Делай Деньги

Не владея финансовыми знаниями, они совершают неразумные поступки».

Это верно, однако современный мир является миром информации, и у каждого из нас в доступе есть такой ресурс как Интернет. Неимоверное количество петабайт информации загружено уже, и загружается ежедневно в сеть Интернет. Помимо прочей чепухи, в сети Интернет есть действительно очень хорошие, нужные и полезные материалы. И все доступно! Бери, изучай, пользуйся. Более того, многие читают, слушают, смотрят. Но ничего не делают. Так кто виноват в отсутствии финансовой грамотности у людей? Ответ очевиден.

Финансовая грамотность – достаточный уровень знаний и навыков в области финансов, который позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. Знание ключевых финансовых понятий и умение их использовать на практике дает возможность человеку грамотно управлять своими денежными средствами.

Финансовая грамотность является фундаментом всей вашей финансовой жизни. Как высота строящегося здания зависит от крепости фундамента, так и ваше благосостояние напрямую зависит от степени вашей финансовой грамотности. И в ваших силах ее получить, изучить и внедрить в свою жизнь прямо сейчас!

И как я уже говорил выше, финансовый стресс, отсутствие денег, напрямую зависит от финансовой неграмотности. И пока вы не изучите финансовую грамотность, пока не начнете правильно распоряжаться со своими деньгами, вам инвестировать деньги категорически запрещено!

Чтобы более подробно изучить финансовую грамотность, я рекомендую вам прочитать следующие книги:

1. Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

2. Наполеон Хилл «Думай и богатей»

3. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»

4. Бодо Шефер «Мани или азбука денег»

Последняя подходит даже для детей!

В своей же книге я дам основы финансовой грамотности для того, чтобы вы понимали, что инвестиции – это не только про фондовый рынок. Что любые попытки обойти или обмануть систему личных финансов приводят к потере денег.

Прежде чем начать инвестировать, нужно узнать несколько базовых нюансов и подготовиться.

Как я уже говорил ранее, финансовая грамотность является главным «лекарством» от финансового стресса. Поэтому рассмотрим этапы «выздоровления» человека, который принимает решение стать финансово грамотным, успешным, изобильным.

Финансовая грамотность выделяет несколько уровней финансовой защиты. Я беру за основу три: финансовая безопасность, финансовая независимость и финансовая свобода.

Финансовая безопасность – это такое состояние ваших финансов, когда вы определенным образом застрахованы от того, что в какой-то момент времени у вас не будет дохода. Например, вы потеряли работу. И вот когда у вас есть сбережения на ближайшие полгода, которые покрывают все ваши обычные потребности, означает, что вы находитесь в финансовой безопасности.

Другими словами, определенный жизненный форс-мажор не может выбить вас из колеи привычной жизни. Вы спокойно живете минимум полгода на свои сбережения, и за это время создаете источник дохода (устраиваетесь на работу, например).

Как определить, сколько денег вам нужно иметь для того, чтобы вы были защищены финансово? Подсчитайте ваши ежемесячные расходы и умножьте полученную сумму на 6. Вот такая сумма у вас должна быть в сбережениях (дома наличкой, либо на депозите «до востребования» в банке). Эту сумму часто называют «финансовой подушкой безопасности» по аналогии с автомобильной, которая спасает вам жизнь в трудной ситуации.

Более подробно о финансовой грамотности я рассказываю на своих прямых эфирах в социальных сетях.

Пишите мне лично, если хотите пройти путь к финансовой свободе вместе со мной! Специально для этого оставлю в конце книги свои контакты для связи со мной.

Где же взять эту самую финансовую подушку безопасности? А вот тут и кроется одно из главных правил финансовой грамотности, которое звучит так: сначала плати себе!

Многие скажут, что они платят себе в виде различных «ништяков», таких, как покупка вещей, которые давно хотелось, вкусной еды и напитков, походов в кино, на вечеринку, в клуб и т. д. Но это не верное представление о том, что значит «платить себе».

Платить себе означает откладывать не менее 10% от всех своих доходов, и направлять эти деньги на создание капитала.

