Czytaj książkę: «Блокчейн. Схема новой экономики»

Знак информационной продукции (Федеральный закон № 436–ФЗ от 29.12.2010 г.)

Переводчики: А. Врублевский, В. Иволгин, В. Карпюк, А. Козлов, О. Солдатов

Редактор: К. Ахметов

Научный редактор: В. Фомин

Главный редактор: М. Султанова

Руководитель проекта: А. Гришина

Арт-директор: Т.Саркисян

Корректор: Н. Казакова

Верстка: Б. Руссо

В книге упоминаются социальные сети Instagram и/или Facebook, принадлежащие компании Meta Platforms, Inc., деятельность которой по реализации соответствующих продуктов на территории Российской Федерации запрещена.

Authorized Russian translation of the English edition of Blockchain ISBN 9781491920497

© 2015 Melanie Swan. This translation is published and sold by permission of O’Reilly Media, Inc., which owns or controls all rights to publish and sell the same.

© 2015 Melanie Swan. All rights reserved

© Издание на русском языке, перевод, оформление. Zerde Publishing, 2026

* * *

Все права защищены. Данная электронная книга предназначена исключительно для частного использования в личных (некоммерческих) целях. Электронная книга, ее части, фрагменты и элементы, включая текст, изображения и иное, не подлежат копированию и любому другому использованию без разрешения правообладателя. В частности, запрещено такое использование, в результате которого электронная книга, ее часть, фрагмент или элемент станут доступными ограниченному или неопределенному кругу лиц, в том числе посредством сети интернет, независимо от того, будет предоставляться доступ за плату или безвозмездно.

Копирование, воспроизведение и иное использование электронной книги, ее частей, фрагментов и элементов, выходящее за пределы частного использования в личных (некоммерческих) целях, без согласия правообладателя является незаконным и влечет уголовную, административную и гражданскую ответственность.

Предисловие

Блокчейн – это многофункциональная и многоуровневая информационная технология, предназначенная для надежного учета различных активов. Потенциально эта технология охватывает все без исключения сферы экономической деятельности и имеет множество областей применения. В их числе: финансы, экономика и денежные расчеты, а также операции с материальными (реальная собственность, недвижимость, автомобили и т. п.) и нематериальными (права голосования, идеи, репутация, намерения, медицинские данные, личная информация и т. п.) активами. Более того, блокчейн создает новые возможности по поиску, проверке, оценке и передаче различных единиц ценностей. По сути, это новая организационная парадигма для координации любых видов человеческой деятельности в немыслимых ранее масштабах.

Вполне возможно, мы находимся на пороге блокчейн-революции. Эта революция началась с появлением новой экономической реальности в интернете – альтернативной валюты под названием биткойн, которая эмитируется и обеспечивается не государством, а пользователями биткойн-сети при автоматизированном достижении консенсуса между ними. Но уникальность этой валюты заключается в том, что ее пользователям не обязательно доверять друг другу. Встроенные в систему алгоритмы саморегулирования предотвращают любые злонамеренные попытки обмана. Если быть точным, то с технической точки зрения биткойн – это цифровые деньги, обращающиеся в децентрализованной, пиринговой электронной платежной системе, основанной на публично доступной книге учета, именуемой блокчейном.

По сути – это новая форма денег, комбинирующая одноранговый обмен файлами¹², подобно BitTorrent, и криптографическую систему с открытым ключом³⁴. С момента возникновения биткойна в 2009 году у него появился целый ряд подражателей – альтернативных криптовалют, в целом использующих тот же подход, но с некоторыми изменениями и улучшениями. Важно, что блокчейн-технология способна стать органичной экономической оболочкой сети интернет, обслуживающей онлайн-платежи, децентрализованный обмен, заработок и расходование денежных единиц, получение и передачу цифровых активов, а также создание и исполнение умных контрактов. Как средство децентрализации эти технологии могут стать следующим фундаментальным прорывом в информационных технологиях – после мейнфреймов, персональных компьютеров, интернета, мобильных и социальных сетей. Они способны коренным образом изменить жизнедеятельность человечества, как это в свое время сделал интернет.

Валюта, контракты и приложения блокчейн вне финансовых рынков

Потенциальные выгоды от применения блокчейн-технологии лежат не только в сфере экономики – они распространяются на политику и гуманитарные, социальные и научные области. Технологические возможности блокчейна уже задействуются для решения реальных общественных задач. Например, блокчейн может стать средством противостояния политическому произволу за счет внедрения децентрализованных облачных функций, которые ранее управлялись исключительно официальными организациями. Это удобно таким лицам, как Эдвард Сноуден, и таким организациям, как WikiLeaks, в связи с тем, что пожертвования на их адрес через международные платежные системы в ряде стран находятся под запретом.

Преимущества блокчейн-технологий оценили и транснациональные политически нейтральные организации, такие как ICANN⁵ и службы DNS⁶. Помимо ситуаций, когда общественные интересы выходят за рамки национальных границ, целые отрасли экономики смогут освободиться от избыточного регулирования и лицензирования, навязанных иерархическими структурами, лоббистами и группами влияния внутри государств. Это позволит создавать новые модели бизнеса, не отягощенные ненужными посредниками. Активно поддерживаемые отраслевым лобби изменения в законодательстве фактически запретили предоставлять рядовым потребителям новые услуги в области генетики⁷⁸, но новейшие экономические модели, в частности экономики совместного использования (sharing economy), реализуемые такими компаниями, как, например, Airbnb и Uber, эффективно противостоят запретительным инициативам властных структур⁹.

Вдобавок к экономическим и политическим преимуществам, координация, учет и безотзывность транзакций в блокчейн-технологии могут стать такой же основой для прогресса общества, какой в свое время стали «Великая хартия вольностей»¹⁰ или Розеттский камень. Блокчейн может служить надежным хранилищем имеющих общественную ценность записей, таких как реестры документов и событий, личных данных и активов. В такой системе каждый актив может стать умным активом (smart property).

Каждый актив в блокчейне кодируется уникальным идентификатором, по которому актив можно отслеживать, контролировать и обменивать, продавать или покупать. Это означает, что любые виды материальных (дома, автомобили и другие) и цифровых активов можно регистрировать и совершать с ними транзакции на блокчейне.

В качестве примера, которых в этой книге будет еще немало, можно привести использование блокчейн-технологии для регистрации и защиты объектов интеллектуальной собственности (ИС). Новая отрасль так называемого цифрового искусства (digital art) предлагает услуги по частной регистрации в распределенном журнале записей точного содержания любого цифрового актива: файла, изображения, медицинской записи или программного обеспечения. Блокчейн может дополнить или полностью заменить собой все существующие системы управления ИС.

Работает это следующим образом. Для начала к любому файлу применяется алгоритм, сжимающий этот файл в короткий код из 64 символов, называемый «хеш», который уникален для данного документа¹¹¹². Каким бы ни был размер файла – например, объем файла генома составляет 9 Гб, – на выходе получается уникальный 64-символьный хеш, не позволяющий восстановить исходный файл. Полученный хеш включается в блокчейн-транзакцию с добавлением метки времени – доказательство существования цифрового актива на тот момент. Имея исходный файл, который хранится на компьютере собственника, а не в распределенном журнале записей, всегда можно повторно вычислить его хеш и убедиться, что содержимое файла не подверглось изменению.

Стандартизированные механизмы правового регулирования, например договорное право, стали революционным шагом вперед для всего общества. Стандартизированные операции с интеллектуальной собственностью при помощи блокчейна могут стать следующей поворотной точкой для лучшей координации цифрового общества – по мере того, как все большая часть экономической деятельности приводится в движение идеями.

Блокчейн 1.0, 2.0 и 3.0

Многие уже начинают понимать, что благодаря своим экономическим, политическим, гуманитарным и юридическим преимуществам биткойн и блокчейн-технологии превращаются в мощнейшую подрывную инновацию, способную коренным образом изменить большинство аспектов жизни общества. Для упорядочения и удобства давайте разделим различные – существующие и потенциальные – технологические аспекты блокчейн-революции на три категории: блокчейн 1.0, 2.0 и 3.0.

