессонницы;

● сердечно-сосудистых заболеваний;

● ожирения;

● астмы;

● диабета;

● цирроза;

● головных болей;

● депрессии;

● ускоренного старения;

● и многого другого.

Все эти расстройства здоровья требуют увеличения финансовых расходов на медицинское обслуживание, что только усугубляет финансовые проблемы, а вместе с ними и стресс.

Более 75 процентов посещений врачей являются прямым следствием стресса. Прежде чем продолжить чтение, поразмышляйте минутку над этими статистическими данными.

Три четверти всех визитов к врачам – это не регулярные медицинские осмотры, а прямое или косвенное следствие болезней и иных расстройств, вызванных стрессом.

Более 75 процентов посещений врачей являются прямым следствием стресса.

В отличие от других стрессоров, носящих временный характер, – например, возникающих в ходе вождения автомобиля, прохождения собеседований или во время первого свидания, – финансовые проблемы воздействуют на нас постоянно. Это нескончаемый источник неприятностей и тревог, давящий на психику день и ночь, без передышки и без пощады.

Человек, постоянно находящийся в стрессовом и тревожном состоянии, получает дополнительный удар, когда с ним вдруг случается инфаркт, или ему ставят онкологический диагноз, или происходят какие-то другие фундаментальные изменения в жизни. Ведь даже при наличии медицинской страховки это означает лишние траты. Большинство нынешних страховых полисов рассчитаны на минимальное покрытие, и болезнь может вытянуть из семьи все соки.

Исследования показывают, что более 66 процентов банкротств имеют в своей основе медицинские причины^[3]. Иногда для этого достаточно даже повышения текущих расходов в случае временной нетрудоспособности по болезни. Каждый год разоряется 530 тысяч семей, и большинство – из-за болезни.

Чем тяжелее финансовая ноша, тем выше риск банкротства, что лишь усиливает стресс. Даже если человек восстановился после банкротства, но не извлек из него уроки, он обязательно повторит весь цикл заново.

Из-за финансового давления, стресса, тревоги повышаются показатели смертности. Проблемы с деньгами являются главной причиной стресса, а стресс, в свою очередь, обусловливает шесть самых распространенных причин смерти: сердечно-сосудистые и легочные заболевания, рак, цирроз печени, несчастные случаи и самоубийства.

Таким образом, денежные проблемы в буквальном смысле убивают миллионы американцев каждый год.

В целом можно утверждать, что нынешний финансовый кризис, затрагивающий миллионы людей, не сводится только к деньгам. Это еще и кризис здравоохранения, у которого жертв больше, чем у всех болезней, вместе взятых.

Испорченные взаимоотношения

Финансовые проблемы – причина № 1 разлада в семейных и других взаимоотношениях. По собственному опыту могу сказать, что в любой ситуации, свидетелем которой я становился, эти проблемы приводили к неискренности, предательству и прямому обману. Человек, испытывающий на себе воздействие финансового стресса, начинает беспокоиться о том, что подумает о нем и его неудаче партнер, супруг, родственники, и поэтому скрывает правду.

Сколько раз по телевизору вы видели фильмы или шоу с рассказом о мужчине, который не ходил на работу несколько месяцев, а его жена и не догадывалась об этом? Подобные истории вполне достоверны и происходят чуть ли не каждый день.

Человек просыпается утром и ведет себя как обычно. Не считая, правда, того, что в гараже или в ящике стола он прячет напоминания от банка о просроченных платежах по ипотеке и кредитной карточке, неоплаченные счета за электричество, кабельное телевидение и т. д. С помощью кредитных карточек, которые еще есть, он продолжает совершать покупки – но со временем кредит заканчивается.

Следствием такого поведения становятся недоверие, разочарование, ссоры. Выясняя отношения, партнеры переходят на личности. Мне часто приходилось видеть подобных людей у себя в офисе. Душевные раны от ссор становятся все глубже, и отношения приходят к полному краху.

Почему нам так трудно разбираться в денежных вопросах?