Тут хочу сказать вам, дорогой читатель, что богатство человека не измеряется количеством денег в его кошельке. Богатство человека определяется той суммой, которую он накопил в капитал, и которая приносит ему доход. Доход, который словно ручей или река несет прибыль в ваш карман и заставляет его распухать. Именно к этому должен стремиться каждый человек. Чтобы доходы росли, независимо от того, работаете вы или путешествуете.

Почему важно откладывать 10% от всех своих доходов? Каждый работоспособный человек так или иначе умеет зарабатывать деньги. Работаете ли вы по найму, или имеете свой бизнес – роли особой не играет. Но далеко не каждый умеет откладывать деньги, не тратить их подчистую. И еще меньше людей знают, как их преумножать.

Суть откладывания заключается в создании источника пассивного дохода. Деньги, которые вы отложили, тратить больше никогда нельзя!

Откладывать можно и больше, чем 10%. Кто-то откладывает и 50%, и даже 80%. Цифра 10 является минимальным размером откладываемых вами денег. В дальнейшем, эта сумма отложенных вами денег будет приносить вам доход, который вы сможете тратить по своему усмотрению (не забывая, конечно же, отложить положенные 10% от этого дохода в накопление и преумножение вашего капитала).

Вот из этих денег вы и формируете свою финансовую подушку безопасности, а все, что свыше – начинаете формировать капитал.

Известный автор Бодо Шефер в своей книге «Мани, или Азбука денег» приводит пример создания источника пассивного дохода с «золотой курицей», несущей «золотые яйца». В примере раскрывается история о крестьянине, который хотел получить больше золотых яиц в результате чего зарезал золотую курицу и остался без ничего. Если вы еще не прочли эту книгу, то найдите время и обязательно прочитайте её!

Понятие «капитал» уже предполагает, что вы готовы выйти на второй уровень финансовой защиты – финансовую независимость.

Финансовая независимость – это такое состояние ваших финансов, при котором пассивный доход от вашего капитала покрывает все ваши минимальные месячные потребности в тратах на комфортную для вас жизнь.

Как определить, какая сумма в капитале должна быть, чтобы она приносила вам столько денег, чтобы хватало жить не хуже, чем сейчас?

Возьмите сумму ваших ежемесячных расходов и умножьте ее на 150. Именно такая сумма у вас должна быть в капитале, чтобы вы вышли на уровень финансовой независимости.

От чего независимость? Финансовая независимость означает, что с этого момента вы больше не зависите от активного источника дохода (работа по найму или ваш бизнес). Даже если вы прекратите свою активную деятельность, ваш капитал будет обеспечивать тот уровень жизни, к которому вы привыкли.

Если уровня финансовой безопасности вы можете достичь, просто откладывая деньги, то достичь финансовой независимости можно только при помощи инвестиций!

Финансовая свобода – это такое состояние ваших финансов, когда вы можете позволить себе все, чего пожелаете. О финансовой свободе мечтают все люди на Земле. Но мечтать – не значит стать финансово свободным человеком.

Чтобы стать финансово свободным человеком, вам также нужно представлять, а сколько это денег в капитале?

Формула для расчета суммы капитала, необходимого для того, чтобы считаться финансово свободным человеком, проста. И в то же время, она требует от вас некоторой работы: прописать список ваших целей, чего вы вообще хотите добиться в этой жизни? И когда вы будете иметь представление о том, сколько денег ежемесячно вам нужно для «красивой жизни», вы сможете посчитать и сумму капитала, необходимого для обретения статуса финансового свободного человека.

Так же, как и в предыдущей формуле, мы будем умножать на 150, но только ту сумму, которую вам нужно для всех ваших предполагаемых трат, с учетом ваших целей в жизни. Вот эта сумма капитала, которая даст вам все, о чем вы мечтаете!

Сразу отмечу, что наличие долгов и кредитов отдаляет вас от финансовой свободы. А работа без инвестиций никогда не сделает вас даже финансово независимым человеком.

Отмечу еще несколько важных моментов, которые пригодятся нам в освоении финансовой грамотности.