Блокчейн 1.0 – это валюта. Криптовалюты применяются в различных приложениях, имеющих отношение к деньгам, например системы переводов и цифровых платежей.

Блокчейн 2.0 – это контракты. Целые классы экономических, рыночных и финансовых приложений, в основе которых лежит блокчейн, работают с различными типами финансовых инструментов – с акциями, облигациями, фьючерсами, закладными, правовыми титулами, умными активами и умными контрактами.

Блокчейн 3.0 – это приложения, область применения которых выходит за рамки денежных расчетов, финансов и рынков. Они распространяются на сферы государственного управления, здравоохранения, науки, образования, культуры и искусства.

Что такое биткойн?

Биткойн – это цифровая наличность. Это одновременно цифровая валюта и онлайновая платежная система, в которой технологии шифрования обеспечивают управление генерацией денежных единиц и подтверждение перевода средств и которая работает независимо от центробанков.

В терминах легко запутаться, потому что слова «биткойн» и «блокчейн» могут обозначать любую из трех частей концепции: базовую блокчейн-технологию, протокол и клиента, обеспечивающие выполнение транзакций, и собственно криптовалюту (деньги). Кроме того, эти термины могут применяться для обозначения и концепции криптовалют. Это все равно что называть термином «PayPal» сам интернет, через который работает протокол PayPal, служащий для перевода валюты PayPal. В блокчейн-индустрии эти термины часто смешиваются, поскольку пока не завершился процесс формирования общепризнанного многоуровневого стека технологий.

Биткойн был создан в 2009 году (точная дата – 9 января 2009 года.¹³) неизвестным лицом или группой людей, работавших под псевдонимом Сатоши Накамото (Satoshi Nakamoto). Концепция и подробности работы биткойна изложены в лаконичном и легком для чтения техническом документе «Биткойн: Одноранговая система электронной наличности»¹⁴¹⁵. Платежи в децентрализованной виртуальной валюте записываются в публичный реестр (public ledger), который хранится на многих – потенциально на всех – компьютерах пользователей биткойна и постоянно доступен для просмотра в интернете.

Биткойн – первая и крупнейшая децентрализованная криптовалюта. Существуют сотни других альткойнов (альтернативных криптовалют), например Litecoin или Dogecoin, но на биткойн приходится около 90% рыночной капитализации всех криптовалют, и он стал фактическим стандартом. Биткойны не анонимны, для отправки и получения биткойнов и записи транзакций используются псевдонимы, биткойн-адреса – буквенно-цифровые строки длиной 27–32 символов, в чем-то аналогичные адресу электронной почты; персональные данные не используются для идентификации.

Биткойны создаются как вознаграждение за выполнение математических вычислений. Суть этой работы, называемой май-нингом (mining) в том, что пользователи предоставляют свои вычислительные ресурсы для верификации адресов и записи транзакций в реестр. В награду за участие в майнинге пользователи получают комиссию за транзакции и вновь создаваемые биткойны. Помимо майнинга, биткойны, как и любую другую валюту, можно получить в обмен на обычные (фиатные¹⁶) деньги, товары и услуги. Пользователи могут отправлять и получать биткойны с помощью электронного кошелька через веб-браузер или приложение, установленное на персональном компьютере или мобильном устройстве, и, в зависимости от размера транзакции, может взиматься комиссия.

Что такое блокчейн?

Блокчейн – это технология надежного распределенного хранения записей обо всех когда-либо совершенных биткойн-транзакциях. Блокчейн представляет собой цепочку блоков данных, объем которой постоянно растет по мере добавления майнерами новых блоков с записями самых последних транзакций, что происходит каждые 10 минут. Блоки записываются в блокчейн в линейном последовательно-хронологическом порядке. На каждом полном узле – то есть компьютере, подключенном к сети биткойна с помощью клиента, выполняющего проверку и передачу транзакций, – хранится копия блокчейна, которая автоматически загружается, когда майнер присоединяется к биткойн-сети. В реестре сохраняется полная информация обо всех адресах и балансах, начиная с генезис-блока, то есть самого первого блока транзакций, до самого последнего добавленного блока.

Поскольку блокчейн представляет собой реестр, любое средство просмотра, например сайт https://blockchain.info, позволяет легко запросить транзакции, относящиеся к определенному биткойн-адресу. Так, например, в собственном электронном кошельке можно увидеть транзакцию, в которой вы получили свой первый биткойн.

Блокчейн-технология считается главной инновацией биткойна, потому что именно она служит «не требующим доверия» (trustless) механизмом верификации всех транзакций в сети. Принципиальное новшество блокчейна заключается в его архитектуре, обеспечивающей возможности децентрализованных транзакций, не требующих доверия. Вместо того чтобы устанавливать и поддерживать доверительные отношения с партнером по транзакции (другим человеком) или сторонним участником-посредником (например, банком), пользователи полагаются на общедоступную распределенную базу данных, хранимых на многих децентрализованных узлах и поддерживаемых «майнерами-бухгалтерами». Блокчейн позволяет избавиться от «доверенных посредников» и полностью децентрализовать транзакции произвольных типов между любыми участниками в глобальном масштабе.

Технически блокчейн-технология представляет собой еще один прикладной уровень, работающий поверх существующего стека интернет-протоколов. Она привносит в интернет совершенно новое звено поддержки экономических транзакций – как моментальных денежных платежей в универсальной криптовалюте, так и более сложных и долгоживущих финансовых контрактов.

В системе, похожей на блокчейн, могут совершаться транзакции с любыми валютами, финансовыми контрактами, материальными и нематериальными активами. Более того – блокчейн может применяться не только для денежных транзакций, но и для фиксации, отслеживания, мониторинга и совершения операций с любыми активами. По сути, мы имеем дело с громадной электронной таблицей для регистрации всех активов и учетной системой для выполнения операций с ними в глобальном масштабе без ограничений по форме активов, типу участников или географическому положению.

Тем самым блокчейн может стать средством регистрации, учета и обмена любых финансовых, материальных (имущество) и нематериальных (права голосования, идеи, репутация, намерения, медицинские данные и другие) активов.

Связанный мир и блокчейн: пятая революционная парадигма вычислений

Одна из моделей познания современного мира основывается на парадигмах вычислений. Новая парадигма возникает примерно каждое десятилетие (рис. П–1). Сначала появились мейнфреймы¹⁷, затем персональные компьютеры (ПК), а следом нашу жизнь принципиально изменил интернет. Мобильные и социальные сети стали следующей – четвертой – парадигмой. Парадигмой для нынешнего десятилетия может стать связанный мир вычислений (connected world of computing), основанный на криптографии блокчейна.

Не исключено, что именно блокчейн-технологии предстоит стать верхним экономическим слоем органично связанного мира разнообразных вычислительных устройств, в числе которых – носимые вычислительные устройства, сенсоры интернета вещей¹⁸, смартфоны, планшеты, ноутбуки, цифровые устройства самофиксации (например, Fitbit¹⁹), умные дома, умные автомобили и умный город. Но реализуемая средствами блокчейна экономика поддерживает не просто движение денег, а перенос информации и эффективное размещение ресурсов, которые эти деньги обеспечивают в масштабах экономики отдельных людей и целых компаний.

Обладая революционным потенциалом, равным потенциалу интернета, блокчейн-технология будет развернута и внедрена намного быстрее благодаря повсеместной доступности интернета и мобильной связи.

Функциональность социальных и мобильных сетей четвертой парадигмы стала настолько естественной, что пользователи теперь ожидают ее от всех технологий. Так, мобильные приложения поддерживают функционал, который раньше реализовывался через веб: отметка «нравится», комментирование, включение в друзья, участие в форумах. Точно так же блокчейн-технология, относящаяся к пятой парадигме, создает у пользователей ожидание, что обмен ценностями должен быть доступен повсеместно.

Функциональность, реализованная в рамках пятой парадигмы, может выглядеть как подключенный интегрированный физический уровень вычислений со многими устройствами, поверх которого находится слой для обслуживания платежей. Но речь идет не просто о платежах, а о микроплатежах, децентрализованной бирже, зарабатывании и трате токенов²⁰, получении и передаче цифровых активов, а также о составлении и выполнении умных контрактов – то есть о полноценном экономическом слое, которого в вебе до сих пор не было.

