Бухгалтер, который смог. Пособие для тех, кто мечтает открыть свою компанию

Центрист-амбиверт вытянет любой бизнес. Конечно, они могут черпать вдохновение извне, но при наличии достаточных знаний и навыков сами справятся с любой задачей своего проекта.

Если же у человека преобладает полярный радикал рефлектора или конструктора, ему нужно либо ориентироваться на свои сильные стороны, либо обзавестись партнёром, который дополнит в работе.

Поработайте над собой, определите свои особенности, чтобы лучше понимать, будет ли вам комфортно работать на себя и, если да, нужен ли вам для этого партнёр.

Глава 8. Превратности бизнеса

Незнание закона не освобождает от ответственности. А вот знание нередко освобождает.

Станислав Ежи Лец

Я уже писала на этих страницах: если в офисе вы работаете с 9 до 6 и изредка задерживаетесь, чтобы доделать что-то очень важное и крайне срочное, то в своём бизнесе иногда приходится работать все 16 часов в сутки без обеда и отдыха. Но это не единственная сложность, которая ждёт предпринимателей на пути к своему делу.

Токсичные клиенты

Любой бизнес – это отношения предпринимателя и клиента. И от того, с кем ты имеешь дело в своей работе, зависит как моральное состояние, так и благополучие бизнеса. Каждый предприниматель хочет иметь лояльных, позитивных, адекватных заказчиков. Но некоторым попадаются люди совсем другого сорта. Они постоянно жалуются на финансовые трудности, просят скидки, а когда получают, требуют ещё. Но это только полбеды. Эти клиенты во время сотрудничества адски выносят мозг. С ними сложно и неприятно работать. Были времена, когда в моё агентство приходили именно такие. Одна из моих сотрудниц, по совместительству моя подруга, как-то раз заметила:

– У нас слишком низкие цены. В то время как мы просим за обслуживание 5 тыс. тенге в месяц, кто-то совсем рядом берёт 30. И так со всем списком услуг. Разве это справедливо? Наша работа ничуть не хуже.

Для меня это звучало дико. Я старалась назначать минимальные цены, ведь все вокруг только и твердили, как сложно вести бизнес и как дорого заниматься бухгалтерией. Мне было жаль своих клиентов – хотелось дать им минимальные цены. А вот кого мне жалко не было, так это себя. До определённого момента я даже не замечала, что окружила себя наглыми нахлебниками. Мне казалось, что все вокруг такие, что у предпринимателей в принципе не может быть всё хорошо, они вечно испытывают трудности и еле сводят концы с концами. Лишь спустя некоторое время я осознала, что низкие цены и дополнительные скидки подпитывают поток токсичных клиентов и блокируют приход крупных заказчиков.

Когда цены в нашей компании стали такими же, как на рынке, уровень клиентов заметно подрос. Многие сложные заказчики всё ещё оставались с нами, но их стало в разы меньше. Надо сказать, их место пустовало недолго. К нам стали приходить более крупные и куда более адекватные компании.

Ещё через какое-то время стоимость работы с нашей компанией превысила среднюю по рынку планку. Качество предоставляемых нами услуг было выше! После того как несколько раз в холодном поту принимала бухгалтерию клиентов, которые пришли к нам от конкурентов, я поняла, что наш учёт действительно хорош! Это придало мне уверенности, и я стала повышать цены ещё и ещё. И с каждым скачком токсичные предприниматели-нытики покидали ряды наших клиентов.

Так с нами остались только успешные, благодарные, позитивные люди. Они понимают, за что платят деньги, и не сомневаются в наших компетенциях. С ними нам работается легко, а им с нами живётся комфортно.

Многие клиенты, прежде чем прийти к нам, скрупулёзно изучают рынок. Они знают, что платят больше, чем могли бы, но совершенно осознанно идут на этот шаг. Раньше от этого мне было некомфортно. Но сейчас я понимаю всю прелесть этого выбора. У многих мы не первая бухгалтерская контора, они знают подводные камни и больше не хотят на них натыкаться. Поэтому эти предприниматели выбирают нас. Им важнее не то, какая у нас цена, а гарантированно высокое качество.