Существует понятие финансового IQ. У основной массы населения финансовый IQ базовый (первый уровень) – заключается в умении зарабатывать деньги. Согласитесь, что каждый человек (работоспособного возраста и дееспособный) так или иначе делать это умеет.

Второй уровень финансового IQ – это умение сберегать свои деньги. Но не все люди, которые умеют это делать – богатые. Чаще всего, это те же бедняки, которые умеют накопить определенную сумму денег, чтобы потом ее потратить.

Третий уровень финансового IQ – это умение преумножить свои накопления. И как раз наличие этого уровня финансового IQ отличает богатого человека от всех остальных. Только богатый человек копит деньги для того, чтобы из преумножить, тогда как бедные – для того, чтобы их потратить.

Определите прямо сейчас, какой у вас уровень финансового IQ и начните повышать его. С изучением финансовой грамотности вы научитесь правильно принимать финансовые решения. Потому что, если вас не устраивает финансовая сторона жизни на данный момент, значит, вы не умеете принимать финансовые решения. А также наличие долгов и кредитов говорит об этом же.

Богатые люди умеют принимать правильные финансовые решения. Они знают, как заставить деньги работать на себя. Ведь ваши деньги могут работать круглосуточно, без выходных и праздников, и никогда не попросятся в отпуск или на больничный.

Многие люди думают, что богатыми рождаются. Однако, многие истории успешных и богатых людей мира говорят об обратном: большинство из них рождались в бедных семьях, и только умение правильно принимать финансовые решения и грамотно распоряжаться имеющимися у них деньгами, сделало их богатыми людьми. Это говорит о том, что и вы тоже сможете! Главное – делать то, что противоположно тому, что вы делали до этого, и что делают абсолютное большинство людей. Нужно просто научиться доверять математике.

Финансовая грамотность, откладывание, сохранение и преумножение – это все, конечно, хорошо. Но у большинства людей очень невелики доходы, и как тогда быть? Не мечтать стать богатым? Или рвать жилы, работая на двух или трех работах, чтобы было что откладывать и преумножать?

Вовсе нет! Увеличение дохода, как ни странно это может прозвучать, не приведет вас к богатству! Прочтите выше еще раз: богатым человека делает умение принимать правильные финансовые решения и финансовая грамотность. А до тех пор, пока вы не научитесь этого делать, увеличение дохода не поможет стать вам богаче.

Знаю лично многих российских «миллионеров», которые получают многомиллионные доходы, но одновременно с этим живут в долгах и кредитах. Это разве богатство? Иметь ежемесячный доход в миллион рублей и быть миллионером – не одно и то же.

Но если увеличение дохода не приведет к богатству, то что тогда? Сокращение ваших расходов, в первую очередь.

Первое, что вы можете сделать для оптимизации своей жизни – это пересмотреть ваши расходы. Так ли важно все то, на что вы тратите ежемесячно определенные суммы денег?

Неужели вы не в состоянии отказаться от чашки кофе в день, чтобы отложить эту сумму в накопления, которые в будущем дадут вам баснословный доход? А, может быть, вы могли бы отказаться от курения и употребления алкоголя? Посчитайте, сколько денег ежемесячно у вас уходит на то, что портит вам жизнь и здоровье?

В каждой семье я могу найти до 30% таких расходов, без которых вы вполне можете обойтись без ухудшения качества вашей жизни. Даже если ваш доход минимален. Просто представьте, сколько это в год, за 3 года, 5 лет, 10 лет. Да вы давно были бы уже миллионером!

Первое золотое правило финансовой грамотности состоит в том, чтобы взять под контроль свои расходы.

Читая книги миллионеров, миллиардеров, общаясь с ними на встречах и семинарах, я понял, чем богатые люди отличаются от всех остальных – особым мышлением. И это главный секрет, который состоит в том, что абсолютно каждый человек может изменить свое мышление с бедного на богатое. Хотя нет, не каждый. А только тот, кто действительно хочет стать богатым и успешным человеком.