Мир уже готов к всеобщим деньгам, в основе которых лежит взаимодействие в интернете. Apple Pay (использующее токены мобильное приложение электронного кошелька компании Apple) и конкурирующие продукты могут стать той поворотной точкой, с которой начнется мир полнофункциональных криптовалют, где блокчейн станет интегрированным экономическим слоем веба.

Рис. П–1. Революционные парадигмы вычислений: мейнфреймы, ПК, интернет, социальные и мобильные сети, блокчейн²¹

Сеть биткойн-платежей для поддержки машинной экономики: M2M/IoT

Блокчейн – революционная парадигма для «интернета людей», но она может также стать валютной основой «экономики машин». По оценкам компании Gartner, к 2020 году пространство интернета вещей будет насчитывать около 26 млрд устройств, а оборот интернет-экономики достигнет 1,9 трлн долларов²². Для управления транзакциями между этими устройствами потребуется «интернет денег»²³ и соответствующая криптовалюта, а микроплатежи между подключенными устройствами могут развиться в новый уровень экономики²⁴. По оценкам компании Cisco, количество М2М-подключений (machine-to-machine, то есть связь между машинами) растет быстрее любой другой категории, прибавляя по 84%. И дело не только в оценочном трехкратном росте глобального IP-трафика в период с 2012 по 2018 год, но и в изменении его характера: в сдвиге трафика в сторону передачи мобильных данных, Wi-Fi и М2М-соединений²⁵. Как товарно-денежная экономика обеспечивает более качественное, быстрое и эффективное распределение ресурсов на уровне человека, так и машинная экономика предоставляет надежную и децентрализованную систему управления теми же ресурсами, но на уровне машин.

В качестве примера микроплатежей между устройствами можно привести автомобиль, который автоматически согласует скоростное прохождение шоссе в экстренных случаях, компенсируя микроплатежами неудобство, доставленное другим участникам движения. Координация воздушной доставки товаров беспилотными летательными аппаратами – еще один пример сетей микроплатежей между устройствами, где нужна балансировка индивидуальных приоритетов. Сельскохозяйственные датчики – другой пример системы, в которой экономические принципы применяются для отсеивания фоновых малозначимых данных и повышения приоритета других данных, которые подтверждаются достаточно большой группой датчиков, развернутых на местности: например, определенные параметры окружающей среды, такие как уровень влажности.

Децентрализованная модель блокчейн-технологии, предусматривающая одноранговые, не требующие доверия транзакции, на самом базовом уровне означает, что для совершения транзакций не требуются посредники. Однако возможность реализации децентрализованной модели для всех видов взаимодействий (между людьми, между человеком и машиной, между машинами) в глобальном масштабе может требовать совершенно иных структур и способов функционирования общества. Направления таких изменений пока непонятны, но существующие властные отношения и иерархии могут в новых реалиях быстро утратить свое значение.

Повсеместное внедрение: доверие, удобство и простота использования

Идеи биткойна и блокчейна новы и технически трудны, поэтому бытует мнение, что криптовалюты слишком сложны для повсеместного внедрения среди обычных пользователей. А ведь то же самое когда-то говорили об интернете – но это не стало серьезным препятствием для его распространения: не надо понимать, как работает протокол TCP/IP, чтобы отправить сообщение по электронной почте.

На заре новых технологий рядовые пользователи всегда интересуются техническими подробностями: «что это?» и «как это работает?». Приложения, основанные на технологических новациях, легко находят путь к рядовым потребителям, если они способны предложить адекватный, удобный в использовании и дружественный интерфейс. В частности, пользователям не обязательно видеть, а тем более вводить вручную маловразумительные буквы и цифры 32-символьного биткойн-адреса. Компании, предлагающие «общедоступный кошелек», такие как Circle Internet Financial и Xapo, разрабатывают пользовательские приложения, специально ориентированные на повсеместное использование биткойна, – разумеется, это делается для того, чтобы стать «Gmail от биткойна», то есть предоставить такое же удобство и завоевать такую же долю рынка, как общеизвестная почтовая служба.

Биткойн, как платежная система, и электронные кошельки оперируют хоть и электронными, но все же деньгами, поэтому приложения для конечных пользователей должны обеспечивать повышенную защиту транзакций. Поэтому, прежде чем удобные биткойн-кошельки завоюют массовое признание, потребуется заслужить доверие потребителей. В частности, придется решить множество вопросов обеспечения безопасности криптовалюты, в том числе: «Как сохранять свои деньги?» или «Что делать при утере закрытого ключа или при получении в транзакции сомнительной (то есть ранее украденной) монеты?».

Специалисты блокчейн-индустрии успешно работают над решением этих вопросов, что позволит альтернативным валютам стать новым этапом развития финансовых технологий, не менее значимым, чем появление банкоматов, банковского обслуживания через интернет и Apple Pay.

Приложения для работы с деньгами, обладающие доверительно-дружественным и удобным интерфейсом, уже близки к массовому внедрению. Но повсеместное принятие блокчейн-приложений, выходящих за пределы исключительно денежных отношений, может оказаться намного более трудным делом. Например, очевидный вариант – услуги виртуальных нотариусов: их будет просто найти, и они позволят легко, недорого, безопасно, надежно регистрировать интеллектуальную собственность, договоры или завещания. Но, несомненно, есть и будут причины для живого общения с нотариусом, как психологические (возможность высказаться, получить личный совет), так и для проверки нотариусом дееспособности человека. И подобные причины могут тормозить распространение технологии, направленной исключительно на эффективность взаимодействий.

Но в целом если отрасли биткойна и блокчейна суждено занять значимое место в мире, то, скорее всего, развитие будет происходить поэтапно – примерно так же, как развивался интернет, который в разное время начинал привлекать различные аудитории, «подключавшиеся» к сети по разным причинам. Изначально интернет решал задачу коллективного взаимодействия в четко определенных подгруппах: среди ученых и военных. Со временем в него пришли любители компьютерных игр и развлечений, а затем «подтянулись» и все остальные. Сейчас биткойн находится на этапе участия энтузиастов или ранних последователей, используя термин модели Эверетта Роджерса – субкультуры людей, интересующихся деньгами и идеологией.

На следующем этапе блокчейн-технологию станут осваивать те социальные группы, для которых она сможет решать реальные практические проблемы, – например, люди из стран, где действует интернет-цензура. Для них особое значение будет иметь существование децентрализованной системы доменных имен (DNS) на основе блокчейна. На рынке интеллектуальной собственности блокчейн-технологию можно задействовать для регистрации патентов, c ее помощью можно коренным образом изменить судопроизводство, связанное с интеллектуальной собственностью: управление объектами ИС, доступ к ним и установление их принадлежности.

Биткойн-культура: фестиваль Bitfilm

Один из индикаторов масштаба принятия новой технологии обычными людьми – ее след в массовой культуре. Возможно, фестиваль Bitfilm, в котором участвуют фильмы, посвященные биткойну, может стать первой ласточкой внедрения криптовалют в массовое сознание. Фильмы, отобранные для фестиваля, по-своему интерпретируют биткойн и рассказывают о его влиянии. Фестиваль впервые прошел в 2013 году и получил продолжение в конце 2014 – начале 2015 года в Берлине (где находится штаб-квартира Bitfilm), Сеуле, Буэнос-Айресе, Амстердаме, Рио-де-Жанейро и Кейптауне. Естественно, Bitfilm позволяет зрителям голосовать за понравившийся фильм биткойнами. Фестиваль продюсирует компания Bitfilm. Другое направление деятельности компании – создание роликов, рекламирующих блокчейн (рис. П–2).

Рис. П–2. Рекламные ролики Bitfilm

Цели, методология и структура этой книги

Отрасль блокчейн находится на начальной стадии развития – стадии бурного роста и инноваций. Принципы, терминология, стандарты, основные участники, нормы и отношение к тем или иным проектам – все это очень быстро меняется. Может случиться, что, оглянувшись назад через год-другой, мы сочтем нынешнюю технологию биткойна и блокчейна безнадежно устаревшей, она окажется поглощенной другой технологией или станет артефактом прошлого.