Знаю, о чём вы могли подумать. Начиная свой путь в бизнесе, не спешите сразу ставить высокие цены. Никто не заплатит новичку столько же, сколько профессионалу. А если и заплатит, то это будет скорее исключение, чем правило. Случайность. Вы получите одного «дорогого» клиента, а всё остальное время будете сидеть.

Каждый предприниматель должен пройти путь заниженных цен. Это необходимо для того, чтобы набрать базу и набить руку. В противном случае вы просто не сможете обслуживать клиентов высокого уровня. Вам нечего будет им дать. Ценность вашей ещё толком не сформированной услуги будет слишком мала, чтобы окупить вложенные деньги. Поэтому сначала – опыт, потом – постепенное повышение цен.

Конкуренция

Если вы занимаетесь своим делом одни, это повод для беспокойства. Может быть, вы открыли голубой океан – неизвестную сферу бизнеса. Возможно, вы станете новатором, найдёте богатство и славу. Но скорее всего, вы просто решили заняться тем, что никому не нужно.

Например, однажды на просторах соцсетей я встретила девушку, которая делала авоськи. Те самые сумки, родом из Советского Союза, похожие на сети для очень крупной рыбы. Конечно, в её исполнении они выглядели куда симпатичнее. Однако открытым оставался важный вопрос: а точно ли это кому-нибудь нужно? Увидев красивые, стильные фото, современная хозяйка могла бы захотеть купить на замену неэкологичным пакетам такую многоразовую сумку для продуктов. Но для начала она должна была эти фото найти. А как это сделать, если у тебя даже не возникает мысли купить авоську?

То ли дело, например, клининг, автосервис или бухгалтерские услуги. Всё это – запросы, которые люди вводят в Интернете, чтобы найти необходимые услуги. То же самое касается товаров. Если мы знаем об их существовании, мы можем захотеть их приобрести. Но логично: чем сильнее популярность товара или услуги, тем больше людей хотят их продавать. По крайней мере, до определённого момента.

Конкуренция в бизнесе – неизбежность. Поэтому её не стоит бояться. Лучше научиться грамотно с ней справляться.

Вместе с конкурентами вы делите рынок, но также совместно продвигаете свой продукт. Если клиент увидит один баннер, услышит одну рекламу, найдёт единственное объявление в газете, решит ли он, что ваша услуга или товар ему нужны? Не факт. Но если из каждого утюга будет доноситься то, что без грамотного бухгалтера никуда, вы непременно захотите его нанять себе, жене и на всякий случай собаке. Шутки шутками, а популяризация продукта – общее дело всех людей, которые его продают.

А ещё конкуренция заставляет каждого игрока на рынке совершенствоваться. Мы день ото дня стремимся стать лучше, повысить свои компетенции, придумать лучшее предложение, упаковаться так, чтобы люди захотели купить именно у нас. Это трудно и прекрасно одновременно. С одной стороны, нам постоянно приходится подниматься по эскалатору, который едет в обратном направлении. А с другой, именно благодаря конкуренции мы имеем крутые бухгалтерские компании. И так в любой сфере.

Конечно, если вы хотите стать новым Стивом Джобсом и просто не можете не создавать новое – вперёд. Никто не знает на 100 %, какое из ваших ноу-хау принесёт счастье миру и богатство вам. Обычно логика подсказывает, с какими проектами можно добиться успеха, а какие с высокой долей вероятности прогорят. И всё же в правилах существуют исключения. Какие-то вещи становятся популярными внезапно и могут озолотить своих создателей. Взять хотя бы пример спиннера. Игрушка-антистресс, развивающая моторику рук, была придумана больше двух десятков лет назад. Но тогда она не заинтересовала производителей. Зато в 2017 году она получила широкое распространение среди подростков. Что там, даже взрослые люди крутили спиннер, чтобы успокоиться, сосредоточиться, снять раздражение и просто чтобы развлечься. Кто бы мог подумать? Как инвестор я бы ни за что не зашла в такой проект. А между тем он оказался невероятно выгодным, хоть выстрелил и не сразу.