У большинства людей есть убеждения, что богатые – злые, жадные, что богатые тратят очень много денег на роскошь, которая их окружает. Очень полезно тем, кто считает так же прочитать книгу Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко «Мой сосед – МИЛЛИОНЕР». Богатые люди тратят едва ли десятую часть от своих доходов, а все остальное они направляют в капитал, на благотворительность. Богатые люди очень много денег тратят на свое обучение – они регулярно получают новые знания, обмениваются опытом с другими успешными людьми, а также с теми, кто пока еще не богат, но очень хочет таковым стать.

Богатые знают, что инвестиции в знания дают наибольшую прибыль. Бедные и так все знают, зачем учиться. Есть известная фраза: «Богатые платят за свою грамотность, а бедные – за свою безграмотность».

Богатые знают, что главный секрет успеха – отдавать. Что это значит? Они знают, чтобы что-то получить (чего вы желаете), нужно что-то отдать.

Бедные думают, когда они станут богатыми, тогда и будут отдавать (на благотворительность, например).

Но это так не работает. И те, кто не готовы ничего отдавать во Вселенную, обществу, другим людям, не получат ничего стоящего в свою жизнь.

Несколько лет назад по информационным каналам пролетела мысль, что деньги – есть энергия. И в этом есть доля правды. Деньги притягиваются на положительную энергию, и отталкиваются от негативной.

Давайте проследим на собственном примере, когда в нашей жизни становится больше денег? Когда мы постоянно переживаем по поводу нехватки, дефицита денег в жизни, когда нечем платить по счетам. Или тогда, когда мы спокойны, радостны, благодарны?

Наша Вселенная изобильна, в ней всем всего достаточно. Она является неиссякаемым источником различных благ. Просто протяните руку и возьмите то, что вам нужно.

Хотите разбогатеть? Действуйте! Но помните, что богатый человек не тот, кто много работает и много зарабатывает, а тот, кто умеет сохранить деньги и преумножить их.

Второе золотое правило финансовой грамотности – вы должны постоянно работать над повышением своих доходов.

И не нужно думать, что это невозможно! Возможно всё. Нужно лишь немного поработать над собой.

В первую очередь, нужно избавиться от своих страхов в отношении денег, а второе – обрести уверенность в себе и своих силах. Если вы хотите, чтобы все задуманное вами получалось – действуйте быстро и не откладывайте на потом. Успеха добивается тот, кто терпит больше неудач. И этому есть масса примеров из истории успешных людей: Томас Эдисон нашел 10 000 способов, которые не работают. Майкл Джордан, баскетболист, допустивший 9 000 промахов за свою карьеру, но имя его золотыми буквами впечатано в мировую историю. Уолт Дисней, которого уволили из редакции за недостаток идей. Генри Форд, Моцарт, Эйнштейн… Вспоминайте эти истории, когда вам покажется, что у вас ничего не получается.

Третье золотое правило финансовой грамотности – «заплати сначала себе». Нельзя формировать капитал по остаточному принципу. Если вы, получив доход, платите всем – ЖКХ, налоги, продукты, одежда, кредиты, и прочие ваши ежемесячные расходы, то у вас как правило ничего не остается для себя.

Если вы возьмете за правило, получив доход, сразу отложить минимум 10% себе, то вес остальные нисколько не пострадают от этого. Просто на эту сумму вы сделаете меньше расходов.

Почему это важно? Если вы взяли эту книгу в руки, и читаете, значит у вас есть желание разбогатеть, обрести финансовую независимость или даже финансовую свободу. А это невозможно, если не формировать капитал, который будет приносить вам пассивный доход.

Другими словами, невозможно разбогатеть, сидя на наемной работе и мечтая заработать деньги. Вы свои заработанные деньги должны устроить на работу. А это можно сделать с помощью инвестиций.

Первая ваша инвестиция должна быть направлена в ваши знания. Инвестиции в знания дают наибольшую прибыль. Как я уже писал ранее, богатые люди постоянно инвестируют деньги в свои знания. Они проходят образовательные курсы, тренинги, платят за членство в Клубах (Клуб Инвесторов, Клуб миллионеров и т.п.). И вы должны. Если, конечно, хотите стать успешным и богатым.

