Czytaj książkę: «Заговор богатых»

Перевел с английского С. Э. Борич по изданию:

RICH DAD'S CONSPIRACY OF THE RICH (The 8 New Rules of Money) / Robert T. Kiyosaki.

© 2009 by Robert T. Kiyosaki

© Перевод, издание, оформление. ООО «Попурри», 2010

* * *

Слова благодарности

Мой богатый папа всегда говорил: «Бизнес и инвестирование – это командные виды спорта». То же самое относится и к написанию книги. «Заговор богатых» – это новое слово в истории. Мне пришлось войти в неизведанные воды, выпуская первую по-настоящему интерактивную книгу из серии «Богатый Папа» в режиме онлайн. К счастью, у меня есть прекрасная команда, на которую всегда можно положиться. Каждый из ее участников превзошел все мои ожидания.

Прежде всего хотелось бы выразить благодарность моей прелестной жене Ким за одобрение и поддержку. Ты была рядом со мной на каждом этапе нашего финансового пути, в радости и в горе. Ты мой партнер и стимул успеха.

Большое спасибо Джейку Джонсону из компании «Elevate Consulting» за помощь в придании книге законченного вида и за то, что он сумел воплотить эту идею в жизнь. Я также выражаю признательность редакторам издательства «Hachette» Рику Вольфу и Ли Тракосасу за неустанные старания и веру в успех.

Особо хотелось бы поблагодарить Ронду Шенкирик из «Rich Dad» и Рэйчел Пирсон из компании «Metaphour» за отличную рекламу книги и великолепный сайт, на котором она создавалась.

Огромное спасибо «Rich Dad Team Members». На протяжении всего этого периода вы находились в самом очаге событий и сумели победить вместе со мной и Ким. Вы сердце нашей организации.

Предисловие Роберта Кийосаки

В 1971 году президент Ричард Никсон без согласования с конгрессом лишил американский доллар золотого обеспечения и изменил правила игры – не только для США, но и для всего мира. Это стало первым из целой серии решений, которые привели к нынешнему финансовому кризису, начавшемуся в 2007 году. Фактически этот шаг позволил Соединенным Штатам печатать практически неограниченное количество денег и брать в долг сколько вздумается.

Можно ли считать наш экономический кризис случайностью? Некоторые отвечают на этот вопрос утвердительно. Я с этим не согласен.

Способны ли те, кто сегодня стоит у руля, одолеть кризис? Многие на это надеются, но я опять-таки с этим не согласен. Как могут совладать с кризисом те, кто его породил – и нажился на нем? Проблема заключается в том, что кризис разрастается, а вовсе не затухает, как кое-кто полагает. В 1980‑е годы правительство тратило на спасение обанкротившихся компаний миллионы долларов, в 1990‑е на это выбрасывались миллиарды, а сегодня счет идет уже на триллионы.

Я люблю определять кризис как назревшую готовность к преобразованиям. Лично я не считаю, что наши лидеры способны меняться. Следовательно, делать это придется вам и мне.

Хотя в этой книге речь идет о заговоре, я не собираюсь открывать охоту на ведьм, обливать виновных грязью и требовать воздаяния. Как нам всем хорошо известно, мир кишит мелкими и крупными заговорами. Чем, по-вашему, занимается спортивная команда в перерыве между таймами? Замышляет заговор против соперника. Там, где присутствуют личные интересы, всегда есть место для заговора.

Я назвал эту книгу «Заговор богатых» потому, что богачи контролируют мировую экономику с помощью банков, правительств и финансовых рынков. Как вам, вероятно, известно, это происходило и будет происходить всегда.

Книга состоит из двух частей. Первая посвящена истории заговора. В ней говорится о том, как сверхбогатые люди захватили контроль над мировой финансовой и политической системой за счет снабжения их деньгами. Современная история финансов во многом объясняется взаимоотношениями между Федеральной резервной системой (которая на самом деле вовсе не федеральная, не имеет резервов и не является банком) и казначейством США. В первой части разъясняется, почему крупные банки не могут разориться, почему в наших школах отсутствует финансовое образование и почему сегодня наши деньги – это вовсе не деньги, а всего лишь платежные средства. Кроме того, здесь говорится о том, почему в 1974 году конгресс изменил правила игры для наемных работников и вынудил их вкладывать деньги в фондовый рынок посредством таких инструментов, как накопительные пенсионные программы 401(k), невзирая на то что у них не было практически никакого финансового образования. Это было сделано для того, чтобы наложить лапу на пенсионные накопления. Именно поэтому я не участвую ни в одной пенсионной программе. Предпочитаю отдавать свои деньги себе, а не супербогачам, которые плетут заговоры, спонсируемые правительствами.

Попросту говоря, в первой части описывается история, поскольку, зная прошлое, мы можем лучше подготовиться к будущему.

Вторая часть книги посвящена тому, что вы и я можем сделать со своими деньгами и как победить заговорщиков их же собственным оружием. Вы узнаете, почему богатые становятся все богаче и при этом уговаривают нас жить по средствам. Все очень просто: их состояние увеличивается потому, что они играют по другим правилам. Старые заповеди (усердно трудись, экономь, купи себе дом, отдай долги, вкладывай деньги на долгосрочной основе в диверсифицированные портфели, состоящие из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов) могут обеспечить только полуголодное существование. Они привели миллионы людей к финансовому краху, в результате чего те потеряли свои дома и пенсионные накопления.

В целом в книге говорится о четырех факторах, которые не дают людям вырваться из бедности:

• налоги;

• долги;

• инфляция;

• пенсионные отчисления.

Именно их используют заговорщики, чтобы забрать ваши деньги. Поскольку богатые играют по другим правилам, им известно, как использовать эти факторы для собственной выгоды, в то время как всех остальных они делают беднее. Если вы хотите изменить свою жизнь в материальном плане, необходимо поменять правила. Для этого нужно повысить свой финансовый IQ за счет соответствующего образования. Наличие финансовых знаний предоставляет богатым неоправданное преимущество. Я тоже получил такое преимущество, поскольку у меня был богатый папа, который объяснил мне, что такое деньги и как они работают. Он рассказал о налогах, долгах, инфляции, пенсионных отчислениях и показал, как использовать их для своей выгоды. Уже в юном возрасте я усвоил эти уроки и знаю, как богачи играют в денежные игры.

Прочитав книгу, вы поймете, почему сегодня, когда так много людей обеспокоены своим финансовым будущим, богатые становятся все богаче. Но главное, вы узнаете, что необходимо сделать, чтобы подготовиться к предстоящим событиям и защитить собственные финансы. Повышая свой финансовый интеллект и изменяя правила игры, вы тоже сможете извлекать выгоду из налогов, долгов, инфляции и пенсионных программ, а не становиться их жертвами.

Многие с надеждой ожидают изменений в мировой политике и экономике. На мой взгляд, они понапрасну тратят время. Я считаю, что проще измениться самому, чем ждать, пока поменяются наши лидеры и существующие системы.

Считаете ли вы, что настало время самим брать под контроль свои деньги и финансовое будущее? Готовы ли вы узнать, что скрывают от вас те, кто правит миром денег? Хотите ли, чтобы сложные и путаные концепции были преподнесены вам в доступном виде? Если вы положительно ответили на все эти вопросы, то эта книга для вас.

В 1971 году президент Никсон, лишив доллар золотого обеспечения, изменил правила игры, и деньги перестали быть деньгами. Поэтому первое новое правило гласит: деньги – это знания.

Я написал данную книгу для тех, кто хочет повысить уровень своих финансовых знаний, потому что настало время взять свои деньги и будущее под собственный контроль.

Часть I
Заговор

*****

Корень всех зол

Считаете ли вы, что корень всех зол кроется в любви к деньгам? Или он все-таки в отсутствии знаний о деньгах?

Что вы узнали о деньгах в школе? Вы когда-нибудь задумывались над тем, почему в школе мы не получаем практически никаких знаний о финансах? Что это: недосмотр руководителей данной системы или часть крупного заговора?

Независимо от уровня благосостояния, образования, возраста и социального статуса, все мы пользуемся деньгами. Нравится вам это или нет, но они оказывают колоссальное влияние на жизнь в сегодняшнем мире. Решение об исключении денег из системы просвещения является жестоким и безответственным.

Комментарии читателей

Если мы не проснемся как нация, не возьмем на себя ответственность за свое образование в денежных вопросах и не научим этому своих детей, то нас ждет катастрофа колоссальных масштабов.

Kathryn Morgan

Я учился в школах Флориды и Оклахомы и не получил никаких финансовых знаний. Зато у нас были уроки труда в столярной и слесарной мастерских.

Wayne Porter

Изменение правил игры

В 1971 году президент Ричард Никсон изменил правила игры. Не получив согласия конгресса, он разорвал отношения американского доллара с золотом. Это одностороннее решение было принято им после спокойных двухдневных переговоров без всяких консультаций с госдепартаментом и представителями международной валютной системы.

Никсон изменил правила, поскольку зарубежные государства, с которыми расплачивались американскими долларами, начали выражать беспокойство по поводу того, что казначейство США печатает все больше и больше денег для покрытия долгов. Они решили обменять свои доллары на золото из американских золотых резервов. Это означало, что резервы будут опустошены, поскольку правительство импортировало больше, чем экспортировало, и к тому же вело дорогостоящую войну во Вьетнаме. Кроме того, по мере роста экономики США приходилось покупать все больше и больше нефти.

По сегодняшним меркам Америка двигалась к банкротству, поскольку тратила больше, чем зарабатывала. США были не в состоянии расплатиться с долгами – если, конечно, говорить о золоте. Избавив доллар от золотого обеспечения и объявив обмен долларов на золото вне закона, Никсон нашел для Соединенных Штатов возможность покрыть внешнюю задолженность.

В 1971 году международные правила игры были изменены, и начался самый большой бум в мировой истории. Он продолжался до тех пор, пока мир принимал эти смешные деньги, не обеспеченные ничем, кроме обещания американских налогоплательщиков оплатить все долги Соединенных Штатов.

Из-за этого решения Никсона инфляция была спущена с цепи. Остановить процесс было уже невозможно. По мере того как печаталось все больше денег, стоимость доллара снижалась, а цена товаров и активов повышалась. Даже представители среднего класса в Аме рике становились теперь миллионерами из-за роста стоимости жилья. Кредитные карточки начали рассылаться по почте. Деньги текли рекой. Чтобы расплатиться с задолженностью по кредитке, люди закладывали собственные дома и использовали их в качестве своего рода банкоматов. В конце концов, стоимость дома ведь все равно повысится, разве не так?

Ослепленные жадностью и легкими кредитами, многие люди не замечали или игнорировали предостерегающие сигналы, которые становились все более явными.

В 2007 году наш лексикон пополнился новым термином – «субстандартные заемщики». Так называли людей, бравших кредиты на покупку дома, который они не могли себе позволить. Поначалу все считали, что проблема с субстандартными кредитами носит ограниченный характер и относится только к бедным и финансово неграмотным индивидуумам, которые мечтают о собственном доме, или к спекулянтам, решившим быстро заработать на покупке и перепродаже недвижимости. Даже кандидат в президенты от Республиканской партии Джон Маккейн в конце 2008 года не воспринял кризис всерьез и заявил: «Фундамент нашей экономики по-прежнему крепок».

Но примерно в это же самое время все вдруг заговорили о срочных мерах государства по спасению крупнейших банков от тех же бед, которые постигли незадачливых субстандартных заемщиков, – слишком много долгов и слишком мало денег. По мере того как разрастался финансовый кризис, миллионы людей теряли работу, дома, сбережения, накопительные программы на обучение детей в колледжах и на старость. Те, кто еще ничего не потерял, опасаются, что будут следующими в этой очереди. Кризис затронул даже целые штаты. Губернатор Калифорнии Арнольд Шварценеггер вдруг заговорил о том, что депутаты законодательного собрания штата вместо денег получат долговые расписки, поскольку экономика Калифорнии, одна из самых сильных в мире, теперь на грани банкротства.

А в начале 2009 года весь мир с надеждой глядел на вновь избранного президента Барака Обаму.

Украденные деньги

В 1983 году я прочитал книгу Бакминстера Фуллера «Усмешка гигантов» («Grunch of Giants»), в которой говорится о самых богатых и могущественных людях и о том, как они на протяжении многих веков крадут деньги и эксплуатируют народ. Это книга о заговоре богачей.

«Усмешка гигантов» охватывает период от королей и королев, живших тысячи лет назад, до наших дней. Автор объясняет, каким образом люди, обладающие богатством и властью, добиваются доминирующего положения. Прочитав ее, вы поймете, что сегодняшние банковские грабители не скрывают своих лиц под масками. Они носят костюмы и галстуки, являются обладателями дипломов, ученых степеней и грабят банки изнутри, а не извне. Еще много лет назад, прочитав «Усмешку гигантов», я смог разглядеть надвигающийся кризис, хотя и не знал точно, когда он разразится. Именно благодаря этому мой бизнес успешно развивается, несмотря на экономические неурядицы. Книга дала мне время подготовиться к ним.

Очень часто о заговорах пишут всякие чудаки. Но доктора Бакминстера Фуллера к чудакам не отнесешь, потому что его мысли намного обгоняли время. Он учился в Гарвардском университете и, хотя не окончил его, добился больших успехов (что роднит его с Биллом Гейтсом, также досрочно отчисленным из Гарварда). Американский институт архитектуры причисляет Фуллера к величайшим архитекторам и дизайнерам страны. Он считается одной из знаменитейших личностей в истории США. Фуллеру принадлежит множество патентов на изобретения. Его ценили как талантливого футуриста. Джон Денвер, вдохновленный Фуллером, написал песню «Что может сделать один человек», в которой называет его «дедушкой будущего». Бакминстер Фуллер занимался вопросами охраны окружающей среды еще задолго до того, как большинство людей впервые услышали об экологии. Но наибольшего уважения он заслуживает за то, что силой своего гения пытался представить себе мир, в котором будет хорошо жить всем людям, а не только ему самому или богачам и властителям.