Приведу один пример: сейчас активно развивается область обеспечения безопасности электронных кошельков потребителей. Это далеко не праздная тема ввиду постоянных атак хакеров, старающихся подорвать основы отрасли криптовалют. Сегодня считается, что стандарт безопасности электронного кошелька должен предусматривать мультиподпись, то есть использование нескольких подписей для одобрения транзакции. Между тем большинство текущих пользователей – и это не широкая публика, а энтузиасты – пока не готовы к соблюдению требований такого уровня безопасности.

Эта книга задумана как исследование принципов, возможностей и функциональности технологий биткойна и блокчейна, их потенциальных возможностей и последствий их внедрения. Книга ничего не пропагандирует и не отстаивает, она не дает никаких советов или прогнозов относительно жизнеспособности данной отрасли. Книга готовилась с целью представить на суд читателей наиболее передовые концепции; для изучения основ блокчейна есть много других ресурсов.

Отрасль блокчейна пребывает сейчас на начальном и незрелом этапе своей эволюции, очень многое в ней находится на стадии развития и подвержено множеству рисков. Поэтому, как бы мы ни старались, в тексте могут содержаться неточности, ведь информация имеет свойство устаревать очень быстро, буквально за считанные дни.

Мы старались дать общую картину, описать масштаб, состояние и возможности блокчейн-индустрии. Мы хотели познакомить вас с базовыми технологиями, возможностями их использования, опасностями и рисками, но что еще важнее – с основными принципами и возможностью их дальнейшего развития. Наша задача заключалась в создании всеобъемлющего обзора всего происходящего в отрасли криптовалют и попытке спрогнозировать возможности их широкого применения. Наш обзор, конечно же, неполон и может содержать технические ошибки, несмотря на тщательную проверку текста экспертами. Повторимся: он вполне может оказаться устаревшим в случае провала или, наоборот, стремительного успеха описанных здесь проектов; более того, вся отрасль биткойна и блокчейна в ее текущем состоянии может безнадежно устареть или оказаться поглощенной другими технологическими моделями.

В процессе работы над книгой мы использовали множество источников по теме биткойна и его развития. Основные источники – форумы разработчиков, подгруппы Reddit, технические документы GitHub, подкасты, средства массовой информации, YouTube, блоги и Twitter, в частности материалы отраслевой конференции по биткойну на YouTube и Slideshare, подкасты Let’s Talk Bitcoin, Consider This!, Epicenter Bitcoin, канал EtherCasts (Ethereum), специализированные новостные каналы по биткойну CoinDesk, Bitcoin Magazine, Cryptocoins News, Coin Telegraph и форумы Bitcoin StackExchange, Quora.

Кроме того, мы встречались с разработчиками, общались по электронной почте и дискутировали с отраслевыми специалистами-практиками, посещали конференции и семинары по биткойну, наблюдали за торговыми сессиями пирингового криптовалютного обмена Satoshi Square.

Структура книги предусматривает обсуждение уже сформировавшихся уровней технологии биткойна и блокчейна: Блокчейн 1.0, 2.0 и 3.0. Сначала мы рассказываем о базовых определениях и принципах технологии биткойна и блокчейна, а также о валютах и денежных расчетах как основе приложений Блокчейн 1.0.

Затем вы узнаете о Блокчейн 2.0 – рыночных и финансовых приложениях, выходящих за рамки валют, в частности о контрактах. Далее обсуждается потенциал Блокчейна 3.0 – применений блокчейна, не укладывающихся в рамки финансовых транзакций, экономики и рынков. В эту обширную область входит применение блокчейна для достижения общественно-полезных целей, например для децентрализации управления, а также для вывода организаций, таких как WikiLeaks и службы ICANN и DNS, из-под репрессивных политических юрисдикций с переносом в децентрализованное облако; защита интеллектуальной собственности; проверка цифровой индивидуальности и аутентификация. Мы также остановимся еще на одном классе приложений – Блокчейн 3.0, где блокчейн-технология предлагает преимущества масштабируемости, эффективности, организации и координации в области науки, геномики, здравоохранения, образования, публикации научных статей, разработки, обучения и культуры. Наконец, представлены продвинутые концепции, такие как демереджевые (стимулирующие) валюты и их применение в контексте крупномасштабного развертывания блокчейн-технологий.

Глава 1
Блокчейн 1.0: Фундамент для криптовалют

Стек технологий: блокчейн, протокол, валюта

Термин «биткойн» (Bitcoin) может ввести в заблуждение, поскольку биткойном принято считать три разные вещи.

Во-первых, биткойн – это базовая платформа блокчейн-технологии.

Во-вторых, биткойном называется работающий на основе этой базовой технологии протокол, описывающий, как именно происходит перевод активов в цепочке блоков.

В-третьих, биткойн – это цифровая криптовалюта, самая первая и самая популярная из криптовалют.

В таблице 1.1 показано, чем различаются эти понятия. Нижний уровень – это базовая блокчейн-технология. Блокчейн как цепочка блоков транзакций – это распределенный, общедоступный и совместно используемый всеми узлами сети реестр или журнал записей, содержащий данные о транзакциях. Журнал обновляется майнерами и отслеживается всеми желающими, но при этом никем не контролируется. Он подобен гигантской общедоступной таблице, которая периодически обновляется и подтверждает уникальность цифровых операций перевода денежных средств.

Средним уровнем стека является протокол – пакет программ, который переводит средства путем внесения транзакций в блокчейн (журнал записей). Наконец, третий уровень – это сама валюта под названием «биткойн», в транзакциях и на биржах используется обозначение BTC или Btc. Среди сотни криптовалют биткойн – не только самая первая, но и самая популярная. Среди прочих следует отметить Litecoin, Dogecoin, Ripple, NXT, и Peercoin. Перечень и котировки основных альткойнов можно найти на сайте http://coinmarketcap.com/.

Таблица 1.1. Уровни стека блокчейн-технологий на примере биткойна

Важно понимать, что общая структура любой современной криптовалютной системы формируется всеми тремя уровнями (блокчейн, протокол и валюта). Каждая монета представляет собой одновременно валюту и протокол, она может иметь собственный распределенный журнал записей или использовать распределенный блокчейн биткойна. Например, криптовалюта Litecoin использует Litecoin-протокол, работающий с блокчейном Litecoin, – по сути, это клон биткойна, в котором слегка изменены некоторые функции.

Отдельный блокчейн означает, что у монеты имеется собственный децентрализованный журнал записей с такой же структурой и форматом, что и распределенный журнал записей биткойна. Другие протоколы, например Counterparty, имеют собственную валюту (XCP), но используют блокчейн биткойна, то есть транзакции XCP регистрируются в распределенном журнале записей биткойна. Таблицу с описанием характеристик проекта Crypto 2.0 можно найти по адресу: http://bit.ly/crypto_2_0_comp.

Двойное расходование и задача византийских генералов

Даже если оставить в стороне потенциал использования биткойна и блокчейн-технологии, биткойн, безусловно, является серьезным фундаментальным прорывом в области информатики – результатом 20 лет исследований в области цифровых валют и 40 лет исследований в области криптографии, над которыми работали тысячи ученых всего мира²⁶. Биткойн стал решением давней проблемы цифровых наличных денег – проблемы двойного расходования (double-spend problem). До появления криптографии блокчейна цифровую наличность (digital cash)²⁷, как и любой другой цифровой актив, можно было бесконечно копировать – как, например, мы можем сегодня бессчетное количество раз копировать вложение в электронной почте. При этом без специального посредника невозможно было подтвердить, что та или иная партия денег не была уже израсходована ранее. Функцию посредника выполняла доверенная третья сторона: банк или платежная система вроде PayPal, которая хранила журнал записей, гарантирующий, что каждая единица цифровых денег может быть потрачена только один раз, тем самым предотвращая двойное расходование.

Другой проблемой, с которой сталкивается любая распределенная система, является так называемая «Задача византийских генералов»²⁸, суть которой состоит в том, что несколько генералов перед сражением, не доверяя друг другу, должны как-то согласовать свои действия²⁹.

