Czytaj książkę: «Финансы через Ж, или Жизнь через Финансы»

Czcionka:

© Денисенко А., 2023

© ООО «Издательство АСТ», 2023

* * *

Вступление
Кому, зачем и как читать эту книгу

Главная цель управления финансами – обретение достаточной свободы

Финансовое благополучие не приходит просто так. В нашей жизни иногда случаются плохие события. И большинство из нас задумывается о своем финансовом положении только после возникновения проблем или при появлении новых жизненных задач.

Сейчас очень модно новое направление в образовании – «финансовая грамотность». В школах уже даже появились уроки по финансовой грамотности. Это, конечно, правильно. Но обладание знаниями в области финансов и правильное построение своей жизни – это, как говорят в Одессе, «две большие разницы».

Эта книга – квинтэссенция моего личного и профессионального опыта. Как и многие, я набивал шишки в освоении финансовой грамотности и управлении личными финансами.

Знакомство с финансовой сферой у меня началось в 1995 году, когда я начал работать в банковской сфере. При этом профессиональное финансовое образование я получил в 2003 году, окончив Высшую школу экономики по специальности «Финансовый менеджмент».

Первую финансовую «шишку» я получил в 1997 году, когда моей семье срочно понадобилась крупная сумма денег, а сбережений не было. Хотя на тот момент я уже несколько лет неплохо зарабатывал, весь доход уходил на текущее потребление. Да, мы смогли выкрутиться из ситуации, но с тех пор у нас в семье всегда есть подушка безопасности. В дальнейшем была еще одна ошибка, но уже экономического плана. Свою первую ипотеку мы достаточно быстро закрыли, но потом были вынуждены взять обычный кредит под более высокую ставку. Впоследствии я посчитал, что дополнительно мы переплатили несколько сотен тысяч рублей. Эта история более подробно описана в книге, так как она является очень показательной с точки зрения финансового планирования.

Конечно, от ошибок никто не застрахован, даже самый опытный и искушенный экономист или инвестор.

 
Двадцатидвухлетний опыт работы в банковской сфере и пятилетняя практика финансового эксперта позволили мне сформировать базовый фундамент экономических правил, принципов и конкретных кейсов по качественному управлению личными финансами.
 

Работая в пяти разных банках, я прошел путь от простого менеджера до вице-президента, директора департамента и управляющего директора. При этом занимался практически всеми направлениями банковской деятельности: продажи, развитие сетей, операционная работа, разработка кредитного скоринга и систем мотивации, взыскание долгов, оформление ипотеки… По каждому из этих направлений у меня есть реальный позитивный практический опыт.

Как эксперт я консультирую клиентов по самым разным вопросам, начиная от долговых проблем и заканчивая управлением личными финансами.

Лично мне нравится сравнение финансов со здоровьем человека. Согласитесь, что для здоровья важно не только знать о здоровом образе жизни, но и действительно его соблюдать.

Так и с финансовой стороной жизни. Важно не только знать теорию финансовой грамотности, но и построить свою финансовую жизнь правильным образом. Это подразумевает определенный подход, ограничения, контроль и вообще достаточно большой набор действий, который вполне можно назвать образом жизни.

Заботясь о своем физическом здоровье, мы ежедневно выполняем ряд привычных действий, которые у большинства людей не вызывают вопросов.

• Минимум два раза чистим зубы.

• Минимум три раза принимаем пищу.

• Соблюдаем личную гигиену.

• Спим не менее семи часов.

Уверен, что список можно продолжать, но я его привел его в сокращенной версии – просто для примера. Суть в том, что финансовой стороне жизни стоит уделять не меньшее внимание, чем здоровью.

Книга разбита на шестнадцать глав, и каждая глава посвящена отдельной теме. Продолжая параллель со здоровьем – когда у нас болит голова, мы в первую очередь ищем информацию о том, как снять боль. А когда у вас на повестке дня встанет вопрос взятия кредита, то можно будет открыть соответствующую главу и получить исчерпывающую информацию по данному вопросу с практическими примерами.

В любой области знаний есть так называемые базовые дисциплины. Здесь им будет посвящена первая половина книги, то есть первые шесть глав. Желательно их прочитать, чтобы получить общее представление о финансовой стороне жизни человека.

И наконец, самое важное. Собираясь читать книгу, каждый задает себе простой вопрос: а зачем мне это? Что эта книга мне даст? Зачем мне вообще разбираться в финансах?

И будет вполне прав. В мире полно людей, которые живут долго и счастливо и специально не занимались изучением финансов.

Сразу могу сказать, что финансовое благополучие не делает человека счастливым.

 
Сила финансов в том, что они могут дать вам большую свободу. Не абсолютную, но большую.
 

Поэтому если вы по натуре свободолюбивый человек и привыкли сами принимать решения, то эта книга станет вашим хорошим подспорьем в жизни.

Но еще важно найти индивидуальный баланс. Дело в том, что богатство – это не только ресурсы и активы, но и большая ответственность за сохранность и управление этими самыми ресурсами и активами. Важно, чтобы вы не стали рабом своего собственного капитала, чтобы он не диктовал вам, как жить.