До «Усмешки гигантов» я прочитал несколько книг Фуллера, но в большинстве его ранних трудов речь шла о науке. Они прошли мимо моего сознания. А вот «Усмешку гигантов» я понял.

Она подкрепила мои неосознанные подозрения относительно того, как устроен этот мир. Я начал понимать, почему нашим детям ничего не рассказывают в школе о деньгах. До меня дошло, зачем меня послали во Вьетнам на войну, которую нам не следовало вести. Оказывается, война – очень доходное дело. В ее основе часто лежит не патриотизм, а алчность. Проведя на военной службе девять лет, четыре из которых учился в военной академии, а пять служил пилотом в морской авиации и дважды направлялся на вьетнамскую войну, я не мог не согласиться с Фуллером. Я на собственном опыте понял, почему он называет ЦРУ «невидимой армией капитализма».

Но важнее всего то, что «Усмешка гигантов» разбудила во мне тягу к знаниям. Впервые в жизни мне захотелось разобраться, почему люди, обладающие деньгами и властью, могут на законных основаниях эксплуатировать всех остальных. Начиная с 1983 года я прочитал более пятидесяти книг на эту тему и в каждой из них находил недостающий фрагмент общей картины. Та книга, которую вы сейчас держите в руках, собирает все эти фрагменты воедино.

Существует ли заговор?

Всевозможных теорий заговоров хоть пруд пруди. Все мы слышали о них. Есть теории заговоров, в результате которых были убиты Линкольн, Кеннеди и Мартин Лютер Кинг. Есть теория заговора, касающаяся событий 11 сентября 2001 года. Такие теории будут возникать всегда, но они останутся лишь теориями, поскольку строятся на подозрениях и вопросах, на которые нет ответов.

Я написал эту книгу не для того, чтобы навязать вам очередную теорию заговора. Собственные исследования убедили меня, что и в прошлом, и в настоящее время существовало множество тайных соглашений богатых людей и что в будущем без них тоже не обойдется. Деньги и власть неизбежно приводят к заговорам и подталкивают людей к коррупции. Так, например, в 2008 году Бернарда Мэдоффа обвинили в создании финансовой пирамиды, с помощью которой он надул на 50 миллиардов долларов не только богатых клиентов, но и школы, благотворительные организации и пенсионные фонды. В свое время этот человек занимал очень ответственную должность на бирже NASDAQ и уж конечно в деньгах не нуждался. Тем не менее, пользуясь своими знаниями финансовых рынков, Мэдофф на протяжении многих лет крал деньги даже у самых умных людей и весьма уважаемых организаций.

Еще одним примером коррупции, вызванной стремлением к деньгам и власти, может служить тот факт, что кандидаты на пост президента США тратят по полмиллиарда долларов на предвыборную кампанию, хотя эта должность оплачивается лишь в размере 400 тысяч долларов в год. Такое расходование денег на выборы не идет на пользу стране.

Так был ли заговор? Я считаю, что да. Но тут возникает вопрос: и что же дальше? Что вы и я можем предпринять по этому поводу? Большинство людей, вызвавших к жизни нынешний финансовый кризис, уже умерли, но их дело живет. А спорить с мертвыми бесполезно.

Независимо от того, существует ли заговор, есть ряд обстоятельств и событий, которые оказывают колоссальное, хотя и незаметное влияние на вашу жизнь. Взять хотя бы финансовое просвещение. Меня всегда поражало, что в современной школьной системе не находится места знаниям о деньгах. В лучшем случае детей учат тому, как сводить баланс чековой книжки, спекулировать на фондовой бирже, хранить деньги в банках и вкладывать их на долгосрочной основе в пенсионные программы. Другими словами, нас учат отдавать деньги богатым, которые якобы распорядятся ими в наших интересах.

Каждый раз, когда учитель в целях повышения финансового образования школьников приводит в класс сотрудника банка или консультанта, то фактически запускает лису в курятник. Я не хочу сказать, что банкиры и финансисты – плохие люди, но они являются агентами тех, кто располагает деньгами и властью. Их задача не в том, чтобы просвещать, а в том, чтобы рекрутировать будущих клиентов. Именно поэтому все их проповеди сводятся к тому, что надо копить деньги и вкладывать их в инвестиционные фонды. Такие советы служат интересам банка, а не вашим. Повторю еще раз: я не вижу в этом ничего плохого. Для банка это хороший бизнес. Точно так же вербовщики из военного ведомства приходят в студенческие городки и беждают студентов, какая это честь – отдать своей стране воинский долг.

Однако одна из причин нынешнего финансового кризиса заключается в том, что большинство людей не в состоянии отличить хороший совет от плохого. Они не могут отличить добросовестного консультанта от мошенника. Не могут отличить хорошую инвестицию от плохой. Большинство людей учатся в школе лишь для того, чтобы найти потом хорошую работу, платить налоги, купить дом, накопить денег и отдать их такому финансовому «эксперту», как Берни Мэдофф.

Очень многие выходят из школы, даже не зная, в чем состоит разница между акциями и облигациями, между пассивами и активами. Многие не знают, почему привилегированные акции называются привилегированными, а взаимные фонды – взаимными. Они не видят разницы между взаимными и хеджевыми фондами и понятия не имеют, что такое фонды ETF и фонды фондов. Подавляющее большинство людей считают, что долг – это плохо, и даже представить себе не могут, что он может открыть им путь к богатству. Долг в состоянии во много раз увеличить рентабельность вложений, но лишь в том случае, если вы ясно представляете себе, что делаете. Очень немногие люди знают, в чем состоит разница между приростом капитала и денежным потоком и какое из этих двух понятий связано с меньшим риском. Большинство просто слепо верит, что надо хорошо учиться, чтобы получить приличную работу, но при этом не понимает, почему наемные работники платят больше налогов, чем предприниматели, владеющие собственным бизнесом. Очень многие люди сегодня переживают не лучшие времена только потому, что они всегда полагали, будто их дом представляет собой актив, в то время как в действительности он является пассивом. Существуют фундаментальные и простые финансовые концепции, однако по какой-то причине школа не включает в свои учебные планы предмет, который необходим для достижения успеха в жизни, – умение обращаться с деньгами.

В 1903 году Джон Рокфеллер создал Всеобщий образовательный совет. Складывается впечатление, что это было сделано для того, чтобы обеспечить постоянный приток наемных тружеников, нуждающихся в деньгах и в работе. Есть свидетельства, что на Рокфеллера большое впечатление произвела прусская система образования, которая была направлена на то, чтобы выпускать хороших наемных работников и хороших солдат, слепо следующих распоряжениям типа «Либо ты это сделаешь, либо ты уволен» или «Передай мне свои деньги на сохранение, а я их вложу от твоего имени». Независимо от того, какими целями руководствовался Рокфеллер, создавая эту организацию, результат сегодня налицо: даже те, кто имеет хорошее образование и стабильный заработок, совершенно беспомощны в финансовых вопросах.

Без элементарных познаний в денежных вопросах финансовая безопасность в долгосрочной перспективе практически невозможна. В 2008 году миллионы бебибумеров начали выходить на пенсию по десять тысяч человек в день. Они были уверены, что правительство позаботится об их благосостоянии и здоровье. Сегодня же эти люди на собственном горьком опыте познают, что стабильная работа на протяжении всей жизни отнюдь не гарантирует финансовой безопасности.

В 1913 году была образована Федеральная резервная система, хотя еще создатели конституции США резко выступали против идеи национального банка, осуществляющего контроль над денежной эмиссией. Не имея должного финансового образования, лишь немногие люди знают, что Федеральный резерв на самом деле не федеральный, не имеет резервов и не является банком. С момента появления ФРС на денежном рынке сложилось два набора правил: один – для тех, кто работает за деньги, а другой – для тех, кто их печатает.

В 1971 году, когда Никсон лишил доллар золотого обеспечения, заговор богачей обрел законченную форму. В 1974 году конгресс США принял закон о пенсионном обеспечении, результатом которого стало создание таких накопительных инструментов, как программа 401(k). Фактически этот закон вынудил миллионы трудящихся, ранее имевших право на фиксированное пособие в зависимости от заработка, перейти к пенсионным накопительным программам и вкладывать свои деньги в фондовый рынок и инвестиционные фонды. Теперь Уолл-стрит полностью взяла под контроль пенсионные накопления граждан США. Правила игры совершенно изменились и работали теперь на тех, кто обладал богатством и властью. Начался самый крупный финансовый бум в мировой истории. Сегодня мы пожинаем его плоды.

Комментарии читателей

Я еще помню то время, когда было отменено золотое обеспечение наших денег. Инфляция словно сорвалась с цепи. Тогда я был подростком, но мне пришлось устроиться на работу. Я сам покупал себе все нужные вещи, потому что цены на товары непрерывно росли, а зарплата родителей оставалась прежней.

Взрослые тогда только и говорили о том, почему все так происходит. Они чувствовали, что в результате рухнет вся экономическая система. Ждать этого события пришлось долго, но оно все же наступило.

Cagosnell

Что я могу сделать?

Как уже говорилось, в результате заговора богатых сложилось два набора правил игры – старые и новые. Для богатых были одни правила, а для простых людей – другие. Люди, в наибольшей степени пострадавшие от нынешнего финансового кризиса, – это как раз те, кто играет по старым правилам. Если вы хотите чувствовать уверенность в будущем, вам необходимо усвоить новый набор из восьми правил. В этой книге подробно разъясняется, как применять каждое из них для получения собственной выгоды.

Я хочу привести вам два примера, в которых сравниваются старые и новые правила обращения с деньгами.

Старое правило: копи деньги

С 1971 года американский доллар представляет собой уже не деньги, а всего лишь платежное средство (подробнее об этом я писал в книге «Поднимите свой финансовый IQ»). Как следствие, те, кто копил доллары, оказались в проигрыше. Правительству США было дано разрешение печатать деньги быстрее, чем их можно было накопить. Когда банкиры на все лады расхваливают вам силу аккумулируемых процентов, они забывают сказать о силе аккумулируемой инфляции – или аккумулируемой дефляции, если говорить о нынешнем кризисе. Инфляция и дефляция становятся результатом попыток правительства и банков удержать контроль над экономикой путем создания денег из воздуха и раздачи их в виде кредитов. Дело в том, что за этими деньгами не стоит никакой реальной ценности, кроме «доверия к Соединенным Штатам».

На протяжении многих лет весь мир верил, что долговые обязательства США – это самая надежная инвестиция. Долгие годы люди скупали эти обязательства, считая, что поступают очень умно. В начале 2009 года по облигациям казначейства США с тридцатилетним сроком погашения было выплачено менее 3 процентов доходов. Лично для меня это означает, что в мире расплодилось слишком много игрушечных денег, и те, кто их копит, неизбежно окажутся в проигрыше. В 2009 году долговые обязательства США стали, пожалуй, самой рискованной из всех инвестиций.

Если вы еще не поняли, почему так происходит, не переживайте. Большинство людей этого тоже не понимают. Именно поэтому такое значение приобретает финансовое просвещение в школах (вернее, его отсутствие). О деньгах, облигациях и долгах мы подробнее поговорим в последующих главах, пока же достаточно будет усвоить, что американские облигации, считавшиеся раньше самыми надежными инвестициями, превратились в наиболее рискованные.

Новое правило: трать деньги

Сегодня подавляющее большинство людей обеспокоены тем, как заработать. Они усердно учатся, чтобы после школы получить высокооплачиваемую работу, и затем трудятся в течение долгих лет. Они прилагают все силы, чтобы сэкономить и накопить деньги. Однако если жить по новым правилам, то значительно важнее знать, как тратить деньги, а не как их экономить. Другими словами, люди, которые с умом тратят деньги, окажутся в итоге богаче тех, кто экономит.

Разумеется, «тратить» в моем понимании означает инвестировать или приобретать долгосрочные активы. Богатые люди понимают, что в условиях сегодняшней экономики невозможно разбогатеть, пряча деньги под матрац или, тем более, относя их в банк. Они хорошо понимают, что путь к богатству лежит через инвестиции в активы, создающие денежный поток. Сегодня вам просто необходимо знать, как тратить средства на приобретение активов, сохраняющих и даже приумножающих свою ценность, дающих доход и защищенных от инфляции. Об этом мы подробнее поговорим чуть позже.

Старое правило: диверсифицируй

Старое правило диверсификации предписывает вам покупать разные акции, облигации и паи инвестиционных фондов. Однако никакая диверсификация не сможет вас защитить, когда фондовый рынок обрушивается на 30 процентов и тянет за собой все инвестиционные фонды. Когда биржа рухнула, мне было очень странно слышать, как финансовые гуру, которые раньше пели хвалу диверсификации, вдруг в один голос закричали: «Продавайте, продавайте, продавайте!» Но если диверсификация защищает вас, то зачем же продавать, тем более когда рынок почти достиг дна?

Уоррен Баффет говорит: «Широкая диверсификация необходима лишь в том случае, когда инвесторы сами не знают, что делают». В конечном итоге диверсификация – это игра с нулевым выигрышем. Если ваши инвестиции равномерно диверсифицированы, то одна категория активов падает, а другая при этом растет. Вы теряете деньги на чем-то одном и делаете их на чем-то другом, но в итоге не получаете никакого выигрыша. Вы топчетесь на месте, а тем временем инфляция, о которой мы поговорим несколько позже, продолжает расти.

Умные инвесторы предпочитают диверсификации специализацию, то есть целенаправленное вложение денег. Они глубоко изучают категорию активов, в которую вкладывают средства, и разбираются в ней лучше, чем кто-либо другой. Если взять, к примеру, инвестиции в недвижимость, то одни вкладывают деньги в земельные участки, а другие – в многоквартирные жилые дома. И то и другое – недвижимость, но относящаяся к совершенно различным категориям. Вкладывая деньги в акции, я выбираю те, по которым постоянно выплачиваются дивиденды (денежный поток). Например, сегодня я инвестирую в акции компаний, управляющих нефтепроводными сетями. Во время биржевого краха 2008 года их стоимость резко упала, но дивиденды остались на прежнем уровне. Другими словами, даже самый плохой рынок может предоставить отличные возможности, если вы знаете, во что вкладывать средства.