Если для вас креатив, созидание и творение нового, ранее не существовавшего важно – перёд. Но важно строить свой проект из желания чем-то заниматься, а не из страха перед конкуренцией.

Обесценивание

«Тебе повезло», – из раза в раз говорит мне знакомая. Будучи предпринимателем, как и я, она взялась за несколько проектов сразу. Увы, все они являются убыточными. И, разумеется, по мнению моей знакомой, дело в везении. Я так не считаю.

Удача – ненадёжный партнёр в бизнесе. Сегодня она улыбается тебе, а завтра строит глазки конкуренту. Если вы хотите получать стабильный предсказуемый результат, нужно выжимать из себя максимум. Особенно это важно на старте проекта. Но многих предпринимателей пугает эта перспектива.

Почему люди боятся выкладываться и много от себя требовать? Кто-то говорит про страх успеха. Я же считаю, что это следствия панической боязни неудачи. Представьте себе, что вы приложите все усилия и… не получите результат, на который рассчитывали. Каково? Больно. Неприятно. Обескураживает. А ведь навыков, умений и сил предпринимателя на самом деле может оказаться недостаточно. Вот почему многие предпочитают действовать вполсилы, чтобы ни в коем случае не столкнуться со своей некомпетентностью.

Когда-то меня задевало подобное отношение. Мой путь был полон трудностей, которые я преодолевала с завидным упорством, а кто-то все мои достижения списывает на везение. Но обесценивание чужого пути у тех, у кого что-то не получилось, входит в привычку. Лучше научиться перешагивать мнение таких людей и продолжать двигаться к цели.

Быть бизнесменом – значит выжимать из себя 100 % и быть готовым к тому, что этого окажется мало. Повышать свой уровень бесконечно. Не рассчитывать на везение, а опираться на себя. Вот вам реальность предпринимательства без пудры.

Постоянное совершенствование

В продолжение предыдущего пункта скажу, что бизнес скатится в пропасть, если его не улучшать. Предпринимателю недостаточно запустить работу, построить процессы. У него не получится лечь на шезлонг и попивать коктейли. Чтобы компания продолжала расти или хотя бы оставалась на том же уровне дохода, продукт нужно постоянно улучшать, способы продажи совершенствовать, а квалификацию персонала повышать.

Сфера финансов постоянно претерпевает изменения. Регулярно выходят новые законы, появляются поправки к старым, и получается, что бухгалтер всегда должен быть на гребне волны. Его знания должны быть актуальными в каждый момент времени. Ему должны быть знакомы все последние изменения.

«Рост и развитие требуют смелости, открытости и готовности к постоянному учению» (Джон Максвелл).

Я, например, обучаю сотрудников и вынуждена постоянно полировать их знания. Для этого мне самой необходимо держать руку на пульсе и регулярно контролировать их уровень. Если они что-то упускают, доводить до их сведения. Хорошо, что все мы работаем в общем пространстве, объединены одними целями и все стараемся прокачивать себя. В итоге, если один из участников моей команды узнает что-то новое и важное, через день это будут знать все. Мы растём всё время и в том числе поэтому показываем такие крутые результаты.

Клиенты то и дело подкидывают нам каверзные вопросы. Иногда над ними приходится сидеть всем коллективом. Но наши современные компетенции позволяют решать любые задачи. Однако ни о каком стабильном, неменяющемся, единообразном процессе в бизнесе речи не идёт. Хочешь выжить? Учись новому и постоянно совершенствуйся.

Управление временем

Навыки эффективного планирования и управления своим временем важны и для наёмных сотрудников. Однако часть ответственности всё же на себя в этом случае берёт работодатель. Он решает, кто какие задачи выполняет, ставит сроки, контролирует процессы.