Блокчейн решает проблему двойного расходования, объединяя технологию однорангового обмена файлами BitTorrent и шифрование с открытым ключом, тем самым создавая новый вид цифровых денег. Собственность на монеты регистрируется в открытом журнале записей и подтверждается криптографическими протоколами и сообществом майнеров. Блокчейн не требует доверия в том смысле, что в процессе транзакции пользователю нет нужды доверять контрагенту или посреднику. Необходимо лишь доверять системе – программной реализации блокчейн-протокола.

«Блоки» в блокчейне представляют собой группы транзакций, которые последовательно записываются в журнал учета транзакций, то есть «добавляются в цепочку». Распределенные журналы записей можно свободно просматривать с помощью браузеров блоков, размещенных на специализированных интернет-сайтах; например, для распределенного журнала записей биткойна – www.blockchain.info. Чтобы просмотреть поток транзакций пользователя, нужно ввести его биткойн-адрес, например 1DpZHXi5 bEjNn6SriUKjh6wE4HwPFBPvfx.

Как работает криптовалюта

Биткойн – это цифровые наличные деньги, с помощью которых можно покупать и продавать товары через интернет. Цепочка добавленной стоимости биткойна формируется несколькими группами: разработчиками, майнерами, биржами, сервисами обработки платежей, операторами интернет-кошельков и конечными пользователями/потребителями. Для начала работы с криптовалютой пользователю требуются лишь биткойн-адрес, секретный ключ и программа-кошелек. Биткойн-адрес – это идентификатор вроде номера счета, на который другие пользователи могут отправлять биткойны, а секретный ключ – это криптографический ключ, с помощью которого можно отправлять полученные биткойны другим пользователям. Для того чтобы оперировать биткойнами, программа-кошелек устанавливается на компьютере или смартфоне (см. рис. 1–1). При этом не нужно открывать никакого «расчетного счета» в какой-либо компании или банке – после установки программа автоматически генерирует связку из секретного ключа и биткойн-адреса, и вы можете сразу же распоряжаться средствами, привязанными к данному адресу. Кошелек может содержать копию блокчейна – записи всех транзакций, когда-либо выполненных с данной валютой. Это позволяет самостоятельно верифицировать любые транзакции в рамках децентрализованной системы Биткойн. Практические аспекты обслуживания альткойн-кошельков подробнее описаны в Приложении A.

Рис. 1.1. Приложение – электронный биткойн-кошелек и перевод биткойнов (изображение предоставлено разработчиками электронного биткойн-кошелька и InterAksyon)

Сервисы электронных кошельков и криптозащита персональных данных

Криптозащита данных – это новая обширная область знаний. Проблема обеспечения защиты собственных финансовых активов и транзакций в блокчейне весьма актуальна.

Обычным потребителям незнакомы многие особенности блокчейн-технологии и криптозащиты принадлежащих им данных – например, необходимость создавать резервную копию кошелька. Сохранение секретного ключа в электронном кошельке на собственном компьютере дает полную финансовую независимость, но также означает невозможность обратиться в службу поддержки для «восстановления пароля». Потеря секретного ключа влечет за собой потерю биткойнов. В этом плане блокчейн-технология пока еще не готова к повсеместному использованию. Данную проблему пытаются решить биткойн-стартапы, разрабатывающие решения для потребителей, например Circle Internet Financial и Xapo. Можно разработать стандартизированное приложение или сервис для создания резервных копий (например, если биткойн-кошелек был установлен на потерянных, украденных, вышедших из строя или обновленных смартфонах/ноутбуках/планшетах). Такой сервис помог бы пользователям управлять своими секретными ключами и их резервными копиями, чтобы они могли самостоятельно решить свою проблему или обратиться к сторонним специалистам.

Еще один элемент защиты данных по финансовым операциям, который рекомендуют специалисты, – это койн-миксинг – «перемешивание» своих монет с транзакциями других пользователей для повышения конфиденциальности транзакций. Эту задачу решают такие сервисы, как Dark Coin, Dark Wallet и BitMixer³⁰. По мере роста рынка альтернативных криптовалют будет также расти спрос на унифицированный электронный кошелек, который способен работать более чем с одной криптовалютой. Сегодня для большинства сервисов на основе блокчейна требуется установка отдельного кошелька, так что можно легко забить свой смартфон множеством разнообразных электронных кошельков.

Несмотря на то что на сегодня реализация криптовалют громоздка и неэффективна, они обладают множеством важных преимуществ в области криптозащиты персональных данных. Вот одно из таких преимуществ – блокчейн представляет собой push-технологию (пользователь самостоятельно инициирует каждую транзакции), а не pull-технологию (как в случае с кредитной картой или банком, когда персональные данные пользователя хранятся в файле и используются во время каждой авторизации). Когда создавались технологии кредитных карт, безопасность интернет-платежей вообще не стояла на повестке дня, в то время как при создании блокчейн-технологий она находится в центре внимания.

Pull-технологии не могут обойтись без централизованных хранилищ данных, которые все более уязвимы для хакерских атак. Вот лишь некоторые из недавних примеров масштабных атак с целью хищения учетных записей, от которых пострадали миллионы пользователей: Target, ChaseBank и Dairy Queen. Возможность оплаты биткойнами услуг десятков тысяч торговцев, принимающих криптовалюту (например, Microsoft, Overstock, New Egg, и Dell Computer; см. https://bitpay.eom/directory#/), означает, что отныне нет необходимости оставлять персональные данные и учетные записи в централизованных базах данных этих компаний. Немаловажно и то, что комиссии для биткойн-транзакций гораздо ниже, чем комиссии центров обработки операций кредитных карт.

Прием биткойна торговыми организациями

На момент создания этой книги основными сервисами, обеспечивающими прием платежей в биткойнах торговыми организациями, были BitPay и Coinbase в США и Coinify в Европе³¹. Небольшим предприятиям, таким как кафе, трудно работать с двумя различными платежными системами (для приема традиционных, фиатных денег и для приема криптовалют), поэтому в будущем целесообразнее будет интегрировать биткойн в уже существующие платежные системы. Для осуществления быстрых покупок за биткойны в торговых терминалах (например, для покупки чашки кофе) надо создать возможность легкой оплаты через мобильный телефон. CoinBeyond и другие компании специализируются именно на мобильных биткойн-платежах. У BitPay и Coinbase также имеются мобильные решения для оплаты заказов. Одним из заметных шагов стало появление возможности принимать платежи в биткойнах с помощью модуля PayByCoin³² в бухгалтерской программе для малых предприятий QuickBooks компании Intuit.

Резюме: практическое использование Блокчейн 1.0

Блокчейн уже занял нишу «валюты интернета», стал глобальной цифровой платежной системой и имеет потенциал развиться в целый «интернет денег», объединяющий финансы так же, как интернет вещей объединяет различные устройства. Первой и наиболее очевидной областью применения блокчейна стали денежные расчеты. Смысл существования альтернативных систем денежных расчетов оправдан уже одними только соображениями экономии: снижение комиссий за платежи кредитными картами во всем мире с 3% хотя бы до 1% станет огромной выгодой для экономики. Особенно это касается международного рынка денежных переводов объемом в 514 млрд долларов ежегодно, где комиссии за перевод могут составлять от 7% до 30%³³. Кроме того, блокчейн доставляет средства немедленно, пользователи не ожидают перевода несколько дней.

Использование биткойна и других криптовалют может привести к полному пересмотру представлений о деньгах, торговле и коммерции. Биткойн – не просто улучшенная версия системы VISA, он позволяет делать то, о чем люди даже не задумывались, ведь валюта и платежи – это лишь первая область его применения³⁴. Основная особенность денежных расчетов на основе блокчейна состоит в том, что они позволяют совершать любые сделки через интернет без посредников. С помощью альткойнов можно осуществлять денежные переводы и вести коммерческую деятельность полностью децентрализованным, распределенным и глобальным образом. Поэтому криптовалюта может стать открытой программируемой сетью для децентрализованного обмена любыми ресурсами – даже без учета валюты и платежей. Таким образом, Блокчейн 1.0 как технология денежных расчетов и платежей уже эволюционирует в Блокчейн 2.0, полнее использующий функциональность биткойна как программируемых денег.