Умные инвесторы понимают, что лучше вложить деньги в бизнес, который адаптируется к скачкам экономики, или в активы, создающие денежный поток, чем иметь диверсифицированный портфель, состоящий из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов, которые обрушиваются вместе со всем фондовым рынком.

Новое правило: делай целенаправленные вложения

Не занимайтесь диверсификацией. Лучше научитесь контролировать свои деньги и целенаправленно их инвестировать. Нынешний финансовый кризис нанес мне несколько чувствительных ударов, но в целом мое состояние осталось неизменным. А все потому, что оно зависит не от удорожания или падения рыночной стоимости активов (прироста капитала). Я инвестирую исключительно в денежный поток.

Например, мой денежный поток слегка сократился, когда упала цена на нефть, однако я мало что потерял, так как по-прежнему каждый квартал получаю чек по почте. Хотя стоимость нефтяных акций упала, меня это мало беспокоит, поскольку мои инвестиции создают денежный поток. У меня нет необходимости продавать акции для получения дохода.

То же самое можно сказать и о большинстве моих инвестиций в недвижимость, создающую денежный поток. Каждый месяц я получаю чеки – пассивный доход. Люди, понесшие сегодня наибольшие потери на недвижимости, – это инвесторы, которые вкладывали средства в прирост капитала, то есть спекулянты. Говоря другими словами, сегодня самые большие неприятности испытывают те, кто вкладывал деньги в активы, рассчитывая при этом на прирост их стоимости.

Когда я еще был мальчишкой, богатый папа часто играл со мной и своим сыном в «Монополию». Эта игра научила меня понимать разницу между денежным потоком и приростом капитала. Например, заняв на игровой доске клетку, где стоит зеленый домик, я каждый месяц получаю 10 долларов арендной платы. Если у меня на этом участке стоит три домика, то арендная плата возрастает до 50 долларов. А конечная цель заключалась в том, чтобы установить на этой клетке красный отель. Чтобы одержать победу в игре, необходимо было инвестировать в денежный поток, а не в прирост капитала. То, что я уже в девять лет знал разницу между этими двумя понятиями, было главным уроком, который я получил от богатого папы. Другими словами, финансовое образование, даже полученное в ходе игры, дает постоянную материальную безопасность – в том числе во времена экономического кризиса.

Сегодня я не нуждаюсь в постоянной работе, потому что обеспечил себе финансовую безопасность. Разница между финансовой безопасностью и финансовой паникой – это всего лишь осознание разницы между приростом капитала и денежным потоком. Вся проблема в том, что инвестиции в денежный поток требуют более высокого финансового интеллекта, чем в прирост капитала. Об этом мы более подробно поговорим немного позже. Пока же достаточно помнить об одном: во времена финансовых кризисов инвестировать в денежный поток становится намного проще. Поэтому не упустите благоприятную возможность и не прячьте голову в песок! Чем дольше кризис, тем богаче становятся отдельные люди. Я хочу, чтобы вы стали одним из них.

Сегодня новое правило гласит, что инвестиции надо не диверсифицировать, а концентрировать. Необходимо делать ставку на денежный поток, а не на прирост капитала, поскольку чем лучше вы умеете контролировать денежный поток, тем больше растет ваш капитал, а вместе с ним и финансовая безопасность. Это путь к богатству. Такой фундаментальный урок преподают и «Монополия», и моя обучающая игра «Денежный поток», которую иногда называют «“Монополией” на стероидах».

Эти новые правила (трать, а не копи; концентрируй инвестиции вместо того, чтобы их диверсифицировать) представляют собой всего две из многих концепций, которым посвящена данная книга. Они будут подробно рассмотрены в последующих главах. Книга ставит своей целью открыть вам глаза на ту силу, которую дает контроль над собственным финансовым будущим при наличии должных финансовых знаний.

Наша система просвещения подвела миллионы людей – даже вполне образованных. Это лишний раз свидетельствует о заговоре, который замыслила против вас финансовая система. Но пусть это останется историей. Сегодня вы способны контролировать свое будущее. Пришло время для получения знаний и усвоения новых правил игры. Сделав это, вы сами станете определять свою судьбу и одерживать победы в денежных играх.

Комментарии читателей

На мой взгляд, большинство людей, читающих ваши книги, ищут в них какое-то чудодейственное средство, потому что таково преобладающее настроение сегодняшнего общества. Все жаждут немедленного успеха. Я считаю, вы правильно делаете, давая понять, что в книгах нет магических рецептов. Рассматривая новые правила обращения с деньгами, вы перестраиваете мышление людей.

apcordov

Что я могу вам обещать

После того как в 1971 году Никсон изменил правила игры, изменилась сама суть денег. Она потеряла смысл для большинства честных людей. И действительно, чем вы честнее и трудолюбивее, тем меньше для вас смысла в новых условиях игры. Например, новые правила позволяют богатым «печатать» деньги. Если бы вы поступили так, то прямиком попали бы в тюрьму за фальшивомонетничество. Но в этой книге я расскажу вам о том, как сам «печатаю» собственные деньги – на абсолютно законных основаниях. Это один из самых больших секретов богачей.

Обещаю, что постараюсь объяснять все как можно проще. Я буду переводить запутанный финансовый жаргон на понятный повседневный язык. Например, одной из причин нынешнего кризиса считают финансовые инструменты, известные как деривативы. Уоррен Баффет как-то раз назвал их оружием массового уничтожения, и эта оценка оказалась правильной. Деривативы поставили на колени крупнейшие банки мира.

Проблема состоит в том, что лишь немногие люди знают, что такое дериватив. Чтобы максимально облегчить понимание, я разъясняю суть этого термина на примере апельсина и апельсинового сока. Апельсиновый сок – это производное (дериватив) от апельсина, точно так же как бензин является деривативом нефти, а яйцо – деривативом курицы. Все очень просто. Если вы покупаете дом, то закладная на него является деривативом дома.

Одна из причин, по которой мы сегодня переживаем кризис, состоит в том, что банкиры во всем мире начали создавать деривативы деривативов деривативов. Некоторые из этих новых финансовых инструментов получили такие экзотические названия, как «облигация, обеспеченная долговыми обязательствами», «высокодоходные (читай: низкосортные) корпоративные облигации», «кредитный дефолтный своп» (Соглашение, по которому кредитор уплачивает премию другому лицу, обязующемуся погасить кредит третьего лица (заемщика) в случае, если последний не погасит данное кредитное обязательство в срок. Такое соглашение, по сути, является страхованием кредитора от кредитного риска. – прим. перев.) Я постараюсь объяснить эти понятия самым простым языком. Помните: одна из главных целей финансовой индустрии состоит в том, чтобы запутать людей.

Многоступенчатые деривативы граничат с жульничеством самой высокой пробы. Это то же самое, что использование кредитной карты для погашения задолженности по кредитной карте. Именно поэтому Уоррен Баффет и называл деривативы оружием массового уничтожения. Многоступенчатые деривативы разрушают мировую банковскую систему точно так же, как кредитные карты и займы под залог жилья разрушают семьи. Кредитные карты, деньги, облигации, обеспеченные долговыми обязательствами, низкосортные корпоративные облигации, ипотека – все это деривативы, хотя и называются по-разному.

В 2007 году, когда карточный домик деривативов начал рушиться, самые богатые люди в мире обратились за помощью к правительству, то есть решили, что за их ошибки или сознательное жульничество должны расплачиваться налогоплательщики. Проведенные мною исследования показывают, что такая тактика является неотъемлемой составной частью заговора богачей.

Моя книга «Богатый папа, бедный папа» стала бестселлером всех времен, потому что написана простым языком, без использования сложных финансовых терминов. То же самое я намерен сделать и в данном издании.

Один мудрый человек как-то сказал: «Все гениальное просто». Поэтому я воздержусь от пространных описаний, а для объяснения буду использовать реальные истории из жизни.

Простота важна потому, что многие люди, имеющие отношение к финансам, сознательно усложняют и запутывают эту тему, чтобы наживаться на невежестве окружающих. Если вы в чем-то не разбираетесь, то забрать у вас деньги становится значительно проще.

Итак, еще раз задаю вопрос: считаете ли вы, что корень всех зол кроется в любви к деньгам? Думаю, нет. Намного хуже, когда людей держат в полном неведении относительно денег. Именно непонимание сути финансовых проблем порождает зло, и именно невежество является важной составной частью заговора богатых.

Комментарии читателей

Я учился в Уортонской школе бизнеса и должен с удивлением признать, что на занятиях мне ни разу не объясняли суть возникновения богатства так доступно. Каждый должен прочитать эту книгу (и все остальные книги Роберта) еще в школе.

Rromatowski

Роберт, я бы сказал, что любовь к деньгам – это действительно корень всех зол, причем как раз по той же причине, по которой вы это отрицаете. Ведь поддержание в массах невежества в финансовых вопросах – это тот же самый дериватив порочной любви к деньгам.

Istarcher

Глава 1
Может ли Обама спасти мир?

Хронология кризиса

В августе 2007 года в мире началась паника: банковская система стала давать сбои. Результатом стал эффект домино, который сегодня грозит разрушить всю мировую экономику. Несмотря на массированные денежные вливания со стороны правительств и другие стимулирующие меры, общая стоимость которых в мировом масштабе оценивается в сумму от 7 до 9 триллионов долларов, ряд крупнейших банков и компаний, в частности «Citigroup» и «General Motors», чувствует себя крайне неустойчиво. Их существование находится под угрозой.

Кризис угрожает не только крупным корпорациям и транснациональным банковским конгломератам, но и множеству добропорядочных и трудолюбивых семей. Сегодня финансовые трудности испытывают миллионы людей, которые слепо следовали советам хорошо учиться в школе, усердно трудиться, купить дом, экономить, не влезать в долги и вкладывать деньги в диверсифицированные портфели, состоящие из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов.

Беседуя с людьми в разных уголках страны, я вижу, что они озабочены и напуганы. Кто-то, потеряв работу, жилье, сбережения, деньги, накопленные на обучение детей в колледже и на собственную старость, впал в депрессию. Многие не понимают, что происходит с экономикой и как это может сказаться лично на них. Всех интересуют причины, породившие кризис. Они задают вопросы: «Кто в этом виноват?», «Кто может решить эту проблему?», «Когда закончится кризис?». С учетом этого я считаю необходимым привести краткий и далеко не полный хронологический список глобальных экономических событий, результатом которых стал переживаемый сегодня кризис.

6 августа 2007 года

Одна из крупнейших американских ипотечных компаний «American Home Mortgage» объявляет о банкротстве.

9 августа 2007 года

Французский банк «BNP Paribas» заявляет, что в связи с проблемами, вызванными американскими субстандартными ипотечными кредитами, вынужден списать активы общей стоимостью свыше 1,6 миллиарда евро.

В связи с трудностями, возникшими на финансовом рынке, Европейский центральный банк выделяет банковской системе еврозоны 95 миллиардов евро, пытаясь таким образом стимулировать ликвидность и выдачу кредитов.

10 августа 2007 года

Днем позже Европейский центральный банк выбрасывает на глобальный рынок капиталов дополнительно 61 миллиард евро.

13 августа 2007 года

Европейский центральный банк выделяет еще 47,6 миллиарда евро. Общая сумма денежных интервенций всего за три рабочих дня достигает, таким образом, более 205 миллиардов.

Сентябрь 2007 года

Один из крупнейших банков Великобритании «Northern Rock», являющийся одновременно и самой большой ипотечной брокерской компанией, сталкивается с массовым наплывом клиентов, желающих забрать свои депозиты. Это первый случай за последние более чем сто лет.

Президентская предвыборная кампания подливает масла в огонь

В то время как в 2007 году финансовый кризис распространялся по миру, предвыборная гонка в США – одна из самых длительных и дорогостоящих в истории страны – тоже внесла свою лепту.

На раннем этапе предвыборной кампании, несмотря на явные признаки надвигающегося коллапса мировой экономики, главные претенденты на президентский пост почти не упоминали в своих речах о финансовых проблемах. Самыми важными темами были война в Ираке, однополые браки, аборты и иммиграция. Когда внимание кандидатов все же обращали на экономику, они пренебрежительно отмахивались (что особенно ярко проявилось в уже процитированном мною ранее заявлении кандидата Джона Маккейна, сделанном в конце 2008 года: «Фундамент нашей экономики попрежнему крепок», – и это несмотря на то, что индекс «Dow Jones» в тот день установил рекорд, упав сразу на 504 пункта).

А где же был президент США, когда признаки надвигающегося колоссального финансового кризиса стали уже совершенно очевидными? Где были основные кандидаты на этот пост и финансовые лидеры? Почему средства массовой информации не предупредили инвесторов, что пора покидать рынок? Почему финансовые эксперты по-прежнему уговаривали инвесторов вкладывать деньги на долгосрочную перспективу? Почему политические и финансовые лидеры не забили тревогу перед лицом приближающегося экономического шторма? Почему у них не хватило мужества хотя бы встать и сказать: «Такая уж у нас экономика, не будьте дураками»? Они все словно ослепли. А внешне все выглядело вполне пристойно, что подтверждается очередным пунктом нашей хронологии.

9 октября 2007 года

Промышленный индекс «Dow Jones» побил исторический рекорд, составив при закрытии торгов 14 164 пункта.

Годом позже

Сентябрь 2008 года

Президент Буш и казначейство США попросили выделить 700 миллиардов долларов на спасение экономики. А ведь прошел уже год с тех пор, как Европейский центральный банк выбросил на рынок более 200 миллиардов евро в августе 2007 года, а индекс «Dow Jones» достиг рекордных показателей в своей истории.