Существует масса примеров того, как молодые предприниматели и весьма богатые люди умирали оттого, что не смогли органично вписать управление бизнесом и капиталом в свою личную жизнь. Среди таких ярких примеров я бы выделил Илью Сегаловича (со-основатель Яндекса, умер в 48 лет) и Стива Джобса (умер в 56 лет). Это были очень успешные люди, но они не смогли найти баланс в своей жизни и ушли достаточно рано.

В поисках баланса нет единого универсального правила, подходящего для всех. Кому-то нравится работать по двенадцать часов в сутки семь дней в неделю, и без этого он не представляет свою жизнь. А кто-то мечтает жить на морском берегу и заниматься любимым делом, уделяя время и себе любимому, и своим близким людям.

Будучи в поездке, я услышал от одного пожилого австрийца очень интересную мысль. На мой простой вопрос, в чем же отличие так похожих друг на друга немцев и австрийцев, он немного задумался, а потом с легкой ухмылкой ответил: «Немцы живут, чтобы работать, а мы работаем, чтобы жить».

 
Так вот, грамотное управление финансами должно помогать нам жить – интересно, гармонично – и преодолевать возникающие на жизненном пути проблемы.
 

Именно об этом и будет моя книга.

А теперь немного о том, чего в книге не будет.

Здесь вы не найдете «мудрых» советов, как за неделю заработать миллион долларов или как найти волшебную кнопку «бабло», чтобы купюры сами начали сыпаться в ваши карманы. Оставим эти темы инфоцыганам и не будем отбирать у них хлеб. Ведь они тоже хотят вкусно есть и сладко спать.

 
Цель этой книги другая – помочь вырастить финансово здорового человека.
 

Как говорится – будь здоров, и физически, и финансово.

Но не стоит делать из финансов фетиш. Деньги – не самоцель, а лишь средство. Важно достичь с их помощью жизненного баланса, который будет включать в том числе и финансовый успех.

Глава 1. Жизнь как инвестиция

Нередко из разных уст я слышу ставшую уже избитой фразу: «Самые выгодные инвестиции – это инвестиции в себя».

Как правило, этим тезисом пытаются привлечь клиентов продавцы всевозможных платных курсов и вебинаров. Предлагают горе-клиентам потратить деньги на свое развитие, чтобы их жизнь сразу же стала лучше, богаче и приятней во всех отношениях. Причем чем выше цена, тем ярче становятся эти приятности. По крайней мере, теоретически.

На самом деле никто не мешает подойти к своей жизни как к инвестиционному проекту без всяких тренеров, коучей и всех остальных гуру.

 
Раз мы ввели в свой образ жизни деньги, то и подходить к оценке жизни можно с финансовой точки зрения.
 

Прежде чем начать раскладывать все по полочкам, хочу предварительно рассказать очень показательный пример из своей трудовой жизни. Случилось это двадцать пять лет назад, когда у меня только начиналась банковская карьера. Я занимался развитием сети отделений в одном из банков и познакомился с пожилым начальником экономического отдела, который раньше работал в Минфине. Несмотря на разницу в возрасте, мы с ним хорошо поладили, и я стал погружаться в суть экономических процессов и вопросов, возникающих при открытии отделений. На тот момент у меня еще не было высшего экономического образования, и многие экономические термины и понятия были для меня в новинку.

В одной из бесед я как-то невзначай с досадой обронил: «Жизнь так несправедлива, мой начальник гоняет чаи и проводит приятные совещания, встречи и вообще ничего сам не делает. Я же работаю с девяти до девяти и получаю в три раза меньше». Уверен, что такого же мнения придерживается очень много работников самого разного ранга.

На это опытный и седовласый бывший экономист Минфина ответил мне довольно жестко, но очень предметно: «У тебя как у подчиненного количественная оценка труда. У начальника оценка труда совершенно другая – качественная. Его вознаграждение не сильно зависит от количества работы, которую выполняет лично он. Например, он может кому-нибудь позвонить и решить вопрос, который в принципе тебе не по силам. То есть ты эту задачу не сможешь решить от слова совсем, даже если тебе заплатить в десять раз больше. Кроме того, начальник несет ответственность за работу всех своих подчиненных, а ты отвечаешь только за себя. Поэтому если ты хочешь качественно изменить уровень своего дохода, то должен поменять качество своей работы».

Этот ответ я запомнил очень хорошо и тогда решил, что надо идти получать второе высшее экономическое образование. Без него качественно поменять уровень оплаты моего труда было невозможно.

Сейчас уже никого не удивишь таким понятием, как «личный бренд», и многие занимаются его развитием. Но проблема гораздо шире. Мы живем в капиталистическом мире, где работник является участником экономического бизнес-цикла. За свой труд работник получает рыночную оплату. И вполне естественно, что каждый хочет получать более высокую оплату за свой труд. Это, что называется, прописные истины.

Если спросить у работников, довольны ли они своей зарплатой, то большинство ответит: «Нет, маловато будет».