Инвестиции – что это такое

Инвестирование – это бизнес, где вы можете выглядеть очень глупо в течение длительного периода времени, прежде чем вы докажете, что правы. Билл Акман.

Инвестиции в современном мире являются неотъемлемой составляющей развития экономики. В научной сфере инвестициями называют долгосрочные капиталовложения в объекты предпринимательской деятельности, промышленности, сельского хозяйства, транспорт и другие отрасли для получения дивидендов (прибыли).

В широком понятии инвестиции означают любое доходное вложение ваших денег.

Рассмотрим элементарный пример. Вы купили ноутбук с большой скидкой, а через месяц продали его на Авито по более высокой стоимости. Это тоже относится к понятию инвестиции, хоть и принесет небольшой доход.

Другой пример. Вы купили подержанный автомобиль в хорошем состоянии и стали сдавать его в аренду. Через полгода машина окупилась и стала приносить чистую прибыль.

Можно продолжить развитие событий в этом примере. Когда машина пришла в негодность, вы продали ее на запчасти, чем снизили стоимость приобретения другого автомобиля. Теперь вы уже покупаете не одну, а две машины на вырученные с аренды средства. Теперь они приносят в 2 раза больше дохода, чем прежде.

Если так развивать свое дело, оно вырастет в фирму, и будет приносить большую прибыль. Это пример удачного инвестирования.

В этих примерах и ноутбук, и автомобили – это активы. С их увеличением растет и доход.

Прежде чем выбрать вариант вложения денег, стоит грамотно оценить уровень риска и величину возможной прибыли. Нужно ориентироваться на экономическую ситуацию в стране. И не ввязывайтесь в дела, которые требуют определенного уровня знаний, если у вас такого нет. Выберите другой способ инвестирования или основательно изучите принцип работы нового для себя направления.

Самый простой способ вложения денег, но и самый малоприбыльный – это банковские вклады. Доход от вклада составит не более 5% годовых, но и такую процентную ставку найти не легко. Как правило, чтобы получить повышенную ставку по вкладам, нужно разместить на банковском депозите весомую сумму, а это уже не каждому под силу.

Инвестирование в драгоценные металлы – золото, платина, серебро и палладий – приносит прибыль в долгосрочном периоде, так как цена на них растет постепенно. Ценность драгоценным металлам приносит их ограниченное количество на нашей планете.

Инвестирование в драгоценные металлы имеет несколько вариантов:

– покупка золотого слитка или монет;

– открытие металлического счета в банке;

– покупка акций золотодобывающей компании.

Паевые инвестиционные фонды – к сегодняшнему дню этот вид инвестирования практически изжил себя. При таком виде инвестирования деньги вкладчиков передаются в доверительное управление. Представители фонда вкладывают средства пайщиков, а полученная в результате прибыль делится между участниками и самим фондом.

Паи легко купить и продать. Условия такого сотрудничества указывают в договоре. Преимущество паевых вложений в том, что получением прибыли занимаются профессионалы. Не нужно быть экспертом в инвестировании, чтобы получить хорошую прибыль. Доход с паев не облагается налогом, фонды регулируются государством, а покупка паев доступна каждому. В среднем доходность с паев составляет 30%, но может доходить и до 50%, что в 5 раз превышает прибыль от банковских вкладов.

Этим видом инвестирования прикрывались многие мошеннические компании, постепенно утратив доверие граждан, изжили себя.

Инвестиции в ценные бумаги – самый, пожалуй, желаемый на данный момент вид инвестирования, самый распространенный и популярный.

С каждым годом набирает обороты, большое количество людей стремятся научиться разбираться в этом виде инвестирования. И в то же время, инвестиции в ценные бумаги окутаны огромным количеством мифов, страхов, предрассудков, которые в этой книге я постараюсь развеять для вас.

Главным преимуществом инвестирования в ценные бумаги является то, что доходность по ним ничем не ограничена. Вообще. Но вместе с тем, это самый рисковый вид инвестирования. И только знания помогут вам избежать рисков!