Токсичные финансовые деривативы стали причиной коллапса «Bear Stearns» и «Lehman Brothers», национализации «Fannie Mae», «Freddie Mac» и самой мощной страховой компании мира AIG.

Помимо всего прочего, американская автомобильная промышленность тоже заявила об удручающем состоянии дел. «General Motors», «Ford» и «Chrysler» запросили финансовую помощь. С такими же просьбами к правительству обратились администрации некоторых штатов и городов.

29 сентября 2008 года

После того как президент Буш запросил деньги на поддержку финансовой системы, настал «черный понедельник». За один день индекс «Dow Jones» просел на 777 пунктов. Это было самое большое падение в истории. Торги закрылись на отметке 10 365.

1–10 октября 2008 года

Один из самых неудачных периодов в истории индекса «Dow Jones». Чуть больше чем за неделю он упал на 2380 пунктов.

13 октября 2008 года

Индекс «Dow Jones» начал демонстрировать крайнюю волатильность, поднявшись за день на 936 пунктов (лучший в истории результат дневного прироста). Торги закрылись на отметке 9387.

15 октября 2008 года

«Dow Jones» упал на 733 пункта до отметки 8577.

28 октября 2008 года

«Dow Jones» прибавил 889 пунктов (второй в истории результат), и торги закрылись на отметке 9065.

4 ноября 2008 года

Барак Обама был избран президентом США под девизом «Перемены, в которые мы можем поверить». Ему предстояло сменить правительство, которое к этому моменту уже потратило в той или иной форме 7,8 триллиона долларов в попытках спасти экономику.

Декабрь 2008 года

Было объявлено, что в ноябре работы лишились 584 тысячи американцев. Это был самый худший месячный показатель начиная с декабря 1974 года. Уровень безработицы составил 6,7 процента, достигнув отметки пятнадцатилетней давности. За один 2008 год в Соединенных Штатах было потеряно около 2 миллионов рабочих мест. Кроме того, появились сообщения из Китая, что количество рабочих мест в стране c самой быстрорастущей экономикой в мире сократилось в 2008 году на 6,7 миллиона. Это было явным признаком того, что вся мировая экономика находится на грани коллапса.

Экономисты наконец-то признали, что экономика США уже с декабря 2007 года находится в состоянии рецессии. Неужели понадобился целый год, чтобы это понять?

Уоррен Баффет, которого многие считают самым опытным и искушенным инвестором в мире, отчитался, что акции его компании «Berkshire Hathaway» за год потеряли в стоимости 33 процента. Его акционерам оставалось лишь утешаться тем, что данные показатели оказались лучше среднерыночных. Это все же немного успокаивает.

Йельский и Гарвардский университеты объявили, что их фонды пожертвований за год сократились более чем на 20 процентов.

Компании «General Motors» и «Chrysler» получили правительственные кредиты на сумму 17,4 миллиарда долларов.

Избранный президент Обама объявил о своем плане стимулирования экономики стоимостью 800 миллиардов долларов, который был нацелен на масштабные проекты в области инфраструктуры для смягчения последствий безработицы. Это стало существенной добавкой к 7,8 триллиона долларов, уже потраченных американским правительством.

31 декабря 2008 года

Индекс «Dow Jones» составил 8776 пунктов, то есть на 5388 ниже, чем рекордный показатель, достигнутый всего годом ранее. Это был самый низкий уровень начиная с 1931 года. Все активы потеряли в цене в общей сложности 6,9 триллиона долларов.

Вернемся в будущее

Столкнувшись с таким ужасающим состоянием экономики, президент Буш пробил через конгресс план выделения средств нуждающимся компаниям, заявив: «Этот закон обеспечит надежность и стабильность американской финансовой системы. Он станет началом крупномасштабных реформ, направленных на то, чтобы подобные проблемы никогда не повторялись впредь».

Многие вздохнули с облегчением и подумали: «Наконец-то правительство пришло нам на помощь!» Но вся проблема в том, что эти слова принадлежат не Джорджу Бушу-младшему. Их впервые произнес его отец, Джордж Буш-старший. В 1989 году Буш-старший запросил 66 миллиардов долларов на спасение ссудно-сберегательной отрасли американской экономики. Но эти деньги не смогли решить проблему. Ссудносберегательная отрасль приказала долго жить. Кроме того, предполагаемый пакет мер обошелся налогоплательщикам не в 66, а в 150 миллиардов долларов, более чем вдвое превысив планируемую сумму. Куда же подевались все эти деньги?

Каков отец, таков и сын

Спустя двадцать лет, в сентябре 2008 года президент Джордж Буш-младший запросил 700 миллиардов все с тем же обещанием: «Мы хотим быть уверены, что подобное никогда не повторится впредь. В данный момент нам необходимо решить проблему. Именно для этого народ послал меня в Вашингтон». Как могло случиться, что отец и сын говорят практически одно и то же по поводу спасения экономики с разницей почти в двадцать лет? Почему было нарушено обещание по восстановлению экономической системы, данное Бушем-старшим?

Вся президентская рать

Главным лозунгом предвыборной кампании Барака Обамы были «перемены, в которые мы можем поверить». Однако в связи с этим напрашивается вопрос: почему Обама принял на службу многих людей, которые работали в администрации Клинтона? Это не очень-то похоже на перемены. Скорее, напоминает статус-кво.

Почему Обама в ходе выборов консультировался с Робертом Рубином, который незадолго до этого ушел в отставку с поста главы «Citigroup» – банка, вскоре объявившего о банкротстве? За что этот банк получил от правительства 45 миллиардов долларов? Уж не за советы ли в области экономики? Почему Обама назначил Ларри Саммерса директором Национального экономического совета при Белом доме, а бывшего главу Федерального резервного банка Нью-Йорка Тимоти Гайтнера – министром экономики? Все они входили в экономическую команду Клинтона и сыграли свою роль в отмене закона Гласса – Стигалла 1933 года, который запрещал банкам продавать инвестиции. Именно продажа банками вложений в форме деривативов стала одной из главных причин хаоса, в котором мы сегодня оказались.

В сильно упрощенном виде цель закона Гласса – Стигалла, родившегося в годы Великой депрессии, заключалась в том, чтобы отделить сберегательные банки, имевшие доступ к фондам Федерального резерва, от инвестиционных банков, которые такого доступа не имели. Клинтон, Рубин, Саммерс и Гайтнер сумели отменить его, чтобы придать законную основу деятельности «Citigroup» – крупнейшего «финансового супермаркета» в истории Америки. Многие не знают, что в момент своего образования «Citigroup» нарушал закон Гласса – Стигалла.

Мне хотелось бы привести комментарий главы Независимого банковского сообщества Америки (объединяющего мелкие американские банки) Кеннета Гюнтера, сделанный им в 2003 году телеканалу PBS по поводу образования «Citigroup»:

Кем они себя возомнили? Ни один другой человек и ни одна компания не имеют права действовать подобным образом… «Citicorp» и «Travellers» оказались настолько влиятельными, что сумели преодолеть эту преграду. Им удалось создать круп нейший финансовый конгломерат, объединяющий в себе торговлю ценными бумагами, банковскую и страховую деятельность, хотя это нарушает действующие законы. Все было сделано с благословения президента США Клинтона, председателя Федерального резерва Алана Гринспена и министра финансов Роберта Рубина. И что же произошло дальше? Министр финансов стал заместителем председателя правления «Сitigroup».

Самой красноречивой из всего произнесенного стала последняя фраза: «Министр финансов стал заместителем председателя правления“ Сitigroup”».

Как уже было сказано, Роберт Рубин был советником Обамы в ходе предвыборной кампании.

Пост министра финансов в нынешней администрации Обамы принадлежит Тимоти Гайтнеру. Он был заместителем министра финансов с 1998 по 2001 год и работал под руководством Роберта Рубина и Лоуренса Саммерса. Саммерс является наставником Гайтнера, и многие считают Гайтнера протеже Роберта Рубина. Вот какая запутанная история получается.

Другими словами, это те же самые люди, которые частично несут ответственность за возникновение финансового кризиса. Разрешив объединение сберегательных и инвестиционных банков, они ускорили процесс торговли экзотическими деривативами, которые Уоррен Баффет называет финансовым оружием массового уничтожения и которые поставили на колени всю мировую экономику. Как можно говорить о переменах, если люди, способствовавшие расширению экономического хаоса, остаются на руководящих постах? Что имеет в виду Обама, обещая перемены, в которые мы можем поверить?

Республиканцы, демократы и банкиры

Одна из причин, по которой оба Буша – старший и младший – произнесли практически одни и те же слова по поводу необходимости спасения обанкротившихся компаний, состоит в том, что их избрали для защиты существующей системы, а не для ее исправления. То, что Обама взял в свою финансовую команду тех же людей, которые работали при Клинтоне, может свидетель ствовать о его заинтересованности в защите той системы, которая делает богатых еще богаче. Так ли это? Время покажет. Хотя президент Обама гордится тем, что в ходе предвыборной кампании он не принимал денег от лоббистов, факт остается фактом: в его финансовой команде немало людей, которые помогали раздувать нынешний кризис, а теперь озабочены тем, как его погасить.

Единственным кандидатом, который в начале 2008 года последовательно поднимал в своих предвыборных выступлениях проблемы экономики и нарастающей опасности кризиса, был представитель от Техаса Рон Пол – белая ворона в стане республиканцев. Четвертого марта 2008 года в статье для журнала «Forbes» он писал: «Если мы не возьмемся за основополагающие реформы, нас накроет финансовый шторм, который нанесет нашей великой стране такой ущерб, на который не способны никакие внешние враги». К сожалению, к его словам прислушалась лишь незначительная часть избирателей.

Комментарии читателей

Я голосовал за Обаму, потому что верю в его честность и энтузиазм. Независимо от того, насколько умен он сам и члены его администрации, вы, Роберт, помогли мне понять, что экономическое образование в нашей стране находится на явно недостаточном уровне! Боюсь, что финансовый IQ у нашего правительства не слишком высок.

virtualdeb

Складывается впечатление, что президент Обама и его команда уделяют больше внимания краткосрочным мерам неотложной помощи, чем долгосрочным стратегическим целям. Вплоть до сегодняшнего дня все действия, предпринятые новой администрацией, сводились лишь к латанию дыр и установке временных подпорок. Похоже, никого не беспокоит отыскание первопричин и устранение фундаментальных ошибок, которые привели к нынешнему финансовому кризису.

egrannan

Корни кризиса

Говорят, что Майер Амшель Ротшильд, основатель одного из самых могущественных банковских семейств Европы, однажды заметил: «Предоставьте мне контроль над эмиссией денег, и мне будет плевать на тех, кто принимает законы». Чтобы разобраться в причинах нынешнего финансового кризиса, важно понимать взаимосвязи между американским правительством, Федеральной резервной системой и самыми могущественными людьми мира. Эти взаимоотношения в упрощенном виде представлены на следующей схеме:

Создание Федеральной резервной системы в 1913 году предоставило самым богатым людям мира право контроля над выпуском денег в обращение и воплотило в жизнь мечты Ротшильда. Многие даже не подозревают, что Федеральная резервная система не является правительственным учреждением или банком и на самом деле не имеет никаких резервов. Это, скорее, банковский картель, находящийся под управлением самых могущественных людей мира финансов. Создание ФРС на практике означало выдачу лицензии на печатание денег.

Кроме того, перед Федеральной резервной системой ставилась цель защиты крупнейших банков от банкротства путем выделения ликвидных средств. Данная мера опять-таки защищала интересы богатых людей, а не налогоплательщиков.

Сегодня мы видим, как действует эта система. В 2008 году, когда президент Буш дал согласие на выделение 700 миллиардов долларов на поддержку финансовой системы, министр финансов Генри Полсон, ранее работавший в компании «Goldman Sachs», вместе с Федеральным резервом тут же, не задавая лишних вопросов, выдал миллиарды долларов под программу списания проблемных активов крупнейшим банкам страны, то есть своим друзьям.

Реальность же такова, что эти деньги были изъяты из карманов налогоплательщиков и направлены прямиком в карманы банков и корпораций, которые в первую очередь несли ответственность за сложившуюся ситуацию – финансовый хаос. Нас уверяли, что деньги переданы банкам для облегчения процесса выдачи кредитов, но правительство США либо не смогло, либо не захотело добиться выполнения этого требования – а может быть, и то и другое вместе.

В середине декабря 2008 года, когда журнал «USA Today» поинтересовался у банков, что они делают с выделенными средствами, «JPMorgan Chase», который получил от налогоплательщиков 25 миллиардов долларов, ответил: «Информация не предназначена для публичного распространения. Мы не будем обсуждать эту тему». Банк «Morgan Stanley», получивший 10 миллиардов, ответил: «Мы не собираемся это комментировать». «Bank of New York Mellon» заявил: «Мы предпочитаем об этом не распространяться». Таким образом, эти деньги пошли на поддержку богатых друзей, на покрытие их ошибок и откровенного жульничества, а вовсе не на спасение экономики.

Чтобы далеко не ходить за доказательствами, сошлемся на статью в «Wall Street Journal» от 26 января 2009 года «Кредиты застревают в больших американских банках». В ней говорится: «Десять из тринадцати крупных получателей средств по программе списания проблемных активов отчитались о снижении в четвертом квартале 2008 года объемов выданных кредитов по сравнению с третьим кварталом примерно на 46 миллиардов долларов, или на 1,4 процента». Таким образом, банки просто прикарманили 148 миллиардов долларов из средств, предназначенных для стимулирования кредитов.

Если президент Обама действительно хочет перемен в Вашингтоне, ему надо нарушить сложившуюся идиллию между Федеральной резервной системой, правительством США и людьми, обладающими богатством и властью. Возможно, ему это и удастся. Однако, исходя из того, что он включает в свою администрацию людей из финансовой команды президента Клинтона, это представляется маловероятным. Похоже, он будет делать то же самое, что и все остальные президенты, начиная с Вудро Вильсона, – защищать систему, а не изменять ее.