Когда вы работаете на себя, никто не спланирует ваш рабочий день за вас. Более того, нанимая работников, вы обязываете себя определять тайминг ещё и для них.

Если вы не научитесь планировать, то постоянно будете забывать о важном. В итоге вы получите задачи, не выполненные в срок, сорванные проекты, постоянно горящие дедлайны, недовольных клиентов и в конечном итоге закопаетесь в ворохе проблем.

С кем и когда у вас запланированы встречи?

Кому важно не забыть позвонить?

Когда подрядчики ждут оплату по счёту?

Когда заказчики должны прислать деньги?

Когда планируется отгрузка товара?

Когда будет следующая поставка?

Когда нужно начислить зарплату сотрудникам?

До какого числа необходимо сдать отчётность и оплатить налоги?

Все эти и многие другие даты просто невозможно запомнить. А значит, их нужно фиксировать, да так, чтобы это было удобно.

В своё время мы составляли специальные графики, где фиксировали работу на день, на неделю, на месяц, на квартал, на полугодие, на год. Это позволяло каждому сотруднику в любой момент времени знать, что ему нужно делать сегодня, завтра или через неделю.

Если не держать этот вопрос под контролем, скорее всего, ваша компания просто погибнет. Хоть люди и рассказывают о компаниях, которые растут в хаосе, это точно не относится к бухгалтерским фирмам. И даже если сейчас мне придётся открыть другой бизнес, управление временем будет первым, что я в него внедрю.

Груз конфиденциальности

Успешный бизнес всегда построен на доверительных отношениях с клиентом. А это возможно только тогда, когда все ваши разговоры остаются между вами. Клиент должен понимать, что ваше сотрудничество конфиденциально.

Я не психолог, а бухгалтер, и тем не менее заказчики регулярно приносят мне свои боли и тяготы. Для работы нам нужна полная открытость и честность. Только в этом случае я действительно могу помочь. А дать её клиент готов лишь тогда, когда на 100 % уверен во мне и моей команде.

Порой в моём кабинете клиенты рассказывают такое… аж волосы на голове шевелятся. Они приносят мне свою боль, делятся проблемами в надежде на то, что получат компетентное решение. И я каждый раз выкладываюсь по полной. Иногда, в особенно сложных случаях, мы с клиентами беседуем по несколько часов. Но главное, каждый раз они выходят из моего кабинета с лёгкостью на душе, ведь точно знают, как нужно действовать.

У нас в коллективе есть правило: всё, что происходит в офисе, остаётся в офисе. Не нужно выносить информацию за порог. Мы не обсуждаем рабочие дела ни с подругами, ни с мужем, ни с мамой. Никаких названий, имён и сумм.

Из-за этого порой тяжесть витает в воздухе.

Так происходит во многих сферах. Клиенты юристов, продюсеров, врачей вряд ли хотели бы, чтобы о них рассказывали направо и налево. Некоторые предприниматели даже не осознают, насколько для заказчиков важна конфиденциальность.

Реклама и маркетинг

Перед вами ещё одна сфера, в которой необходимо развиваться, если вы хотите вести свой успешный бизнес. Даже при наличии в компании пиарщика или маркетолога, хоть поверхностно, но предприниматель должен понимать, как и за счёт чего продвигается ваш продукт, сколько это стоит и какой выхлоп даёт.

Начинающий предприниматель часто думает: «Вот раскручусь, наработаю клиентскую базу – и больше не буду тратить деньги на маркетинг». Но не тут-то было. Эта статья расходов перманентно должна присутствовать в бизнесе. Реклама питает один из его важнейших элементов – поток клиентов. Отключая её, вы рискуете остаться без заказов, а значит, и без денег.