 
Другое дело, что мало кто сознательно выстраивает жизненный план развития для повышения своих компетенций, навыков, и, как результат, оплаты.
 

Но спрос есть, и на рынке развелась масса всевозможных коучей и бизнес-тренеров, которые за дорого или не очень предлагают тебе совершить революцию самого себя. Обещают быстрое продвижение по службе, рост доходов и вообще счастливую жизнь.

У меня есть знакомый, который каждые три месяца посещает какие-то курсы, семинары и тому подобные мероприятия. В теоретической части продвижения самого себя он стал настоящим гуру. Только вот собственно продвижение никак не происходит. То начальник ему попался бестолковый, то компания разорилась, то ему неинтересна была работа и он уволился. Поэтому как был менеджером среднего звена, так им и остался.

На самом деле никакой Америки открывать не надо. Все давно придумано до нас.

Тот, кто изучал инвестиционное проектирование, знает, что у любого инвестиционного проекта есть следующие этапы.

1. Формирование бизнес-плана и формулировка целей.

2. Инвестиционная фаза (строительство и выход на окупаемость).

3. Заработок прибыли для инвесторов.

4. Окончание инвестиционного проекта и выход на полную мощность.

Точно такой же подход можно применить и к себе, к своему карьерному развитию. Многие могут сказать – да это все слова, обычному человеку такое не под силу… Нет, под силу. Я хочу продемонстрировать это на своем личном примере – на истории развитии блога «Финансовые тонкости». Всегда полезней и интересней смотреть на конкретные примеры, чем на общие рассуждения.

Развитие блога «Финансовые тонкости»

В конце 2017 года я решил закончить с наемным трудом в финансовой сфере. На тот момент у меня не было ни одного аккаунта в соцсетях, и о работе бизнеса в интернете я имел весьма смутное представление.

Погрузившись в тему на три-четыре месяца, я понял, что вполне могу стать финансовым блогером. На то было две причины. Во-первых, я являюсь экспертом в финансовой сфере. Во-вторых, мне нравится передавать знания другим.

Осознав главную цель, я сформулировал для себя меньшие цели на два года. А потом приступил к их планомерной реализации.

1. Цели.

Число реальных подписчиков – более 100 тысяч человек.

Ежемесячный доход – от 100 тыс. руб. в месяц.

Работа на двух-трех ресурсах.

2. Источники финансирования.

На первоначальное развитие у меня были средства. Были закуплены:

• видеокамера;

• ноутбук;

• микрофон;

• флипчарт;

• штатив для камеры.

На все про все ушло порядка 80 тыс. руб.

По сути, это были инвестиции в новый проект.

3. Инвестиционная фаза.

Первый ролик я выложил на YouTube в начале 2018 года, а первые деньги с канала стал получать через год. Весной 2018 года открыл блог в Дзене, первый доход получил в мае 2018 года. Очень хорошо помню этот момент, так как буквально за месяц доход вырос с 30 руб. в день до 300 руб. Но все равно предстояло пройти еще очень длинный путь для получения дохода в 3–4 тыс. руб. в сутки.

4. Выход на плановые показатели.

Как ни странно, но ровно через два года я вышел на плановый доход в 100 тыс. руб. в месяц. Это случилось в четвертом квартале 2020 года. Сейчас у меня две активные площадки (Дзен и YouTube), свой сайт и несколько групп в соцсетях на вырост.

5. Итог.

Конечно, попутно мне пришлось изучить и освоить довольно много новых направлений: видеомонтаж, написание статей, работа в Photoshop, SMM-продвижение. Я уверен, что если бы не было четкого плана, то мало что из этого получилось бы. Ведь были и проблемы, и падение доходов, и блокировки каналов… В общем, было все, что происходит в жизни каждого блогера.

Мог ли я ничего не достичь, бросить все на полпути? Конечно, были моменты, когда хотелось все бросить и заняться чем-то другим. Подписчиков мало, показов нет, хейтеры лютуют. Но понимание того, что инвестиции должны работать и нельзя бросать начатое дело на полпути, подталкивало меня вперед к преодолению трудностей.

 
Неудачи тоже играют очень большую роль в развитии – они дают реальный опыт того, как не надо делать. И это порой важнее знания о том, как делать надо.
 

На самом деле, очень многие блогеры в Дзене, которые начинали развивать свои блоги в одно время со мной, постепенно забросили свои платформы. Остались буквально три-четыре блога, которые выжили и продолжают активно публиковать статьи.

Ograniczenie wiekowe:
16+
Data wydania na Litres:
23 lutego 2023
Data napisania:
2023
Objętość:
166 str. 28 ilustracje
ISBN:
978-5-17-155082-0
Format pobierania:
Tekst, format audio dostępny
Średnia ocena 4,6 na podstawie 11 ocen
Tekst, format audio dostępny
Średnia ocena 4,5 na podstawie 16 ocen
Tekst
Średnia ocena 4,8 na podstawie 58 ocen
Tekst
Średnia ocena 4,5 na podstawie 20 ocen