Комментарии читателей

Должна признаться, что первая глава на многое открыла мне глаза. Мне всего двадцать три года, и я никогда толком не понимала, что такое Федеральная резервная система и для чего она нужна нашей стране. То, что я узнала, меня шокировало, и я вам искренне благодарна, что вы честно и смело говорите о сути и предназначении различных вещей. Тем не менее становится по-настоящему грустно от того, что все это сказывается на налогоплательщиках, большинство из которых даже не понимают, что происходит!

jacklyn

Средства массовой информации говорят о ФРС как о каком-то мистическом явлении, хотя в действительности она является совсем не тем, что представляет себе общественность. Я и понятия не имел, что это не государственная и не банковская структура. Меня действительно тревожит, что данная организация обладает почти неограниченной властью и при этом ей явно не хватает дальновидности. Возникает вопрос: как ей удалось добиться такого высокого положения?

Kthompson5

По некоторым оценкам, совокупные потери во всем мире, вызванные снижением стоимости сырья, акций, облигаций и недвижимости, превышают 60 триллионов долларов. К настоящему времени банки и правительства различных стран вложили почти 10 триллионов, пытаясь как-то ликвидировать данную проблему. А как быть с оставшимися 50 триллионами? Кто покроет эти убытки? Куда делись эти деньги? Кто придет на помощь простым людям, которые действительно потеряли сбережения и теперь вынуждены расплачиваться и за свои потери, и за потери богачей?

В 2013 году исполняется сто лет со дня основания Федеральной резервной системы. На протяжении почти ста лет она осуществляет наиболее крупномасштабный грабеж в истории человечества. Это самое настоящее ограбление, хотя преступники не скрывают своих лиц под масками. Они носят дорогие костюмы со значком в виде американского флага на лацкане. В ходе этого грабежа богатые забирают деньги у бедных с помощью банков и правительства.

Когда в 1981 году я, будучи студентом, сидел на лекциях доктора Бакминстера Фуллера, меня неприятно поразило одно его высказывание: «Основная задача правительства состоит в том, чтобы помочь богачам запустить руки в наши карманы». Эти слова мне не понравились, потому что я привык хорошо думать о своей стране и ее лидерах, однако, основываясь на личном опыте, в глубине души вынужден был согласиться с тем, что в них есть доля правды.

Уже к тому времени я и сам втайне подозревал, что с правительством что-то нечисто. Еще будучи ребенком, я частенько удивлялся, что в школе нас не учат обращаться с деньгами. Служа военным летчиком корпуса морской пехоты во Вьетнаме, я задавал себе вопрос, зачем мы воюем. Кроме того, я сам мог наблюдать, как мой отец отказался от должности главы департамента образования и выдвинул свою кандидатуру на пост вице-губернатора Гавайев, потому что его до глубины души возмущала коррупция в правительстве. Будучи высокопоставленным правительственным чиновником и членом администрации губернатора, он, как честный человек, не мог смириться с порядками, царящими в правительственных кругах. Да, я люблю свою страну и не испытываю удовольствия, когда ее критикуют, но даже если Фуллер говорил не совсем те слова, которые мне хотелось бы слышать, они затронули мою душу и сыграли роль своеобразного будильника. В начале 1980‑х годов началась моя учеба, в ходе которой у меня открылись глаза на многие факты, которые богатые люди хотели бы скрыть от нас.

Какое отношение это имеет ко мне?

Существует четыре фактора, которые оказывают влияние на большинство людей, заставляя их трудиться в поте лица и, тем не менее, испытывать финансовые трудности:

1. Налоги.

2. Долги.

3. Инфляция.

4. Пенсионные отчисления.

Подумайте сами, какое влияние они оказывают лично на вас. Например, в какую сумму вам обходятся налоги? Мы ведь платим не только подоходный налог, но и налог с продаж, налог на бензин, налог на недвижимость и т. д. Однако еще более важен вопрос, куда и на какие цели направляются эти средства.

Знаете ли вы, какую сумму составляет уплата процентов по кредитам? Сложите проценты по ипотечному кредиту, по кредиту на покупку автомобиля, по кредитной карточке, по займу на обучение в колледже.

А теперь задумайтесь на минутку, как сказывается на вашей жизни инфляция. Вы можете припомнить, что еще совсем недавно люди спекулировали недвижимостью, потому что цены на нее стремительно росли. Одновременно с этим неуклонно ползли вверх и цены на бензин, учебу в колледже, продукты питания, одежду и т. д., доходы же оставались прежними. Многие не копили деньги, потому что намного разумнее было потратить их сегодня, чем завтра переплачивать втридорога. Это наглядный пример инфляции в действии.

И наконец, у многих людей деньги забирают из зарплаты, прежде чем они успевают подержать их в руках, и помещают в пенсионные программы типа 401(k). Эти средства прямиком идут на Уолл-стрит, где ими распоряжаются какие-то клерки, которых вы никогда в глаза не видели. В довершение ко всему с вас еще взыскивают комиссионные и накладные расходы. Многим людям пенсия не в состоянии обеспечить нормальную жизнь, поскольку основная часть их сбережений потеряна в результате биржевого краха.

Очень важно понимать, что налоги, долги, инфляция и пенсионные проблемы существуют главным образом из-за того, что Федеральная резервная система получила лицензию на печатание денег. До создания ФРС американцы платили очень мало налогов, практически отсутствовали как национальный долг, так и личные задолженности, инфляция находилась на очень низком уровне и люди не тревожились по поводу пенсии, потому что накопленные деньги сохраняли свою ценность. Я хочу вкратце объяснить вам, какое отношение ФРС имеет ко всем этим проблемам.

1. Налоги. На ранних этапах своей истории Америка почти не знала налогов. В 1862 году впервые был введен подоходный налог в связи с Гражданской войной. В 1895 году Верховный суд постановил, что подоходный налог противоречит конституции. Однако в 1913 году, то есть в год создания Федеральной резервной системы, была принята 16‑я поправка к конституции, которая навсегда узаконила подоходный налог. Причиной его восстановления стала необходимость обеспечить средствами казначейство США и Федеральный резерв. Теперь богачи могли на законных основаниях запускать руки в ваши карманы.

2. Долги. Федеральная резервная система дала политикам право вместо повышения налогов заимствовать средства. Однако внешний долг представляет собой обоюдоострый меч. В конечном итоге его результатом становятся либо повышенные налоги, либо инфляция. Правительство США предпочитает создавать деньги не за счет повышения налогов, а путем продажи государственных долговых обязательств. Но чтобы в будущем расплатиться с этими долгами, надо опять-таки либо повышать налоги, либо печатать новые деньги, что ведет к росту инфляции.

3. Инфляция. Ее причиной является то, что ФРС и казначейство берут деньги в долг или печатают их, чтобы оплатить правительственные расходы. Именно поэтому инфляцию зачастую называют невидимым налогом. Инфляция делает богатых еще богаче, но при этом повышается стоимость жизни для бедняков и представителей среднего класса. Тот, кто печатает деньги, получает наибольшее преимущество. Он может приобретать товары и услуги при помощи новых денег до того, как они вольются в уже существующую денежную массу и обесценят ее. Он пользуется всеми льготами и не несет никакой ответственности. А представителям бедных слоев и среднего класса остается только наблюдать, как тощает их кошелек.

4. Пенсия. Как уже было сказано, в 1974 году конгресс США принял закон о пенсионном обеспечении. Он вынудил американцев вкладывать деньги в фондовый рынок посредством пенсионных накопительных программ типа 401(k), для которых характерны высокие накладные расходы, повышенный риск и малая рентабельность, и дал дельцам Уолл-стрит дополнительные возможности по управлению пенсионными фондами.

Комментарии читателей

Живя в Зимбабве в то время, когда там был самый высокий в мире уровень инфляции – свыше 5 триллионов процентов, – я понял, насколько невыгодно копить деньги. Обычно цены на товары менялись по три раза на день, поэтому с целью получения прибыли многие покупали товары с утра, чтобы ближе к вечеру перепродать их.

drtaffie

Я считаю инфляцию самым негативным из всех названных факторов. Она в равной степени бьет как по беднякам, так и по среднему классу. Средний класс платит больше налогов, чем бедные, но инфляция берет одинаковую дань с каждого.

kammi12

Начало конца

Шестого августа 2007 года одна из крупнейших американских ипотечных компаний – «American Home Mortgage» – объявила о своем банкротстве.

Эта дата приобретает особую важность, потому что она стала последней каплей, переполнившей чашу долгов. Глобальная система уже не могла выдержать дальнейшее накопление задолженности. Шестого августа 2007 года лопнул долговой мыльный пузырь – и сегодня в США царит дефляция, которая представляет собой намного более серьезную проблему, чем инфляция. Об этом мы более подробно поговорим в одной из последующих глав.

Чтобы спасти мир, президент Обама должен остановить дефляцию. Главным средством борьбы с ней является инфляция. Это значит, что необходимо наделать еще больше долгов и создать огромную массу денег из воздуха. В конечном итоге это будет означать повышение налогов, уровня задолженности и, если повезет, инфляции.

Представьте себе глобальную экономику в виде воздушного шара, надутого горячим воздухом. Все шло прекрасно до 6 августа 2007 года, когда слишком большое количество нагретого воздуха – долгов – вызвало трещину в оболочке шара. Когда послышался треск разрываемой ткани, мировые центральные банки начали накачивать в оболочку еще больше горячего воздуха – долгов, – чтобы не допустить падения воздушного шара на землю. Результатом стала депрессия в эко номике.

В книге «Повесть о двух городах» Чарльза Диккенса есть замечательные слова: «Это было лучшее изо всех времен, это было худшее изо всех времен; это был век мудрости, это был век глупости». Как это ни удивительно, но с 1859 года, когда Диккенс написал приведенные строки, мало что изменилось.

Для одних людей период дефляции – это лучшее из всех времен. Стоимость жизни снижается, идут вниз цены на нефть, недвижимость, акции, сырье. Все становится более доступным. Как известно, цены снижает не только сеть магазинов «Walmart». Центральные банки и правительства все глубже залезают в долги, заимствуют все больше денег, закачивают триллионы долларов в экономику под почти нулевой процент. Деньги раздаются практически бесплатно.

Владельцы крупных капиталов, словно стервятники, ожидают подходящего момента, чтобы вернуться на рынок и дочиста обглодать кости мертвых или умирающих компаний. Состоятельные инвесторы вряд ли найдут более благоприятную возможность приобретения активов со скидкой. Сильные компании, сохранившие свои позиции, используют это время для расширения собственной доли на рынке, в то время как их конкуренты один за другим объявляют о банкротстве. Для таких людей наступает пора изобилия.

Остальные же переживают самые худшие времена.

Да, стоимость жизни снижается, но люди не могут воспользоваться возникающими преимуществами, потому что потеряли работу и не способны удовлетворить свои основные жизненные потребности. Или они настолько погрязли в долгах, что покрыть их не в состоянии все имущество, которым они обладают. Дом, который они считали своим активом, на деле оказывается пассивом.

Мировые центральные банки накачивают в систему деньги, но людям от этого нет никакой пользы, потому что они не могут взять кредит на приобретение машин или жилья. Масса обращающихся на рынке денег становится все больше, но у людей нет к ним доступа. Им не хватает денег, чтобы воспользоваться выгодными сделками. Они живут в условиях дефицита средств и ощущают страх. Их беспокоит возможность потери работы, дома, сбережений и пенсии, если они уже не потеряли их.

Разница между теми, кто считает эти времена лучшими, и теми, кто воспринимает их как худшие, заключается лишь в уровне знаний и финансового IQ. Самым крупным недостатком нашей системы образования является неумение дать людям знания о том, как в действительности работают деньги, и снабжение их вместо этого абсолютно устаревшими сведениями – старыми правилами игры. Вас могут научить, как сводить баланс чековой книжки, но не научат составлять балансовый отчет или хотя бы просто читать его.

Вас учат экономить деньги, но ни слова не говорят об инфляции и о том, как она съедает ваши накопления. Учат выписывать чеки, но не объясняют разницы между активами и пассивами. Остается только предполагать, что эта система сознательно рассчитана на то, чтобы держать вас в невежестве.

Вы можете быть гением в самых различных областях науки, но при этом абсолютным неучем в сфере финансов. Казалось бы, это противоречит здравому смыслу, особенно если вспомнить о представителях таких высокооплачиваемых профессий, как юристы или врачи. Мы невольно приписываем им и высокие финансовые знания, поскольку они зарабатывают кучу денег. Но, как мы уже видели, высокие заработки необязательно свидетельствуют о финансовой грамотности, так как люди зачастую неправильно расходуют и инвестируют свои средства или попросту передают их в распоряжение «специалистов», которым абсолютно все равно, останетесь ли вы в выигрыше. Никогда не забывайте, что между стабильной работой и финансовой безопасностью существует большая разница. Для достижения подлинной материальной защищенности требуется финансовая подготовка, основанная на реалиях сегодняшнего мира денег.

Именно поэтому я ничуть не удивился, увидев, как экономический кризис разрастается и охватывает куда более широкие сферы, чем неплатежеспособность по ипотеке и невозвраты субстандартных кредитов (зато «говорящие головы» на телеэкранах, по-видимому, очень удивились). Именно поэтому кандидаты на пост президента не затрагивали подобные вопросы в ходе предвыборной кампании. Они тянули до последнего, убеждая нас в том, что никакого кризиса не существует и что все финансовые проблемы сводятся только к кучке людей, неспособных расплатиться по ипотечным кредитам. Но, как нам сегодня известно, проблема не просто в наличии бедных людей, отягощенных непомерными долгами. Ее корни кроются в высших политических и финансовых кругах. Миллионы потеряли сбережения, накопленные многолетним трудом, так как не поняли новых правил игры и степени их влияния на нашу жизнь. Эта проблема носит системный характер, и ее не удастся решить одному, даже самому харизматичному, политику.