Не менее примечательно то, что количество денег, которое тратится на рекламу, будет только расти. «Почему? – спросите вы. – Если у нас уже есть клиентская база, нам нужно лишь немного поддерживать её новыми заказами». Но реальность такова, что каждый предприниматель хочет расти. Не фиксировать доход на том же уровне, а получать всё больше и больше. Логично, что для этого нужно больше клиентов.

Если сначала бизнесмены используют максимально дешёвые или даже бесплатные методы привлечения клиентов, то позднее, когда компания набирает обороты, они хотят получать более качественный трафик. Может ли он быть дешёвым? Вряд ли.

Помню, какой была моя первая реклама. Мы клеили в подъездах объявления с отрывными номерами телефона, раздавали флаеры в людных местах. Помню, как в 2014 году я договаривалась с уборщицами в торговых центрах, которые за 500 тенге раскладывали мои визитки в кабинетах, которые моют. Когда-то это работало. Но сейчас мне даже в голову не придёт вернуться к этому. Это банально не соответствует нынешнему статусу моей фирмы.

Сейчас в целях продвижения мы изготавливаем классную брендированную продукцию, заказываем рекламу в социальных сетях, пользуемся официальной рекламой «Яндекса» и Google.

«Ваша личность и бизнес будут расти, когда вы будете смело преодолевать преграды и извлекать уроки из своих ошибок» (Джон Р. Дили).

Продвигая компанию через свой личный бренд, я вкладываюсь в медийность: участвовала в премии, где получила высокое звание «бухгалтер года», выпустила статью в журнале, написала книгу, которую вы держите в руках. Все это тоже маркетинг.

Глава 9. Финансовая грамотность

Сколько денег вам нужно для счастья? Подумайте, какой денежный эквивалент имеет оно для вас сейчас. Не стесняйтесь, дайте волю фантазии. Неважно, есть сейчас у вас эти деньги или нет. Эксперты говорят о том, что любая цель должна быть конкретной и осязаемой. Просто желать разбогатеть, не понимая, что именно для вас значит «быть богатым», больше похоже на мечту, чем на цель. Нам же с вами лучше ориентироваться на нечто более твёрдое и конкретное.

Установив себе правильный мотивирующий ориентир, добиться можно фактически чего угодно. Конечно, в том случае, если вы двигаетесь вперёд, а не просто сидите у окна, томно смотря вдаль.

Но деньги мало заработать. Их нужно суметь грамотно распределить: часть – обеспечить свои бытовые потребности, часть – потратить с удовольствием, часть – удачно вложить, а часть – отправить на накопительный счёт. Это целое искусство, которому, впрочем, можно научиться.

У меня есть знакомые: кто-то в найме с высокой зарплатой, кто-то в бизнесе с головокружительными чеками. На протяжении последних 10–15 лет они зарабатывали в разы больше меня. Но свойства их психотипа (а я говорю о знакомых-экстравертах), характера, темперамента и особенности мышления не позволяли нажить действительно ощутимый капитал. Регулярные риски приводили этих людей то к стремительным взлётам, то к болезненным падениям. В отличие от меня, которая всегда двигалась неспешно, но поступательно. Мои знакомые нередко попадали в долги, чего со мной за долгие годы ведения бизнеса никогда не случалось. При том, что деньги у этих людей разлетаются направо и налево, они имеют очень хорошие поступления. Даже когда в кармане не было и 1 000 тенге, они не жаловались, потому что чувствовали, знали, что опять смогут подняться. И действительно поднимались. Я по-своему восхищаюсь такими людьми, но понимаю, что это стратегия, которую я никогда не смогу (и не захочу) повторить.

Я осторожный предприниматель. Мой выбор – расти постепенно, избегая глобального риска. При этом я вижу, как рядом живут и процветают совершенно другие люди. Скачками от космических прибылей до банкротства и обратно за два года они зарабатывают столько, сколько мне не получить, наверное, и за две жизни. Но я не могу позволить себе такой уровень риска. Не позволяю я его и своему мужу. Все эксперименты могут касаться личных финансов. Но они не должны отражаться на жизни нашей семьи. Пройдя большой путь в бизнесе, а также став мамой троих детей, я хочу, чтобы моё будущее и будущее моих потомков было стабильным.