Отношение к фиатным деньгам

Возьмем в качестве примера биткойн как наиболее распространенную криптовалюту. Двенадцатого ноября 2014 года биткойн стоил 399,40 долларов. Курс сильно колебался (см. рис. 1.2), от 12 долларов в начале 2013 года до 1242 долларов 29 ноября 2013 года, когда биткойн ненадолго превзошел в цене унцию золота (1240 долларов)³⁵. Этот пик был вызван комбинацией воздействия нескольких факторов. Значительный рост спроса был обусловлен банковским кризисом на Кипре (март 2013 года). Кроме того, рост курса подстегнула высокая активность на криптовалютном рынке Китая, которая продолжалась до 5 декабря 2013 года. В этот день правительство страны запретило организациям (не физическим лицам) использовать биткойн, после чего курс упал³⁶.

Рис. 1.2. Курс биткойна с 2009 года по ноябрь 2014 года (источник изображения: http://coinmarketcap.com/currencies/bitcoin/#charts)

В 2014 году курс биткойна постепенно снижался с 800 долларов до приблизительно 350 долларов в декабре 2014 года. Впрочем, по некоторым, хотя и спорным, данным, 70% торговли биткойнами происходит за китайские юани³⁷. По этой цифре трудно оценить масштабы торговли, поскольку китайские биржи не взимают комиссии; следовательно, можно бесплатно обменивать любую валюту, создавая ложный объем. Кроме того, большая часть торговли за юани – это, скорее всего, спекуляции (что касается и торговли биткойнами в целом), так как в Китае существует лишь несколько реальных поставщиков, принимающих биткойны, и лишь небольшое количество потребителей, использующих эту валюту для активного потребления товаров и услуг.

Одни эксперты считают, что широкому использованию криптовалюты препятствуют волатильность и колебания курса. Чтобы решить эту проблему, был создан ряд проектов с целью снижения волатильности: Bitreserve (депозиты в биткойнах с фиксированным курсом обмена)³⁸, криптовалюта Realcoin, привязанная к доллару США (USD)³⁹, и сервис LOCKS от Coinapult, поддерживающий привязку биткойна к курсу золота, серебра, доллара США, британского фунта или евро⁴⁰. Одной из первых криптовалют, привязанных к доллару, стала XRP/USD от компании Ripple. Еще одна подобная валюта – BitUSD от BitShares. Другие указывают на то, что биткойн подвержен волатильности и инфляции в меньшей степени, чем некоторые фиатные валюты, – это также делает биткойн привлекательнее. Кроме того, многие операции с биткойнами представляют собой моментальные переводы с обменом на другие валюты по текущему курсу, для которых волатильность не имеет особого значения.

Капитализация рынка биткойна по данным на ноябрь 2014 года составляет 5,3 млрд долларов (см. http://coinmarketcap.com/). Она была вычислена путем умножения текущей цены (399,40 доллара) на имеющееся количество (13 492 000 биткойнов). Это уже сопоставимо с ВВП небольшой страны (в рейтинге 200 крупнейших экономик биткойн был бы на 150-м месте). В отличие от фиатных валют, для которых правительство может напечатать дополнительные деньги, количество биткойнов растет по заранее определенному графику и в пределе ограничено.

Новые биткойны выпускаются как часть блоков, на регулярной и однозначно предсказуемой основе. На сегодня выпущено 13,5 млн монет, а к 2040 году ожидается рост до 21 млн монет. Целыми биткойнами неудобно оперировать для повседневных покупок, поскольку его курс составляет около 400 долларов за монету. Поэтому цены и курсы обмена обычно выражаются его дробными единицами: миллибитами (одна тысячная биткойна; 1 mBTC = ~0,40 долл.), битами (одна миллионная биткойна; 1 mBTC = ~0,0004 долл.) и сатоши (одна стомиллионная часть биткойна; 1 Satoshi = ~0,000 004 долл.).

Правовой статус

Государственное регулирование – это, вероятно, один из самых существенных факторов, от которого зависит развитие блокчейн-отрасли в полноценную индустрию финансовых услуг. По данным на октябрь 2013 года, биткойн полностью запрещен в ряде стран: Бангладеш, Боливия, Эквадор, Исландия (возможно, запрет сделан для поддержки Auroracoin), Киргизия и Вьетнам⁴¹. Китай, как было сказано выше, в декабре 2013 года запретил финансовым учреждениям иметь дело с этой виртуальной валютой; правда, это не сказалось на объеме торговли в китайских юанях⁴². Некоторые официальные органы Германии, Франции, Кореи и Таиланда высказались негативно по отношению к биткойну⁴³.

Европейская служба банковского надзора, Швейцария, Польша, Канада и США продолжают оценивать различные аспекты криптовалют и биткойна⁴⁴. Многие страны пытаются подвести биткойн (и цифровые валюты в целом) к своим существующим регулятивным нормативам, зачастую обнаруживая, что криптовалюты не вполне соответствуют им, и, наконец, приходят к выводу, что криптовалюты имеют много особенностей, поэтому для них может потребоваться новое законодательство. Одни страны, например Великобритания, считают биткойн валютой (и не облагают НДС операции покупки-продажи биткойнов), другие же страны, например Австралия, не смогли определить биткойн как валюту из-за законов об эмиссии и потому облагают операции с биткойнами НДС или налогом на продажу⁴⁵.

Налоговое управление США рассматривает биткойн как актив, подобный ценным бумагам, а не как деньги, подразумевая, что транзакции в биткойнах облагаются налогами на прирост капитала⁴⁶. С их точки зрения виртуальные валюты являются активом, а не валютой. Однако почти все остальные правительственные учреждения США, включая FinCEN (Сеть по расследованию финансовых преступлений), регуляторы банковской системы, а также Бюро финансовой защиты потребителей, Комиссия по ценным бумагам и биржам, Комиссия по торговле финансовыми фьючерсами и Министерство юстиции рассматривают биткойн как валюту⁴⁷.

Глава 2
Блокчейн 2.0: Основа для контрактов

С самого начала предполагалось, что биткойн будет не просто валютой. В процессе разработки протокола в него была встроена функциональность программируемых денег⁴⁸ и контрактов. В 2010 году Сатоши Накамото заявил следующее: «Архитектура [криптовалюты] поддерживает огромное разнообразие транзакций, которые я разработал несколько лет назад, – эскроу-транзакции⁴⁹, гарантийные контракты, трехсторонний арбитраж, многосторонняя подпись и т. д. Если биткойн станет популярным, придет время для использования этих функций, но, чтобы они были доступны в дальнейшем, важно было изначально предусмотреть их»⁵⁰. В главе 3 подробно описано применение принципов биткойна не только к финансовым, но и к любым другим сделкам, даже к «виртуальным». Это возможно благодаря тому, что концепции и структура, разработанные для биткойна, очень мобильны и легко расширяются.

Блокчейн 2.0 – вторая важная ступень в развитии блокчейн-индустрии, которая осенью 2014 года все еще была в фазе активного формирования⁵¹. Так как пространство Блокчейн 2.0 находится в процессе разработки, существует множество различных его категорий, описаний и вариантов трактовки. Стандартные классификации и определения все еще формируются. Отдельные термины, которые в широком смысле слова относятся к пространству Блокчейн 2.0, могут включать в себя Биткойн 2.0, протоколы Биткойн 2.0, умные контракты, умные активы, децентрализованные приложения (Dapps), децентрализованные автономные организации (DAO) и децентрализованные автономные корпорации.

Если Блокчейн 1.0 предназначен для децентрализации денежных расчетов, то Блокчейн 2.0 – для децентрализации рынков в более широком аспекте. Он поддерживает переводы через блокчейн множества других видов активов помимо валюты, от момента создания любой единицы стоимости до момента ее перевода или деления.