И вновь мы возвращаемся к вопросу, вынесенному в заголовок данной главы: может ли Обама спасти США? Пожалуй, правильнее было бы поставить другой вопрос: как люди сами могут себя спасти? Ответом на него и ключом к освобождению от экономической тирании может быть только образование. Приобретая знания о деньгах и механизмах их действия, вы высвобождаете свой внутренний потенциал, избавляетесь от «дефицитного» менталитета и начинаете видеть окружающее изобилие. Нынешнее время может стать лучшим и для вас тоже.

Лично я не жду, что правительство или крупный бизнес спасут меня. Я просто наблюдаю за их реальными действиями, а не за тем, что они нам обещают на словах, и реагирую соответственно. Чтобы принимать самостоятельные решения и уверенно действовать, а не идти, куда тебя ведут, и не ждать, пока тебе скажут, что надо делать, требуются смелость и финансовые знания.

Я считаю, что нынешняя финансовая проблема очень серьезна и принимает все большие масштабы. Она выходит из-под контроля. Это скорее денежная, чем политическая проблема. Она касается не только США, а носит глобальный характер. Возможности Обамы по ее решению ограниченны, и их может не хватить. Хуже всего то, что люди, которые в действительности управляют миром финансов, не несут никакой ответственности перед президентом Соединенных Штатов.

Они не нуждаются в одобрении с его стороны и не согласовывают с ним свои действия. Эти люди находятся вне контроля правительств и их избранных лидеров.

Как мы можем спастись?

Когда меня спрашивают, какой предмет я ввел бы в школьную программу, если бы руководил системой образования, я отвечаю: «Я бы добился того, чтобы учащиеся выходили из школы, разобравшись во взаимоотношениях между налогами, долгами и инфляцией». Если они это поймут, у них будет более надежное будущее. Они смогут принимать более взвешенные финансовые решения, не ожидая, что правительство или так называемые «эксперты» спасут их.

Комментарии читателей

Благодаря финансовому образованию я уже давно знал, что моя пенсионная программа 401(k) – далеко не самая лучшая инвестиционная возможность. Эти знания помогли мне избежать неприятностей. Я вспоминаю слова Роберта: «Богатыми вас делают не серебро, золото и недвижимость, а то, что вы знаете о серебре, золоте и недвижимости».

dafirebreather

В конечном итоге вся эта книга посвящена взаимоотношениям между налогами, долгами, инфляцией и пенсией, которые составляют основу новых правил обращения с деньгами. Она научит вас контролировать свое будущее и даст необходимые знания для усвоения этих правил. Поняв их, вы сможете раскрыть заговор богачей и обеспечить себе финансовую свободу на всю жизнь.

Глава 2
Заговор против нашего образования

Почему в школах ничего не рассказывают о деньгах

Цель создания этого фонда [Всеобщего образовательного совета] состояла не в том, чтобы поднять уровень образования в Америке, как многие полагали в то время, а в том, чтобы, используя силу денег, повлиять на направление образования… Ученикам в школах необходимо было прививать пассивное подчинение правителям. Цель была и остается одной и той же – воспитать граждан, достаточно подготовленных к производительному труду под надсмотром начальства, но не ставящих под сомнение действия властей и не пытающихся вырваться за рамки своего класса. Подлинное образование становилось уделом сыновей и дочерей элиты. Из остальных готовили только квалифицированных тружеников, все стремление которых ограничивалось лишь тем, чтобы наслаждаться жизнью.

Эдвард Гриффин в книге «Порождение острова Джекилл» («The Creature from Jekyll Island») о Всеобщем образовательном совете Рокфеллера, основанном в 1903 году

Новая школа

Мне было девять лет, когда у меня начали возникать смутные подозрения относительно школы. В то время наша семья как раз переехала в новый дом, поближе к месту работы отца. Четвертый класс мне пришлось начинать в новой школе.

Мы жили в маленьком городке Хило на Большом острове Гавайев. Город был окружен плантациями сахарного тростника, и главным занятием его жителей было производство сахара. Примерно 80–90 процентов всего населения составляли потомки иммигрантов из Азии, приехавших на Гавайи в конце XIX века. Сам я являюсь американцем японского происхождения в четвертом поколении.

В прежней начальной школе большинство учеников ничем не отличались от меня. В новой же 50 процентов одноклассников были белыми, а остальные имели азиатские корни. Большинство учеников (и белых, и азиатов) были выходцами из богатых семей. Впервые в жизни я почувствовал себя бедным.

Мои богатые друзья жили в красивых домах, расположенных в престижных районах. Наша семья снимала дом за библиотекой. В большинстве семей моих одноклассников было по два автомобиля. В нашей – только один. У некоторых семей был второй дом на побережье. Мои друзья праздновали свои дни рождения в яхт-клубах, а я – на общественном пляже. Когда товарищи стали обучаться игре в гольф, то первые уроки им давали профессионалы из гольф-клуба. Мне же приходи лось таскать за игроками тяжелые сумки с клюшками. У моих друзей были новые велосипеды, а у некоторых даже яхты. На каникулы они ездили в Диснейленд. Мои родители тоже обещали как-нибудь свозить меня в Диснейленд, но этого так и не произошло. В выходные мы выезжали только на дневные экскурсии в национальные парки, чтобы понаблюдать за извержениями вулканов.

Именно в новой школе я познакомился с сыном своего богатого папы. В то время мы принадлежали к 10 процентам самых бедных и, кстати, неуспевающих учеников в классе. Благодаря этому мы стали лучшими друзьями и постоянно держались вместе.

Надежда на образование

В конце 1880‑х годов мои предки переселились из Японии на Гавайи. Их посылали работать на плантации, где выращивались сахарный тростник и ананасы. Поначалу вся их мечта состояла лишь в том, чтобы получить работу на плантациях, накопить денег и вернуться в Японию богатыми людьми.

Они работали в поте лица, но плата за труд была слишком низкой. Помимо этого, владелец плантации забирал у них часть денег за аренду жилья. На плантации был единственный магазин, принадлежавший тому же владельцу, где работники вынуждены были приобретать себе еду и все необходимое для жизни. К концу месяца с учетом всех вычетов денег у них почти не оставалось.

Мои предки всеми силами старались вырваться с плантаций, и единственным средством для этого они считали хорошее образование. Из семейных преданий мне известно, что они экономили буквально на всем, чтобы отправить детей в школу, дававшую право на поступление в колледж, поскольку отсутствие высшего образования означало вечное прозябание на плантациях. Уже представители второго поколения смогли вырваться с плантаций. Сегодня наша родня гордится тем, что уже несколько ее поколений имеют высшее образование, большинство получили степень бакалавра, а многие – даже магистра. Есть и доктора наук. Я со своей степенью бакалавра нахожусь в самом конце этой шкалы ценностей.

Школа на другой стороне улицы

Переход в другую школу в девятилетнем возрасте стал для меня знаковым событием, особенно если учесть, где она находилась. Приведенная ниже схема демонстрирует изменения, произошедшие в моем социальном окружении.

Прямо через дорогу от моей новой школы «Riverside» находилась городская школа «Union». В ней учились дети, родители которых были рабочими или служащими на плантациях. Школа «Riverside» была для тех, чьи родители владели плантациями.

Начиная с четвертого класса я учился в школе «Riverside» вместе с детьми владельцев плантаций. В 1950‑е годы, идя в школу, я поглядывал через дорогу на «Union» и уже понимал, что здесь налицо сегрегация, правда, не по расовому, а по денежному признаку. Тогда-то у меня и появилось первое недоверие к школе и системе образования. Я видел, что тут что-то не в порядке, но еще не понимал, что именно. Если бы наш дом стоял на другой стороне улицы, то я, возможно, учился бы не в «Riverside», а в «Union».

С четвертого по шестой класс я ходил в школу вместе с детьми владельцев плантаций, то есть представителей той системы, от которой так стремились убежать мои предки. На протяжении всего периода обучения в начальной школе я рос вместе с ними, занимался спортом, ходил к ним в гости.

После окончания начальных классов многие из них продолжили учебу в закрытых частных школах, а я отправился в городскую общественную школу, находившуюся чуть дальше по той же улице. Там мы снова встретились с ребятами с другой стороны улицы из школы «Union», и я лишний раз убедился, какая разница существует между детьми из богатых и бедных семей.

Мой отец был высокообразованным человеком и главой системы просвещения Гавайев. Он не просто вырвался с плантаций, а стал высокопоставленным правительственным чиновником. Но хотя отец получил отличное образование, имел ученую степень и высокооплачиваемую должность, семья наша жила довольно бедно – во всяком случае, по сравнению с семьями моих богатых друзей. Каждый раз, приходя к ним в гости, я чувствовал себя каким-то ущербным, но не понимал, почему так происходит. Уже в девять лет я начал задавать себе вопрос, почему образование не принесло моим родителям богатства.

Плантации

Мои предки трудились в поте лица и экономили на всем, чтобы их дети получили образование и смогли покинуть сахарные плантации. Я своими глазами наблюдал взаимоотношения между школами «Riverside» и «Union». У меня были друзья как среди детей владельцев плантаций, так и среди тех, кто работал на этих плантациях. В начальной школе учебные программы одинаковы для всех, тем не менее определенная разница существует еще и в наши дни.

Мои предки не хотели, чтобы их дети работали на плантациях. Но проблема заключается в том, что ни в одной школе не учат, как стать владельцем плантации. Поэтому многие из этих детей после окончания учебы продолжали работать на новых плантациях – в крупных международных корпорациях, на военной или государственной службе. Нас учат работать на богатых, покупать товары в магазинах, принадлежащих богатым, вкладывать деньги в бизнес богатых через инвестиционные фонды и пенсионные программы. Единственное, чему нас не учат, – это как стать богатым.

Многие даже не хотят осознавать, что наша система образования направлена на то, чтобы опутывать людей сетями в соответствии с заговором богачей. Им не нравится слышать, что богатые люди манипулируют нашей системой просвещения.

Грабеж в системе просвещения

Один из самых непростительных грехов системы образования заключается в том, что она не учит обращаться с деньгами. Она учит тому, что вы должны стать хорошим наемным работником и знать свое место в жизни. Многие уверены, что все так и задумано. Например, Гриффин в своей книге «Порождение острова Джекилл» цитирует документ, изданный Всеобщим образовательным советом под названием «Сельская школа завтрашнего дня», автором которого является Фредерик Гейтс: «Мы мечтаем о безграничных ресурсах и о людях, которые с чистым сердцем вверят нам свое обучение. Нынешняя система образования сотрется из памяти, и мы, избавившись от старых традиций, понесем добро в среду благодарного и отзывчивого сельского населения… Задача, которую мы перед собой ставим, предельно проста и крайне привлекательна: научить этих людей жить идеальной жизнью там, где они родились…»

Не забывайте, что Всеобщий образовательный совет был основан в 1903 году Фондом Рокфеллера – одним из самых влиятельных и богатых фондов того времени. Такие замыслы богатой элиты закладывались в Соединенных Штатах, да и во всем мире более ста лет назад. Учебные планы должны были корректироваться с учетом ее интересов, а не интересов школьников. Это очень важно понимать и сегодня, потому что, хотя подобным идеям уже больше века, они не исчезли, а по-прежнему определяют направление вашего образования, моего образования и образования ваших детей. Они и сегодня пытаются помешать распространению финансовых знаний. Вам совсем необязательно знать что-то о деньгах, потому что ваше предназначение – быть винтиком в чужой денежной машине или работать на чужой плантации.

Прочитав в 1983 году книгу Фуллера «Усмешка гигантов», я начал понимать, почему в наших школах ничего не рассказывают о деньгах. До того момента у меня не хватало смелости критиковать школьную систему – ведь мой отец, в конце концов, возглавлял систему образования на Гавайях. Однако чем дальше, тем больше мне встречалось в жизни людей, придерживавшихся схожих взглядов на эту проблему и удивлявшихся, почему в школах не учат обращаться с деньгами.

Одним из первых был Джон Тейлор Гатто, перу которого, в частности, принадлежат книги «Оружие массового обучения» («Weapons of Mass Instruction») и «Фабрика марионеток» («Dumbing Us Down»). Ему трижды присваивали звание «Учитель года» в НьюЙорке и один раз в штате Нью-Йорк. В 1991 году Гатто ушел с преподавательской работы и в статье в «Wall Street Journal» написал: «Я не могу больше преподавать в таких условиях. Если вам известна какая-нибудь должность, где я мог бы зарабатывать себе на жизнь, не уродуя детей, дайте мне знать». Он обратил мое внимание на то, что существующая система образования скопирована с прусской, которая имела своей целью воспитывать хороших наемных работников и солдат, то есть людей, слепо выполняющих приказы и ожидающих, когда им укажут, что делать, в том числе и с их собственными деньгами.

Недавно Гатто сказал мне: «Школьная система предназначена не для того, чтобы учить детей думать самостоятельно или поддерживать господствующую идею, что мы все свободны. На самом деле она основывается на прусской модели, которая специально была разработана для противоположных целей – научить детей выполнять все, что им прикажут. Покладистые и послушные ученики превратятся в наемных работников, которые будут счастливы работать на богатых людей, или в солдат, готовых пожертвовать своей жизнью, чтобы защитить чужое богатство».

Возможно, вы не поверите, что имел место заговор с целью устранить все сведения о деньгах из школьной системы, однако вы не сможете отрицать того, что школы заслуживают неудовлетворительной оценки в плане финансового обучения. Умышленно или нет, но преподаватели не объясняют, что деньги являются главной силой финансового подавления многих людей. Именно отсутствие соответствующих знаний заставляет высокообразованных людей тревожиться по поводу глобального экономического кризиса. Многие уже потеряли свои пенсионные сбережения, потому что прислушивались к советам финансовых консультантов. У них на глаза наворачиваются слезы, когда они рассказывают о своих материальных проблемах.