Большинство проблем, формирующих у нас неправильные убеждения относительно денег и финансов, порождены недостатками образования.

По данным Forbes, две трети американцев не могут пройти базовый тест на финансовую грамотность. Если вы чувствуете, что тоже принадлежите к этой группе, знайте – в том нет вашей вины.

Что вам говорили в школе про деньги?

Помните ли вы хоть одно занятие в школе, которое специально было бы посвящено финансовой грамотности?

Можете ли вы вспомнить хоть что-то из учебной программы, что положительно сказалось бы на вашей финансовой жизни?

Единственное, что я припоминаю из школьных уроков по ведению домашнего хозяйства в восьмом классе, – это приготовление мяса в остром соусе чили и изготовление подушки. До сих пор помню, как учительница отказалась пробовать нашу стряпню, так как предполагала, что мы ее отравили. Признаю – тот рецепт пригодился мне в колледже, но мало что дал в последующей реальной жизни.

Большинство из нас не помнят уроков, посвященных финансовой грамотности, потому что их и не было. Даже сегодня, после стольких финансовых бедствий, постигших нашу страну, у нас не создана публичная образовательная система, в которой детям преподавали бы основы финансовой грамотности. Предполагаю, что не создается такая система умышленно. На мой взгляд, это преступление.

Подумайте сами: если вы хотите иметь население, неспособное думать самостоятельно, если хотите, чтобы люди, подобно роботам, делали только то, что говорит правительство, – ходили на учебу или работу, платили налоги, а через сорок лет выходили на пенсию в надежде, что получаемая сумма будет соответствовать обещаниям (а во многих штатах это представляется все менее вероятным, так как деньги, выделяемые на социальное обеспечение, уже были потрачены на другие проекты политической элиты), – то вам нужна именно та школьная система, которую мы имеем на данный момент.

В результате население в большинстве своем остается всю жизнь неграмотным в финансовом плане и, независимо от размера доходов, живет от зарплаты до зарплаты, испытывая постоянный стресс, тревогу и страх.

Чтобы воспитать финансово образованное население, надо начинать с малых лет, то есть как раз со школы, которую мы сегодня имеем.

По некоторым оценкам, 65 процентов жителей США неграмотны в финансовом отношении.

Я уже давно считаю, что наша школьная система разработана специально для того, чтобы держать население в состоянии финансовой НЕГРАМОТНОСТИ. И это не преувеличение. По некоторым оценкам, 65 процентов жителей США неграмотны в финансовом отношении. Иначе почему такой предмет, как деньги, полностью игнорируется в наших школах? Как уже было сказано выше, это преступление. Поэтому, если вы чувствуете, что тоже входите в 65 процентов тех, кто обладает очень слабыми или не обладает вообще никакими финансовыми знаниями, знайте – это не ваша вина.

Как иначе можно объяснить полное игнорирование самого важного предмета в жизни?

Большинство из нас живут от зарплаты до зарплаты, погрязнув в пагубной системе убеждений, потому что не имеют должного образования и не считают подобное положение проблемой…

…до тех пор, пока не станет слишком поздно.

Со всех сторон на нас обрушиваются влияния извне. Социальные сети, Google, YouTube, телевидение, газеты, журналы, радио, подкасты и многое другое специально созданы для того, чтобы отвлекать наше внимание, создавать ощущение собственной неадекватности и внушать мысль о том, что ответы на все наши вопросы может дать кто-то другой.

Но эти ответы никогда не бывают бесплатными.

Поэтому мы выбрасываем кучу денег в погоне за надеждами, решениями, идеями, которые, как нам кажется, сделают нашу жизнь более насыщенной, счастливой и обеспеченной. Мы наблюдаем за богатыми и знаменитыми людьми и всеми силами стараемся подражать их образу жизни. Мы накапливаем все больше долгов по кредитным картам, чтобы выдавать себя за тех, кем не являемся. В итоге мы тратим деньги не на то, чтобы реализовать свое предназначение, а на то, чтобы утолить боль в душе.