Биткойн можно образно сравнить со стеком протокола интернета. После внедрения базовой технологии и инфраструктуры интернета появилась возможность создавать службы на их основе (например, Amazon, Netflix и Airbnb), которые со временем развиваются, совершенствуя использование базовой технологии. Блокчейн 1.0 аналогичен базовому транспортному протоколу сети интернет TCP/IP, поверх которого создавались протоколы передачи данных: HTTP, SMTP и FTP – их можно называть протоколами 2.0. Протоколы Блокчейн 2.0 либо напрямую используют распределенный журнал записей биткойна, либо создают собственные распределенные журналы записей, но при этом они находятся все в той же децентрализованной модели технической архитектуры криптовалюты трехуровневого стека: блокчейн, протокол и валюта.

Впрочем, важно отметить, что эти «новые вспомогательные уровни интернета» в основном находятся в стадии разработки и любое образное определение может быстро устареть. Это все равно что назвать Chrome «Napster 2.0», а Facebook⁵² или AdBlock – «веб-браузер 3.0».

Основная идея состоит в том, что с помощью функции децентрализованного журнала записей транзакций можно регистрировать, подтверждать и передавать все виды контрактов и собственности. В таблице 2.1 перечислены некоторые классы и примеры активов и контрактов, которые можно передавать с помощью блокчейна.

Таблица 2.1. Блокчейн-приложения помимо валюты (взято из Ledra Capital Mega Master Blockchain List; см. Приложение Б)⁵³

Сатоши Накамото называл сделки эскроу, гарантийные обязательства, трехсторонний арбитраж и многостороннюю подпись. Блокчейн позволяет переопределить все виды финансовых транзакций, включая операции с ценными бумагами, акциями и долями компаний, инструментами краудфандинга, долговыми обязательствами, взаимными фондами, аннуитетами, пенсионными фондами и разного рода производными финансовыми инструментами (фьючерсы, опционы, свопы и прочее).

В распределенный журнал записей можно перемещать и общедоступные документы: свидетельства о праве собственности на земельные участки и недвижимость, свидетельства о регистрации транспортных средств, лицензии на коммерческую деятельность, свидетельства о браке и свидетельства о смерти. С помощью блокчейна можно подтверждать цифровые удостоверения, в частности водительские удостоверения, удостоверения личности, паспорта и свидетельства о регистрации избирателя. Можно хранить и частные документы, например долговые расписки, займы, договоры, пари, подписи, завещания, доверенности и эскроу. Посредством блокчейна может выполняться заверение страховых свидетельств, свидетельств о собственности и нотариальное заверение документов.

Ключи от материальных активов (речь о них пойдет в главе 3) могут кодироваться в распределенном журнале записей как цифровые активы для управляемого доступа к домам, номерам отелей, арендованным или находящемся в совместном пользовании автомобилям (например, Getaround).

Нематериальные активы, например патенты, торговые марки, авторские права, брони и доменные имена, также могут быть защищены и передаваться через распределенный журнал записей. Так, чтобы защитить изобретение, вместо регистрации торговой марки или патента можно внести информацию об изобретении в распределенный журнал записей, с отметкой даты и времени. Так можно будет подтвердить существование изобретения на определенный момент времени – об этом речь пойдет в главе 3, в разделе «Цифровая собственность: заверение документов в блокчейне (нотариальные службы, защита интеллектуальной собственности)».

Финансовые сервисы

Основная сфера деятельности бизнеса, связанного с блокчейном, – создание интерфейсов для взаимодействия криптовалют с традиционными банковскими и финансовыми рынками. Компания Ripple Labs, которая привлекла серьезное венчурное финансирование, использует блокчейн-технологию для обновления банковских экосистем и предоставления традиционным финансовым учреждениям возможности более эффективного ведения бизнеса. Платежная сеть Ripple позволяет банкам переводить средства и выполнять обмен валют напрямую, без каких-либо посредников⁵⁴. Кроме того, Ripple разрабатывает собственную платформу и язык умных контрактов – Codius. Еще одна возможность симбиоза между традиционной банковской индустрией и биткойном – инвестиции через инновационный фонд испанского банка Bankinter в Coinffeine, стартап на основе биткойн-технологии, цель которого – предоставить конечным пользователям возможность покупать и продавать биткойны напрямую, минуя биржи⁵⁵.

Другие компании интегрируют биткойн с традиционными финансовыми и платежными сервисами. Характерный пример – платежная система PayPal. Она имеет много сходств с биткойном; кроме того, планируется, что она и сама будет принимать биткойны. Как и биткойн, система PayPal изначально представляла собой инновационную платежную систему, но затем стала более бюрократизированным предприятием в регулируемой индустрии, собирающим и проверяющим подробные персональные данные о своих клиентах. Ранее система PayPal считалась инновационной, но со временем она стала весьма централизованной организацией и утратила былое лидерство на рынке. В настоящее время PayPal постепенно внедряет поддержку биткойна. В сентябре 2014 года компания объявила о сотрудничестве с тремя основными платежными биткойн-сервисами: BitPay, Coinbase и GoCoin⁵⁶. Кроме того, по состоянию на сентябрь 2014 года подразделение Braintree компании PayPal, приобретенное в 2013 году, предоставляющее услуги мобильных платежей, разрабатывало функцию, с помощью которой клиенты смогут оплачивать биткойнами аренду недвижимости через Airbnb и услуги такси Uber⁵⁷⁵⁸.

На стыке традиционных регулируемых финансовых сервисов и криптовалют возникла гибридная концепция «битбанкинга». Так, например, криптовалютная биржа Kraken предоставляет своим пользователям регулируемые финансовые услуги с использованием биткойна в сотрудничестве с банками-партнерами⁵⁹. Очевидно, что есть потребность в адаптации для биткойна стандартных финансовых услуг, таких как сберегательные счета и кредитование; возможно, с предложением пользователям опций по уровню частичного резерва.

Примером децентрализованного пирингового кредитования на основе блокчейна является платформа BTCjam. Компания Tera Exchange запустила первую биржу биткойн-свопов, регулируемую законодательством США. С ее помощью инвесторы – как юридические, так и физические лица – могут напрямую покупать контракты в биткойнах, используя торговые онлайн-платформы биржи. Помимо этого, Tera предлагает институциональным инвесторам индекс курса биткойна – Tera Bitcoin Price Index, используемый в качестве ориентира для торговых контрактов USD/XBT⁶⁰. Стартап Vaurum, в свою очередь, разрабатывает для финансовых учреждений API, предоставляющий доступ к биткойну брокерам и клиентам банков.

Еще один проект – стартап Buttercoin, торговая платформа и биржа биткойнов для крупных транзакций (200 000500 000 биткойнов или 70–175 млн долларов), предназначенная для корпоративных клиентов, которым необходимо совершать крупные транзакции в биткойнах⁶¹. Buttercoin является партнером финансовой компании Wedbush Securities. Эта компания, занимающаяся финансовым анализом, одна из первых стала изучать биткойн и получать за свои исследования оплату в биткойнах.

Другие блокчейн-компании откровенно нацелены на подрыв доминирования искусственных нерегулируемых монополий на биржевом рынке. К таким монополиям относится, например, корпорация Depository Trust Company and National Securities Clearing Corporation (или DTCC), занимающаяся клирингом⁶² и расчетами по ценным бумагам. В частности, такую задачу предстоит решить проекту Medici, запущенному в октябре 2014 года онлайн-ритейлером Overstock и платформой Counterparty, одной из первых платформ Биткойн 2.0⁶³. Целью проекта является создание децентрализованного фондового рынка для ценных бумаг на основе модели блокчейна⁶⁴.

Краудфандинг

Другой яркий пример обновления финансовых сервисов с помощью децентрализованных моделей на основе блокчейна – это краудфандинг. Его суть заключается в том, что модели однорангового сбора средств, подобные Kickstarter, могут устранить необходимость традиционной схемы финансирования стартапов за счет венчурного капитала. Однако если раньше для запуска краудфандинга требовался централизованный сервис наподобие Kickstarter или Indiegogo, то теперь, благодаря краудфандинговым платформам на основе блокчейн-технологии, потребность в посреднике полностью отпадает. С помощью краудфандинговых платформ на основе блокчейна стартапы могут собирать средства, выпуская собственные цифровые валюты и продавая «криптоакции» своим первым инвесторам. Инвесторы при этом получают токены, обозначающие акции того стартапа, который они поддерживают⁶⁵.