Комментарии читателей

Роберт, я согласен с тем, что Вы говорите. Я тридцать лет, вплоть до самой пенсии, учил детей в начальной школе. Наша система образования меня разочаровала. Я чувствовал, что мы заранее настраиваем молодежь на неудачи, потому что учим их вещам, которые не готовят к жизни. Древние греки считали, что людей надо учить думать. Мы же учим нашу молодежь делать то, что велено.

henri54

Свобода меняется на деньги

Если люди не учатся обращаться с деньгами, то им в большинстве случаев приходится менять свою свободу на расчетную ведомость, то есть на стабильное рабочее место, дающее достаточно средств для оплаты текущих счетов. Некоторые всю свою жизнь не могут избавиться от страха перед увольнением. Именно поэтому для миллионов хорошо подготовленных и образованных тружеников высокооплачиваемая работа важнее финансовой свободы. Например, в годы службы в морской пехоте я чувствовал, что некоторые мои коллеги ставили перед собой цель отдать двадцать лет военной службе, но не для того, чтобы сражаться за родину, а чтобы пожизненно получать от правительства жалованье и пенсию. В сфере образования многие учителя беспокоятся больше о своем преподавательском стаже, чем о знаниях, которые они дают ученикам.

Отсутствие финансового образования в школах привело к тому, что миллионы свободных людей готовы вручить правительству контроль над собственной жизнью. Нам не хватает финансового интеллекта, чтобы самостоятельно решать свои денежные проблемы, поэтому мы надеемся, что правительство решит их за нас. Мы отказываемся от свободы и предоставляем ему все больше и больше прав распоряжаться нашими жизнями и средствами. Каждый раз, когда ФРС и казначейство США выручают деньгами очередной прогоревший банк, помощь оказывается не простым людям, а богачам. Это своего рода благотворительность для богатых. Каждый такой случай означает, что люди отказываются от собственной финансовой свободы, а их долг все растет и растет. Когда правительство пытается решить личные проблемы людей посредством государственных программ социального обеспечения или бесплатной медицинской помощи, то это одна из форм социализма. Я считаю, что социализм делает людей слабее. В воскресной школе мне внушали, что надо не раздавать людям рыбу, а учить их ловить ее. Благотворительные подачки и спасение обанкротившихся компаний, на мой взгляд, – это раздача народу рыбы в чистой форме, хотя лучше было бы научить их самих заботиться о себе.

Налоги, долги, инфляция и пенсия

Как было сказано в главе 1, существует четыре фактора, из-за которых люди испытывают финансовые трудности. Это налоги, долги, инфляция и пенсионные отчисления. Я уже говорил, что все они связаны непосредственно с Федеральной резервной системой и казначейством США. Повторю еще раз: с того момента, как Федеральному резерву дали разрешение печатать деньги и увеличивать национальный долг, неизбежно начали расти налоги, уровень инфляции и пенсионные проблемы. Другими словами, ослабляя людей в финансовом плане за счет налогов, долгов, инфляции и пенсионных отчислений, правительство сосредоточивает в своих руках все бóльшую силу. Когда люди еле сводят концы с концами, они больше склонны ждать помощи от правительства и, сами того не осознавая, меняют личную свободу на финансовые подачки.

В 2009 году сократилось число американцев, владеющих собственным жильем. Количество домов, изъятых за неуплату ипотечных взносов, достигло абсолютно рекордного уровня. Продолжается сокращение среднего класса. Уменьшились объемы банковских депозитов граждан, растет задолженность семей. Увеличилось количество людей, проживающих за чертой бедности. Все больше становится тех, кто продолжает работать по достижении шестидесяти пяти лет. Количество банкротств бьет все рекорды. Многим американцам не хватает сбережений для выхода на пенсию.

И это не только американский феномен. Проявления личного финансового кризиса стали всемирным явлением. Заговор богатых сказывается на каждой стране и на населении всего мира.

Независимо от того, верите вы в теорию заговора или нет, факт остается фактом: сегодня мир переживает крупнейший финансовый кризис в истории, а люди с надеждой ждут, когда же правительство им поможет. Аналогично можно считать неопровержимым тот факт, что подавляющее большинство людей выходят из стен школы, почти ничего не зная о деньгах, налогах, долгах, инфляции, пенсии и о том, как эти факторы повлияют на их дальнейшую жизнь.

Кто забрал мои деньги?

Задумайтесь на минутку о финансовых реалиях, которые подстерегают многих из нас.

Комментарии читателей

Я заметил существенную разницу в медицинском обслуживании различных социальных классов. Чтобы пользоваться медицинскими услугами, вам необходимо быть либо богатым человеком (у которого есть медицинская страховка), либо очень бедным (для получения бесплатного лечения). Любопытно было бы узнать, сколько владельцев малого бизнеса и частных предпринимателей могут позволить себе по-настоящему хорошее медицинское страхование, а не экстренный план на случай каких-то катастрофических ситуаций. Думаю, большинство людей предпочитают работать по найму и не начинают собственный бизнес только потому, что боятся потерять медицинскую страховку для своей семьи.

Bryan P

Самая большая ложь о деньгах

Мой бедный папа был замечательным человеком – образованным, трудолюбивым, предельно честным учителем и государственным служащим. Но когда дело касалось денег, он превращался в лжеца. Беседуя о работе, учебе или жизни, он частенько говорил: «Деньги меня не интересуют», «Я делаю это не ради денег» или «Деньги не имеют значения». Слыша такие слова, я каждый раз невольно качал головой, так как чувствовал фальшь. Однажды я спросил его: «Если деньги тебя не интересуют, тогда зачем ты получаешь зарплату? Почему говоришь, что тебе платят незаслуженно мало? Почему с таким нетерпением ждешь, пока тебе повысят жалованье?» Ответа на мои вопросы у него не было.

Говоря о деньгах, многие люди, как и мой отец, испытывают неловкость. Отрицая важность денег в своей жизни, они лгут сами себе. Часто можно услышать: «Секс, деньги, религия и политика – это не предмет для обсуждения». Такие темы слишком деликатны и сложны. Именно поэтому люди предпочитают говорить о погоде, спорте, телепередачах и модных диетах. Но все это поверхностные темы. Мы можем прожить и без них, а вот без денег жить невозможно.

Многие люди придерживаются мнения, которое мы уже обсуждали в предисловии: «Корень всех зол есть сребролюбие» (1‑е Тимофею 6:10). Они просто не понимают, что в накоплении денег как таковом нет ничего дурного. Кто-то полагает, будто деньги портят людей. Да, такое бывает. Кто-то считает, что если дети с малых лет научатся делать деньги, то у них пропадет стремление к хорошему образованию. И такое может случиться. Однако деньги необходимы для жизни, равно как и умение их зарабатывать. Большинство людей всю жизнь работают ради денег. Многие разводы и семейные трагедии вызваны как раз их нехваткой.

На самом деле корень всех зол кроется в финансовом невежестве. Ради денег люди совершают немало неправильных поступков, в частности занимаются делом, которое им не нравится, работают на людей, которых не уважают, женятся на тех, кого не любят, присваивают то, что им не принадлежит, и надеются, что кто-нибудь, например родственники или правительство, возьмет на себя заботу о них, когда они сами уже не в состоянии будут этого сделать.

Устаревшие идеи

Мысль о том, что деньги не имеют значения, давно устарела.

Комментарии читателей

Царь Соломон, живший примерно в 850–900 гг. до нашей эры и считавшийся самым мудрым и богатым человеком своего времени, писал: «Пиры устраиваются для удовольствия, и вино веселит жизнь; а за все отвечает серебро» (Екклесиаст 10:19).

drmlnichols

В упрощенном виде историю развития человечества можно разделить на четыре эпохи.

1. Эпоха охотников и собирателей. В доисторические времена людям не нужны были деньги. Если у вас имелись копье, орехи, ягоды, пещера и огонь, то все ваши нужды были удовлетворены. Владение землей не имело значения, так как все были кочевниками и следовали за добычей. Люди объединялись в племена, имевшие весьма слабое иерархическое деление. Вождь жил ненамного лучше, чем все остальные. В ту эпоху общество состояло только из одного класса, и деньги ему не требовались.

2. Аграрная эпоха. Когда люди научились выращивать полезные растения и приручать животных, приобрело значение владение землей. В качестве средства товарообмена выступал бартер. Деньги не имели особого значения, потому что прожить вполне можно было и без них. В тот период основным достоянием правителей являлась земля. Крестьяне, которые ею пользовались, платили владельцам налоги зерном и скотом. Общество разделилось на два класса – землевладельцев и крестьян.

3. Индустриальная эпоха. Я считаю, что индустриальная эпоха началась в XVI веке. Христофор Колумб, отправляясь на поиски морского пути в Азию, думал вовсе не об открытии новых земель, как учат в школе, а о торговых путях для доставки таких ресурсов, как золото, медь, резина, нефть, лес, меха, специи, промышленные металлы и текстиль, которые были необходимы в индустриальную эпоху.

Люди переселялись из деревень в города, создавая совершенно новый мир с новыми проблемами и возможностями. В индустриальную эпоху уже не крестьяне платили землевладельцу, а капиталисты, владеющие корпорациями, платили своим наемным рабочим.

Корпорации изначально создавались для защиты богатых людей, их инвесторов и денег. Предположим, отправляя корабль в Новый Свет, богатый человек формировал корпорацию. Если корабль тонул, а его экипаж погибал, то владелец не нес ответственности за гибель людей. Единственной его потерей были деньги.

Сегодня происходит в основном то же самое. Если руководитель сажает компанию на мель, перегружает ее долгами, выплачивает топ-менеджерам миллионы долларов в виде зарплаты и бонусов, крадет пенсионные накопления своих работников, то все потери ложатся на плечи служащих; владельцы же зачастую чувствуют себя вполне защищенными от потерь и ответственности, в том числе и уголовной.

Даже в индустриальную эпоху деньги были не столь важны. В основе отношений работодателя и наемного работника лежал обмен труда на зарплату. Надежное рабочее место означало финансовую безопасность. Для людей из поколения моих родителей деньги не имели особого значения, потому что они получали пенсии от своих компаний или правительства, кредит за дом был выплачен, а сбережения надежно лежали в банке. У них не было никакой необходимости в инвестициях.

Но в 1974 году, когда конгресс США принял закон о пенсионном обеспечении, все изменилось. Этот закон породил пенсионные накопительные программы 401(k), IRA, Keogh и другие. В 1974 году деньги приобрели значимость, и людям предстояло либо научиться ими распоряжаться, либо умереть в бедности, живя на социальное пособие, как это было с моим отцом после ухода на пенсию с государственной службы.

4. Информационная эпоха. Мы живем в эру информации, когда деньги, а точнее говоря, знания о них, приобретают особое значение. Проблема состоит в том, что система образования до сих пор не вышла из индустриальной эры и мышление большинства интеллектуалов и образованных людей до сих пор базируется на том, что деньги не столь уж важны. Очень многие представители этих слоев населения по сей день руководствуются устаревшими представлениями о деньгах. Но финансы значат сегодня очень многое. В наши дни они стали ключевым аспектом жизни. Финансовая безопасность теперь намного важнее, чем высокооплачиваемая должность.

Комментарии читателей

Вплоть до недавнего времени я всегда отождествлял надежное рабочее место с финансовой безопасностью. По-другому я этого себе и не представлял. Теперь мое мнение изменилось.

jamesbzc

Финансовое образование

Сегодня очень важно получить три следующих типа образования.

1. Общее образование. Включает в себя умение читать, писать и решать элементарные математические задачи. В информационную эпоху умение получать и обрабатывать постоянно меняющуюся информацию важнее, чем хорошо усвоенные знания вчерашнего дня.

2. Профессиональное образование. Подразумеваются знания в той области, в которой вы намерены зарабатывать деньги (например, вы оканчиваете медицинский институт, чтобы стать врачом). Сегодня для достижения финансового успеха надо обладать обширными профессиональными знаниями. В информационную эпоху профессиональное образование необходимо для обеспечения себе надежной и высокооплачиваемой должности.

3. Финансовое образование. Необходимо для повышения финансового интеллекта, уровень которого определяется не тем, сколько денег вы зарабатываете, а тем, сколько можете сохранить, в какой мере деньги работают на вас и скольким поколениям своих потомков вы сможете их передать. В информационную эпоху финансовое образование необходимо для достижения материальной защищенности.

Школьная система достаточно хорошо справляется с общим и профессиональным образованием, но совершенно беспомощна в плане финансового просвещения.

Почему в информационную эпоху не обойтись без финансового образования

Мы живем в условиях информационной перегрузки. Сведения поступают к нам отовсюду (интернет, телевидение, радио, журналы, бюллетени, плакаты, компьютеры, мобильные телефоны, школа, работа, церковь и т. д.), именно поэтому финансовое образование приобретает особую важность.

Сегодня финансовая информация окружает нас везде. Человек без соответствующего образования не способен переработать и усвоить ее. Например, если кто-то вам говорит, что коэффициент Р/Е такой-то акции равен 6 или норма капитализации такой-то недвижимости составляет 7 процентов, то какое значение это имеет для вас? Если ваш финансовый консультант сообщает, что фондовый рынок растет в среднем на 8 процентов в год, то какие мысли это вызывает у вас? Возможно, у вас возникнет вопрос: «Верна ли эта информация и каким доходом надо считать 8 процентов – высоким или низким?» Повторю еще раз: без соответствующей подготовки человек не сможет придать этим сведениям должного значения. Информация без образования имеет лишь ограниченную ценность. В этой книге я ставлю перед собой цель снабдить вас финансовыми знаниями и обучить новым правилам обращения с деньгами. Вам предстоит понять, как эти новые правила влияют на вашу жизнь – независимо от того, осознаете вы это или нет.

Новое правило № 1. Деньги – это знания

Первое новое правило обращения с деньгами гласит: деньги – это знания.