Представляете, каково это: пройдя большой путь, понять, что от всех твоих усилий не осталось и следа. Силы и энергия были вложены, время прошло, а денег на счету как будто бы совсем не прибавилось. Возможно, всё это время жизнь била ключом и играла яркими красками. Но в сухом остатке ты всё на том же уровне, что был 10 лет назад. Это, мягко говоря, расстраивает.

В противовес скажу, что наблюдать за уверенным ростом своих накоплений очень приятно. Знать, что у вас в собственности есть недвижимость, вы владеете техникой и оборудованием, – это про уверенность. Видеть, как увеличивается сумма на счету, как устремляется вверх баланс инвестиционных вложений, – просто прекрасно. А жить с уверенностью, что тебе на всё хватает и ещё остаётся, – бесценно. Для меня это чувство стабильности, твёрдая почва под ногами играют очень большую роль. Я пристально слежу за тем, чтобы мои накопления множились от месяца к месяцу.

Кто-то скажет: «Чепуха! Зачем всё так усложнять? Просто больше зарабатывайте – и тогда вам на всё хватит». В какой-то период жизни я тоже так думала и даже вполне успешно справлялась с этим. Но жизнь по такой стратегии ни к чему не приводит, хотя бы потому что с ростом дохода растут потребности и амбиции. Реализуя их, вы тратите деньги на более просторную квартиру, более мощный и дорогой автомобиль, дом на природе… За которые потом ещё нужно будет платить большие налоги. Ваши доходы растут, но и расходы становятся больше. И так до бесконечности.

Так я пришла к выводу, что единственный выход – это баланс (увеличение доходов и рационализация расходов) и соблюдение некоторых правил. На собственном опыте я опробовала сотни советов по финансовой грамотности и вывела свои обязательные законы благополучия.

Правило № 1. Вести учёт доход и расходов

Вы обязательно должны понимать, сколько денег к вам приходит и откуда, а также сколько вы тратите и на что. Это база. С этого необходимо начинать.

И, как ни странно, этот простой совет всегда вызывает массу сопротивления. Уверена, даже среди читателей моей книги найдутся люди, которые не раз начинали вести учёт доходов и расходов, но почему-то бросали. Не могли найти время. Переносили на завтра. А то и вовсе забывали, когда, сколько и на что потратили.

Когда я говорю людям о необходимости вести учёт доходов и расходов, я каждый раз слышу одно и то же:

– Это долго.

– Это сложно и неудобно.

– Это ничего мне не даст.

Ах, как же хочется, чтобы существовал способ избежать всего, что вам не нравится, и получить отличный результат. Но такого способа нет. Финансовая грамотность начинается с привычки вести учёт. И если вы действительно хотите преуспеть в жизни, мечтаете о процветании и комфортном, беззаботном будущем, без этого никуда.

Вы же помните, как я люблю давать советы? Тогда наверняка вы понимаете, как часто я сталкиваюсь с самыми разными ответными реакциями людей. Чаще всего это отрицание, раздражение и истинное нежелание решать проблемы. Когда знакомая рассказывала мне о том, что в её бюджете творится полная неразбериха, первое, что я сделала, – посоветовала ей расписать доходы и расходы хотя бы за последний месяц.

– Ой, да я много раз уже пыталась. Но начинаю смотреть траты и не могу вспомнить, за что заплатила. Тут 200 тенге, там 500. В итоге я бросаю это дело. Всё равно в конце результат получится неправдоподобный.

Как и из любой ситуации, из этой тоже есть выход. Задача учёта доходов и расходов состоит не в том, чтобы вплоть до копейки записать каждую трату и поступление. Даже если вы ошибётесь на 10–15 %, вы всё равно получите картинку, близкую к реальной ситуации. Она-то нам и нужна. А вот ваш перфекционизм – нет. Он заставляет людей тратить слишком много времени и сил на работу, которую можно сделать за час. Поверьте, финансовая грамотность призвана упростить вам жизнь, а не превращать её в страдания.