Одной из ведущих платформ криптовалютного краудфандинга является Swarm – своего рода инкубатор стартапов в области цифровых валют. Эта платформа собрала миллион долларов в процессе собственного краудфандинга, завершившегося в июле 2014 года⁶⁶. Владея собственной криптовалютой инкубатора – Swarmcoin, инвесторы имеют право на дивиденды от стартапов из портфолио инкубатора⁶⁷.

В первом наборе финансируемых приложений Swarm уже имеется пять проектов: Manna – разработчик сети персональных дронов; Coinspace – оператор децентрализованного предприятия по майнингу криптовалют; Swarmops – децентрализованная программная платформа управления организациями; Judobaby – децентрализованная игровая платформа; DDP – децентрализованный развлекательный проект танцевальных вечеринок⁶⁸.

Еще одна платформа краудфандинга – Koinify, которая имеет на данный момент единственный проект – децентрализованную социальную сеть Gems и привязана к финансовой платформе Melotic⁶⁹. По иронии судьбы, а может быть, как символ эпохи симбиоза, для того чтобы запустить свою краудфандинговую платформу, Koinify привлекла миллион долларов по стандартной схеме венчурных инвестиций⁷⁰.

Приложение Lighthouse позволяет реализовывать краудфандинговые инициативы и заключать гарантийные краудфандинг-контракты прямо из биткойн-кошелька. А в Японии в рамках основного сайта краудфандинга fundFlyer был запущен сайт биткойн-краудфандинга bitFlyer⁷¹.

Краудфандинг – популярная тема обсуждения на конференциях биткойн-индустрии, вызывающая ожесточенные споры о легальных аспектах этого способа привлечения средств. Оппоненты ссылаются на то, что в настоящее время невозможно законно заниматься краудфандингом, если сделки на краудфандинговой платформе предполагают получение доли в акционерном капитале поддерживаемых компаний, поскольку такой краудфандинг так или иначе нарушает различные законы о ценных бумагах. В качестве обходного пути краудфандинговые платформы вроде Swarm и Koinify, а также отдельные краудфандинговые проекты, например Ethereum, продают «виртуальные товары», не являющиеся ценными бумагами, – например, доступ к программам.

Однако это является своего рода лукавством, поскольку в большинстве случаев сделки напоминают именно продажу акций. В результате тот, кто фактически вкладывает средства в криптовалютные проекты, с легальной точки зрения всего лишь первым получает доступ к программам с открытым исходным кодом. Необходим более эффективный способ краудфандинга криптовалютных проектов. Он должен быть децентрализованным, но при этом легальным и предлагать более эффективную систему сдержек и противовесов.

Биткойн-тотализаторы

Примерами сочетания новых и старых технологий являются рынки ставок, сделанных в биткойнах, например Predictious и Fairlay⁷². Такие рынки позволяют делать ставки на события в реальном мире: выборы, политическое законодательство, спортивные матчи, выпуски продукции, а также служат хорошим источником информации о развитии индустрии блокчейна. Рынки предсказаний на основе биткойна – это возможность узнать, что инсайдеры думают о будущей динамике курса, успешности различных проектов альткойнов и протокола 2.0, а также об общих вопросах индустрии – например, о вопросах технического развития с использованием биткойна; в частности, когда появится релиз протокола кода, не поддерживающий предыдущие версии, а также об уровне сложности алгоритма майнинга.

Умные активы

Блокчейн-технология может быть использована для ведения реестров любых видов, инвентаризации и учета операций с активами в финансовой сфере, различных отраслях экономики и при денежных расчетах; в операциях с реальными (предметы физического мира) и нематериальными (голосования, идеи, репутация, намерения, медицинские данные и информация) активами. Такое использование блокчейн-технологии создает возможности для развития различных классов приложений во всех сегментах бизнеса, связанных с деньгами, рынками и финансовыми сделками. Актив, представленный на блокчейне, становится умным активом, сделки с которым можно совершать посредством умных контрактов.

Основная идея умных активов – осуществление сделок с любой собственностью в моделях на основе блокчейна. Повторимся: активы могут быть как материальными (дом, автомобиль, велосипед, компьютер), так и виртуальными, такими как акции, заказы или авторское право (книги, музыка, иллюстрации и цифровые художественные изображения). Одним из примеров использования блокчейна для управления художественными изображениями с ограниченным тиражом и их передачи является Swancoin, где 121 иллюстрация, выполненная на лакированной фанере размером 30 х 30 см, доступна для покупки и передачи (рис. 2.1)⁷³. Все активы можно зарегистрировать в распределенном журнале записей, а собственностью на них могут управлять все обладатели секретного ключа. Владелец может продать актив, передав секретный ключ другому лицу. Таким образом, умный актив – это актив, владение которым регулируется посредством блокчейна с использованием контрактов в соответствии с действующим законодательством. Например, умный контракт, настроенный соответствующим образом, может автоматически передавать собственность на транспортное средство от финансовой компании физическому лицу после выполнения всех выплат по займу, что автоматически подтверждается другими умными контрактами на блокчейне. Аналогично можно, скажем, изменять процентные ставки по ипотеке в умном контракте на основе блокчейна, проверяя заранее указанный в контракте веб-сайт или элемент данных для получения процентной ставки на определенные даты в будущем.

Идея умного актива заключается в том, чтобы управлять собственностью и доступом к активу, зарегистрировав его в качестве цифрового актива в блокчейне и имея доступ к секретному ключу. В ряде случаев реальные активы могут в буквальном смысле слова управляться с помощью блокчейна. Смартфон может разблокироваться после подтверждения цифрового удостоверения пользователя, закодированного в блокчейне. Встроенные технологические решения, будь то программный код, датчики, QR-коды, теги NFC, iBeacons, доступ к Wi-Fi или иные решения, обеспечивающие управление доступом в реальном времени, сделают «умными» двери реальных объектов, например автомобилей и домов. Для получения доступа пользователи смогут «предъявлять» свои аппаратные или программные токены. Получив такой запрос на доступ, умный контракт в блокчейне сможет отправить подтверждение или токен доступа физическому объекту – или, например, одноразовый QR-код в электронный кошелек пользователя, чтобы тот смог открыть арендованную машину или номер в отеле. Блокчейн-технология позволяет организовать проверку подлинности удостоверения и верификацию доступа более тонкими, гибкими и настраиваемыми в реальном времени способами, чем те, что используются сейчас. Это достигается путем изящной интеграции существующих аппаратных решений и цифровых программных интернет-технологий⁷⁴.

Рис. 2.1. Swancoin: цифровое художественное произведение с ограниченным тиражом (источник изображения: http://swancoin.tumblr.com/)

Сделки с умными активами с помощью блокчейна – это совершенно новая идея, к которой пользователи пока еще не привыкли. Закодированные права собственности реализуются с помощью кода. Код запускается автоматически технической инфраструктурой – это значит, что он запрограммирован работать в зависимости от заложенного кода и не может отклоняться от него. Если кодом предусмотрена передача собственности, она не может не произойти. Умные активы на основе блокчейна подразумевают возможность реализации распределенных децентрализованных систем управления активами, а также активов, реализуемых с помощью кода. Это может привести к существенной трансформации законодательства в сфере владения собственностью и к упрощению любых операций с собственностью.

Кредитование, не основанное на доверии

Принцип децентрализации журнала записи транзакций, лежащий в основе блокчейн-технологии, – это главный фактор в контексте умных активов и умных контрактов. Придание объекту собственности тех или иных умных свойств дает возможность проводить операции с такими объектами, не требуя высокого уровня доверия. Это снижает затраты на страхование от мошенничества и неправомерных действий, но что еще важнее – это дает возможность оперировать куда более значительными суммами, чем было принято ранее, так как сторонам нет нужды доверять друг другу. Например, можно одалживать деньги через интернет, используя в качестве залога умные активы заемщика, благодаря чему кредитование становится более конкурентоспособным и выгодным⁷⁵.