Инвестирование в недвижимость – самый, пожалуй, дорогостоящий вид инвестирования, который может уступить лишь только инвестированию в бизнес. Многие люди грезят купить еще одну квартиру и сдавать ее в аренду. Да, такой вид инвестирования очень актуален в любые времена, а его окупаемость зависит от внешних факторов – региональное положение, экономика страны. Получить прибыль с инвестиций в недвижимость можно двумя способами:

– сдавать помещение или квартиру в аренду (весьма спорный вариант, так как доходность составит в среднем 5—7% годовых – немногим больше банковского депозита и не покрывает процент инфляции);

– перепродавать за более высокую цену (это возможно при покупке в период спада стоимости и продаже во время подъема цен на недвижимость. Другой вариант – купить жилье в плохом состоянии, сделать ремонт и перепродать за цену, которая окупает и покупку, и ремонт).

На мой взгляд, во многих регионах нашей страны рынок недвижимости перенасыщен предложением и весьма опережает рост спроса. Поэтому, зачастую такие вложения будут стоять «мертвым грузом» долгое время, а вам придется платить за его обслуживание. Исключением могут быть некоторые районы – Москва, Сочи, Санкт-Петербург, но и цена «входа» будет очень высока.

Вложение в свое дело (инвестиции в бизнес) – наиболее прибыльный способ инвестирования, но и самый рискованный. Создать успешный бизнес нелегко – большинство начинающих компаний становятся банкротами в первый год своего существования. Прибыльность собственного дела зависит от таких факторов:

– выбранная ниша;

– знания и опыт предпринимателя, его внутренние качества;

– новизна и оригинальность идеи, преимущества перед конкурентами;

– грамотность выстроенной стратегии.

Для снижения рисков можно купить франшизу и работать под известным брендом. Другой вариант – купить уже готовый бизнес.

Инвестиции в стартапы – могут быть весьма прибыльными, но и риски огромны! В среднем 20% стартапов оказываются успешными и приносят прибыль. Другие требуют дополнительных вложений или оказываются убыточными.

Вложить свои деньги в стартап просто – начинающие бизнесмены привлекают в свои проекты инвесторов в интернете. Не обязательно сразу инвестировать большие суммы, можно начать с нескольких тысяч рублей, чтобы получить опыт и разобраться в механизме такого получения дохода.

Новый вид инвестирования, связанный с глобализацией распространения интернета – инвестиции в интернет-проекты.

Бизнес в интернете стремительно развивается – стоит поторопиться, чтобы занять свою нишу на этом рынке. Что приносит доход:

– интернет-магазины;

– группы в соцсетях;

– информационные сайты;

– блоги;

– сайты развлечений.

Сайт можно сделать самому, заказать у профессионалов или купить уже готовый проект. Для развития прибыльного сайта нужно следить за его посещаемостью и работать на ее увеличение. От этого зависит уровень дохода от рекламы, партнерских программ и прямых продаж.

Я инвестирую на фондовом рынке. Покупаю акции, облигации и индексные фонды.

Фондовый рынок – это что такое? Как заработать на фондовом рынке?

Каждый, кто хочет приумножить свой капитал, рано или поздно начинает интересоваться рынком ценных бумаг.

На сегодняшний день фондовый рынок – это одна из самых надежных, а потому и самых популярных форм вложений капитала. Преимущество фондовых рынков перед другими инвестиционными решениями заключается в следующем: получение высоких процентов прибыли (по сравнению с другими формами вложения капитала); способность изменять соотношение спроса и предложения даже при малейших колебаниях цены.

Многим рынок акций представляется слишком сложным и запутанным, но в реальности всё совсем не так. Даже знаменитый Уоррен Баффетт утверждает, что не нужно иметь 120—130 пунктов IQ, чтобы зарабатывать на ценных бумагах. С этим справится человек даже с самым заурядным умом при условии, что он имеет достаточный запас терпения, а также чёткое понимание того, что он делает и зачем.

Заработать на вложениях в акции можно даже имея лишь пару тысяч рублей в кармане.