Когда в 2017 году я впервые собрала такую таблицу, чтобы понять реальную ситуацию в своём семейном бюджете, муж спросил, где я беру деньги. В тот момент и у меня, и у супруга дела шли в гору. Но это никак не отражалось на наших счетах. Доход был в 3–4 раза больше, чем ещё несколько месяцев назад, но деньги куда-то уходили. У нас категорически не сходился дебет с кредитом. Стало очевидно, что для будущего успеха стратегию нужно менять. Составление таблицы, безусловно, дало свои плоды. Мы обнаружили, что, несмотря на хороший заработок, не ощущаем уверенности. Всё дело в том, что у нас отсутствовали накопления. Делать их было просто не с чего. Тогда я стала анализировать наши финансы и обнаружила, что расходы очень сильно выросли. Иногда наши траты оказывались даже больше, чем заработок в конкретный месяц. Это особенно удивило моего супруга, ведь деньги на всё я как-то находила. Мы совершили несколько крупных покупок и по привычным статьям стали тратить заметно больше. Это осознание заставило нас умерить аппетиты и со временем позволило начать откладывать.

Такую таблицу я составляла ещё не раз. Когда мне кажется, что денег в семью приходит много, а накопления либо не растут, либо увеличиваются со скоростью черепахи, я углубляюсь в цифры. Они всегда подсказывают, почему реальная ситуация не соответствует моим ожиданиям. И, конечно, таблица-учёт – золотой инструмент для тех, чьи дела пока идут не очень.

Я выделяю 5 вариантов ведения семейного бюджета.

Семейный бюджет «без накоплений» (на 2 взрослых и 2 детей).

Вывод

Если ничего не менять, то, кроме одного путешествия, ничего нельзя себе позволить.

Семейный бюджет «живём в долг» (на 2 взрослых и 2 детей).

Вывод

Если ничего не менять, то у семьи будут ежемесячно копиться долги. За год они составят 2 500 евро. Кроме того, у семьи отсутствует фонд накопления для путешествий.

Семейный бюджет «с накоплениями» (на 2 взрослых и 2 детей).

Вывод

Если ничего не менять, то, кроме одного путешествия, будет ещё накоплено 2 220 евро для ремонта или обновления мебели и т. д.

Семейный бюджет «с инвестициями» (на 2 взрослых и 2 детей).

Вывод

Через год увеличится пассивный доход (приход денег без активного твоего участия). Накопленные за год деньги будут идти на покупку активов (помещения под аренду, авто для аренды или для работы, оборудование, станки, приносящие прибыль, земли по выгодной цене, которые удачно можно продать, и т. д.). Через несколько лет при финансово грамотном использовании накоплений можно выйти из крысиных бегов и жить только на пассивный доход, покрывающий ваши оклады в найме.

Семейный бюджет бизнесмена и инвестора (на 2 взрослых и 2 детей).

Вывод

Если вы проживете по этому сценарию хотя бы год, вы добьетесь увеличения пассивного дохода (приход денег без активного твоего участия, доля в бизнесе, акции). Накопленные за год деньги будут идти на покупку активов (помещения под аренду, авто для аренды или для работы, оборудование, станки, приносящие прибыль, земли по выгодной цене, которые удачно можно продать, и т. д.). Сохранив этот сценарий в дальнейшем, можно получить постоянный рост. Через несколько лет при финансово грамотном использовании накоплений можно стать владельцем и совладельцем мелких и крупных бизнесов, иметь большое количество активов, недвижимости, путешествовать каждый квартал и жить только на пассивный доход, покрывающий все ваши семейные расходы, расходы детей и внуков, с возможностью оставить в наследство безбедную жизнь на несколько поколений.

Давайте договоримся.