Сегодня для того, чтобы делать деньги, вовсе не обязательно их иметь. Вам нужны только знания. Предположим, акция стоит 100 долларов. На некоторых биржах вы можете осуществить короткую продажу, то есть продать акции, которых у вас нет в наличии. Например, я беру в долг на бирже тысячу акций по 100 долларов, продаю их и кладу на свой счет 100 тысяч долларов. Если затем цена этой акции опускается до 65 долларов, я снова иду на биржу, приобретаю тысячу акций за 65 тысяч долларов и возвращаю брокеру, у которого взял их в долг, а разницу в 35 тысяч долларов за вычетом комиссионных и накладных расходов кладу себе в карман. Это и называется короткой продажей. Чтобы заработать деньги, мне в данном случае нужны только знания. Во-первых, необходимо понимать, как осуществляется процесс короткой продажи, а во-вторых – как пользоваться этим методом. Похожие операции я могу осуществлять в сфере бизнеса и недвижимости.

В последующих главах я буду еще не раз приводить примеры, в которых деньги создаются вроде бы из ничего – если не считать знаний. Многие из этих примеров взяты из моего собственного опыта. Более того, если делать деньги, пользуясь только знаниями, то доходы оказываются выше, налоги ниже, а риск меньше, чем при вложении средств в инвестиционные фонды.

Сегодня, в информационную эпоху, целые состояния зарабатываются или теряются в мгновение ока в зависимости от качества информации. Как известно, многие люди недавно потеряли триллионы долларов из-за плохих советов, недостоверной информации и отсутствия финансовых знаний. Больше всего пугает то, что многие горе-консультанты по-прежнему продолжают снабжать людей некачественными советами. Известное изречение из Библии гласит: «Истреблен будет народ Мой за недостаток ведения» (Осия 4:6). Сегодня мы становимся свидетелями настоящего финансового истребления людей, которые, пользуясь старыми правилами игры, копят деньги и всеми силами ликвидируют долги. Они считают инвестиции рискованным занятием, хотя куда большую опасность представляет собой отсутствие финансовых знаний и опыта, а также следование советам недобросовестных консультантов. Сегодня можно делать деньги, не имея начального капитала. Разумеется, можно так же моментально и потерять все накопления. Именно поэтому я и говорю, что деньги – это знания.

Комментарии читателей

Я готов согласиться с вашим утверждением, но с одним дополнением: намного важнее уметь ДЕЙСТВОВАТЬ в соответствии с имеющимися знаниями. Если человек знает, как осуществить короткую продажу акций или создать веб-сайт, то это еще не означает, что он предпримет соответствующие действия и извлечет из этого какую-то выгоду.

ramasart

Я бы в этом правиле поменял местами слова, но смысл останется прежним: иметь надежную информацию полезнее, чем деньги. Богатый предприниматель не боится разорения, потому что знает, какие действия надо предпринять, чтобы вернуть свое богатство. И напротив, если человек, не обладающий финансовыми знаниями, скопил большую сумму денег, то сегодня он живет в обстановке постоянной неуверенности, поскольку не знает, как сохранить и приумножить свое состояние.

dlsmith29

Несколько слов в заключение

Мало того что в школах учащимся не дают почти никаких знаний о деньгах, так еще и многие из богатых людей выступают против плана президента Обамы по выделению дополнительных средств на совершенствование системы образования. Время покажет, будет ли реализован данный план, но независимо от этого я полагаю, что увеличение расходов на эту сферу жизненно важно для построения сильной экономики, страны и свободного мира.

Я убежденный сторонник образования. В азиатской культуре самой уважаемой профессией считается профессия учителя. На Западе же она принадлежит к категории наиболее низкооплачиваемых. Я уверен, что если бы мы ценили образование не на словах, а на деле, то платили бы учителям более высокую зарплату и строили бы больше школ в бедных районах. На мой взгляд, просто позор, что в Америке качество образования детей определяется величиной налога на недвижимость. Это значит, что на школы в районах проживания бедных слоев населения выделяется меньше налоговых средств, чем на те, которые расположены в престижных кварталах. Разве это не является еще одним доказательством наличия заговора богатых?

Я также убежден, что если бы мы действительно ценили образование, то обучали бы людей финансовой грамотности, признавая, что деньги представляют собой центральный аспект нашего существования. Когда сторонники существующей школьной системы высмеивают мои идеи, я просто задаю им один вопрос: «Почему вы защищаете систему, которая предназначена для производства“ винтиков”, а не свободно мыслящих личностей, и которая утаивает от общественности финансовые знания вместо того, чтобы снабдить ими людей, которые могли бы процветать в рамках капиталистической системы?»

Независимо от того, верите ли вы в теорию заговора против нашего образования, нельзя отрицать тот факт, что необходимость включения в учебные планы основ финансовых знаний приобретает сегодня особую важность. Когда я еще учился в школе, то неуспевающие ученики все же могли получить достаточно высокооплачиваемую работу на сахарных плантациях или на заводе. Но сегодня, когда заводы закрываются, а рабочие места перекочевывают за границу, такого неуспевающего ученика ждет тяжелая жизнь. Именно поэтому нам нужно, чтобы школы становились лучше, учителя получали более высокую зарплату, а на уроках уделялось больше внимания финансовому образованию.

Сегодня мы перегружены информацией. Образование позволит нам перерабатывать ее, наделять смыслом и использовать в собственных интересах для улучшения качества жизни. Дайте нам возможность самостоятельно решать свои финансовые проблемы, а не ждать, пока правительство сделает это за нас. Прекратите бездумную раздачу денег обанкротившимся компаниям. Пора покончить с заговором богатых. Настало время научить каждого ловить рыбу.

Глава 3
Заговор против наших денег: банк не может разориться

Банк не может разориться. Если в нем заканчиваются деньги, необходимая сумма выписывается на обычном листке бумаги.

Из правил игры в «Монополию»

День, когда умер доллар

Пятнадцатого августа 1971 года американский доллар приказал долго жить. В тот день президент Никсон без согласования с конгрессом разорвал связь между долларом и золотом, и он стал игрушечными деньгами. После этого начался крупнейший экономический бум в истории.

В 2009 году, когда глобальная экономика оказалась на грани коллапса, центральные банки всех стран мира начали создавать триллионы долларов, иен, песо, евро и фунтов, пользуясь приведенным выше правилом игры в «Монополию».

Но дело в том, что «Монополия» – это всего лишь игра. Применение ее правил в реальной жизни ведет к разрушению общества. Известный английский экономист Джон Мейнард Кейнс однажды сказал: «Нет более изощренного и надежного средства для низвержения существующих общественных основ, чем вмешательство в денежную систему. Этот процесс приводит в действие все скрытые силы, ведущие к хаосу в экономике, причем вряд ли хоть один из миллиона людей в состоянии понять, что происходит». Сегодня экономика больна, потому что печатные станки Федерального резерва наводняют нашу денежную систему игрушечными деньгами, разрушая ее, и никто не может понять, в чем суть проблемы, как и предостерегал Кейнс много лет назад.

Комментарии читателей

Деньги для «Монополии»… Джону Кеннету Гэлбрейту принадлежит известное выражение: «Способ, с помощью которого банки создают деньги, настолько прост, что не укладывается в голове».

hellspark

Я и не знала, что в «Монополии» есть такое правило. Как все это похоже на настоящую жизнь! Достаточно только вспомнить про банковские ссуды и кредитные карты.

ajoyflower

Деньги из ничего

Почему же люди не обратили внимания на предостережение Кейнса, на изменения, внесенные Никсоном в 1971 году, и на другие меры, ведущие к разрушению денежной системы? Потому, что они внезапно почувствовали себя богаче. Кредитную карточку можно было заказать по почте, а шопинг превратился в национальный вид спорта. Многие представители среднего класса стали псевдомиллионерами, потому что их дома чудесным образом резко возросли в цене. Они убедили себя в том, что пенсия им обеспечена за счет доходов, которые можно получить на фондовом рынке. Люди закладывали дома и брали под них кредиты, чтобы съездить с семьей в отпуск. В семейном гараже стояла уже не одна машина, а мерседес, мини-вэн и внедорожник. Дети поступали в колледжи, беря долгосрочные кредиты на обучение. Средний класс радовался своему новому богатству, обедал в дорогих ресторанах, одевался у престижных модельеров, ездил на порше, жил в шикарных домах – и все это в долг.

Итак, давайте вернемся к самому крупному экономическому буму в истории. Вся проблема в том, что в его основе лежали не деньги, а долги, не производство, а инфляция, не работа, а кредиты. Деньги выдавались практически бесплатно, потому что они ничего не стоили. Кейнс сказал бы по этому поводу, что денежная система разрушена. Американцы ощущали себя богачами, но общество при этом неуклонно шло к коллапсу.

После 1971 года банки создавали деньги из ничего, просто печатая их на бумаге. В наш век цифровых технологий им теперь для этого не требуется даже бумага. Пока вы читаете эти строки, триллионы долларов, иен, евро, песо и фунтов создаются в электронном виде – буквально из воздуха. Согласно правилам игры в «Монополию», вы и я можем разориться, но банки никогда. Ведь глобальная игра должна продолжаться.

Свидетельство перемен

В 1972 году я был пилотом морской авиации и служил на авианосце у побережья Вьетнама. Война складывалась неудачно. Мы знали, что терпим поражение, но солдатам не положено рассуждать на эту тему. Будучи офицером морской пехоты, я должен был поддерживать в подчиненных боевой дух и готовность отдать жизнь за интересы страны. Я не мог допустить, чтобы люди видели мои сомнения и страхи, а они не демонстрировали мне свои тревоги.

Поддержание высокой морали было нелегким делом, так как мы ясно осознавали, что ход войны переменился. Мы знали, что проигрываем ее и у себя на родине. Каждый раз, видя по телевизору, как протестующие студенты сжигают свои призывные карточки и американские флаги, мы задавали себе вопрос, кто прав, а кто заблуждается.

Самые популярные песни рок-исполнителей того времени имели антивоенную направленность. В одной из них говорилось: «Кому нужна эта война? Абсолютно никому». Правда, подобные слова нас не расстраивали и мы с экипажем во всю глотку орали эту песню, отправляясь на боевые вылеты. По какой-то непонятной причине она придавала нам смелости перед лицом грозящей смерти.

Накануне каждого боевого вылета я шел на корму авианосца и сидел там в тишине. Свежий ветер овевал мою голову, отделяя здравые мысли от страхов. Я не молился, чтобы Бог оставил меня в живых. Вместо этого просил Его, чтобы, если следующий день станет для меня последним, я мог встретить смерть мужественно. Я не хотел умирать трусом. Не хотел, чтобы страх управлял моей жизнью.

Вернувшись с войны, я не стал искать надежную и высокооплачиваемую работу. Я не хотел, чтобы моими поступками руководили страх и финансовая неопределенность. Поэтому стал предпринимателем. Когда мой первый бизнес потерпел крах и я потерял все, я не позволил страху, разочарованиям и сомнениям сбить себя с пути. Я просто подобрал обломки и вновь принялся за работу, восстанавливая свою компанию. Учеба на собственных ошибках была куда полезнее любой бизнес-школы. И я до сих пор продолжаю учиться.

В последние годы, когда бум на бирже и рынке недвижимости достиг своего пика, а глупцы продолжали вкладывать туда деньги, я не позволил жадности взять верх над логикой. Сегодня, в дни экономического кризиса, меня одолевают те же страхи, что и других людей, однако они не мешают мне делать то, что я считаю нужным. В нынешней ситуации я стараюсь видеть не только кризис, но и возможности, которые он предоставляет. Этот урок я получил на вьетнамской войне, в чем, собственно, и заключается для меня ее польза.

У войны была и еще одна положительная сторона. Она дала мне возможность в непосредственной близости наблюдать крупнейшие изменения, происходящие в мировой истории, – изменения в правилах денежных игр.

Письмо из дома

В зоне боевых действий получение почты было одним из самых важных событий. Письма из дома ценились больше всего, так как связывали нас с самыми дорогими людьми.

Однажды я получил письмо от своего богатого папы. Мне нечасто доводилось получать весточки от него, потому что нас с ним не связывали родственные отношения. Он был отцом моего лучшего друга. И все же начиная с девятилетнего возраста он стал мне как бы вторым отцом и наставником в финансовых вопросах. В первой же строчке крупными буквами было написано: «Правила денежных игр изменились». Далее он советовал мне регулярно читать «Wall Street Journal» и следить за ценами на золото. В 1971 году, повторюсь, президент Никсон лишил доллар золотого обеспечения. В то время золото имело фиксированную цену – 35 долларов за унцию, – но она продержалась недолго. Как только была нарушена связь между долларом и золотом, цена на него начала расти. К тому времени как письмо дошло до меня, она уже колебалась в пределах от 70 до 80 долларов за унцию.

Тогда я еще не понимал, почему это так взволновало богатого папу. Когда я был мальчишкой, он редко говорил о золоте, упоминая лишь о том, что оно обеспечивает нашу валюту. Эти слова я по молодости пропускал мимо ушей. Но в тот день во Вьетнаме что-то в его письме насторожило меня. Я понял, что богатый папа встревожен решением Никсона. Суть его послания сводилась к следующему: если доллар лишился связи с золотом, то богачи начнут такие игры с деньгами, которых свет еще не видел. Он писал: «Если цена на золото будет колебаться относительно доллара, возникнут условия для невиданных бумов и крахов. Поскольку золото отделено от доллара, мы вступаем в период крайней финансовой нестабильности. Инфляция резко возрастет. Богатые станут еще богаче, а остальные просто исчезнут с рынка». Письмо заканчивалось следующими словами: «Доллар превратился сейчас в деньги для“ Монополии”, и правила этой игры станут новыми правилами мировой экономики».

В то время я еще не в полной мере осознавал значение его слов. Сегодня, став старше и умнее, я понимаю: богатый папа хотел сказать, что настало его время сколачивать богатство. Это была уникальная возможность, и время подтвердило правоту его слов. Во время экономического бума мой богатый папа стал очень состоятельным человеком, в то время как бедный упустил эту возможность и вынужден был доживать свои дни на социальное пособие.