Учёт доходов и расходов – это быстро! Вам совершенно необязательно заполнять таблички каждый день. Достаточно выделить 1–2 вечера в месяц и скопом внести всю информацию.

Не можете что-то вспомнить? Или найти? Не нужно зарываться в мелочах. Напишите примерное значение. Этого будет достаточно. И обязательно создайте строку «прочие расходы». В неё отлично впишутся небольшие денежные переводы, которые вы не сможете отнести ни к одной другой категории.

Не берите в расчёт внештатные ситуации вроде отпуска, переезда, дня рождения. Подобные траты можно записывать отдельной графой и не дробить на мелкие статьи расходов. Не нужно считать в отдельности, сколько в отпуске вы потратили на питание, проживание или дорогу. Достаточно одной цифры – общего расхода за всё время. В основе анализа должна лежать стандартная бытовая жизнь, которая повторяется ежемесячно. Именно эти данные вам нужно получить, чтобы в дальнейшем с ними работать.

Учёт доходов и расходов – это просто! Для вашего удобства сегодня есть множество инструментов: от банального блокнота и ручки до специальных компьютерных программ и мобильных приложений. Вы можете просто сделать табличку в Excel и регулярно заполнять её или воспользоваться моим шаблоном. В нём уже установлены все необходимые формулы. Вам останется только добавить цифры. Чтобы получить шаблон семейного бюджета, переходите на мою страницу в Инстаграм @glavbuh_uk и отправляйте в директ слова "финансовая грамотность".

Рекомендую попробовать несколько вариантов и остановиться на том, который окажется максимально удобным для вас.

Не можете уследить за тратами? Заведите карту и расплачивайтесь только ей. Это позволяет восстановить картину событий и в конце месяца за один вечер подвести итоги. Кроме того, карточка сделает за вас часть работы по анализу ваших расходов.

Просто записывать доходы и расходы – мало. Важно делать из этого грамотные выводы. Учёт как инструмент может дать вам много полезной информации.

Правило № 2. Делать анализ баланса своих трат и поступлений

Записали, сколько и на что потратили за месяц? Указали, сколько и откуда получили? Отлично. Пришло время разобраться, о чём это говорит.

Учёт доходов и расходов позволит вам понять реальную ситуацию в кошельке. Живёте ли вы в долг или существуете около нуля.

С помощью этого приёма вы наглядно увидите, куда уходят ваши деньги. Вы сможете определить статьи расходов, выделить из них наиболее крупные и рационализировать их. Примерно посмотреть эту информацию можно в банковском приложении, если вы оплачиваете свои покупки карточкой. Пусть техника иногда ошибается, большая часть ваших трат отображается верно.

Если экономить вы отказываетесь, благодаря анализу можно будет понять, сколько ещё вам нужно заработать, чтобы покрыть объём всех своих желаний.

В своё время учёт доходов и расходов семьи показал мне, что наши затраты превышают поступления. Когда встал вопрос, что с этим делать, муж предложил по максимуму сократить все необязательные расходы. Не ходить в кафе. Отказаться от дорогих продуктов. Уменьшить расходы на отпуск. Предложение было здравым. Но в тот момент я поняла, какое удовольствие мне доставляют свидания с мужем в ресторане или качественный отпуск с близкими. Я предложила не думать о том, как уменьшить траты, а поразмыслить над тем, каким образом увеличить свои доходы на недостающую сумму. Мужу нужно было взять больше бригад, мне – ещё нескольких клиентов в работу. И благодаря этому мы могли не ужиматься, а продолжать жить так, как нам удобно.

В бухгалтерском учёте есть активные и пассивные счета. На активных счетах расположены деньги. К ним же относятся суммы, которые нам должны заказчики за услуги или товары. Активом считаются товарно-материальные ценности, а также земля, транспорт, недвижимость, оборудование и техника в случае, если они приносят вам деньги. Пассивы – это наши долги поставщикам, налоги, зарплата и прочее.